Тема 5: кредитная система и ее структура

1.Понятие современ. кред. сис-мы.

2.Понятие и виды банк. сис-м. Банк. сис-ма РБ.

3.Цели, задачи и ф-ции ЦБ НБ РБ

4.Инструменты ден-кред. пол-ки РБ.

5.Коммер. банк как субъект эк-ки. Особенности его деят-сти.

6.Регулирование деят-сти коммерч. банков со стороны ЦБ.

1. см. конспект ДКБ.

2. В широком смысле банк. сис-ма рассм-ся, как сов-сть функц-щих кредит., расчетных и др. отношений, а также форм и видов кредитования, в которых участвуют банки. Однако чаще используется более узкое понимание, т.е. банк. сис-ма с институциональной точки зрения - это сов-сть банков или кредит. орг-ций гос-ва, их взаимосвязи в определ. историч. период. При этом одни авторы включают в состав банк. сис-мы только банки, другие банки и небанк. кредитно-финанс. орг-ции, которые осущ-ют те и иные виды банк. деят-ти.

Кред-я сис-ма включает все кред. орг-ции страны и явл-ся более широкими понятиями, чем банк. сис-ма. Следует отметить, что небанк. кредитно-финанс. орг-ции в отличии от банков не имеют право выполнять всю сов-сть банк. оп-ций в отличии от банков специализир. на выполнении отдел. видов операций, не имея статуса банка. В БК РБ отсутствует четкое опред-ние банк. сис-мы. Она расматр-ся как составная часть финансово-кредитной сис-мы страны.

Статья 5 БК РБ – фин.-кред. сис. РБ: банк. сис-ма РБ - это составная часть фин-кред с-мы РБ. Банк. сис-ма явл-ся двухур-вой и включает в себя НБ и иные банки. ФКС РБ кроме банков включает небанк. фин-кред. орг-ции. Т.о. можно дать след. определение:

Банк. сис-ма – организов-ая сов-сть банков страны, функц-щих во взаимосвязи и взаимодействии друг с другом.

Макроэконом. роль банк. сис-мы закл-ся в следующем:

1.предоставление общ-му хоз-ву расчетно-платежных ср-в в объеме необх-ом для обслуж-ния эконом. и соц. процессов.

2.обеспечение взаимосвязи эконом. субъектов в процессе воспро-ва и его непрерывного функц-ния путем проведения рассчетных, кредитных и иных банк. операций.

3.аккумулирование свободных ден. ср-в юрид., физ. лиц и гос-ва, для инвестир-ия р-тия эк-ки.

4.воздействие на величину и направление ден. потоков в стране в соответствии с тенденциями и целями р-тия общ-го хоз-ва.

Значение банк. сис-мы еще закл-ся в в том, чтр она оказывает существ-ое воздействие эффект-сть эк-ки страны и темпы эконом. роста.

В эконом. литературе обычно выделяют след. виды банк. сис-мы:

-Централизованная банк. с-ма – существовала в усл-ях командно-администр. эк-ки - ее характер-ой чертой явл-ся гос. Монополия на банк. дело. Гос-во выступало собственником банков и отвечало по их обязательствам, Планируя и жестко регулируя их деят-ть.

-Рыночная банк. сис-ма основана на различных формах собств-сти на банки, для нее характерны децентрализованная сис-ма управления и разграничение ответс-сти между банком и гос-вом по их обяз-вам. Функц-ет множество банков, различающихся организац-ой формой, спецификой операций и т.п.

За банк. деят-стью осущ-ся надзор и ее регулир-ие происходит преимущественно эконом. методами. Банки проводят свои оп-ции на рыночной основе, т.е. в целях получения прибыли, конкур. Друг с другом за клиентов и позиции на фин. рынке.

-Одноуровневая банк. сис-ма – функц-ет, если входящие в нее банки нах-ся на одной иерарх-кой ступени. В таком случае между ними не сущ-ет разделения ф-ций и отношений соподчинения, а взаимод-ие осущ-ся на основе только горизонт. связей. Такая сис-ма была характерна для исторического этапа развития, когда в странах действовали только коммерч. банки, к-ые выполняли все банк. услуги и ф-ции, включая эмиссионную. К одноуровневой банк. сис-ме относят также централиз-ую банк. сис-му, к-ая функц-вала в командно-административной эк-ке. Здесь действовал практич. 1 банк-монополист, выпол-щий ф-ции ЦБ и рассчетно-кредитное обслуж-ние эконом. субъектов через свою официальную сеть.

-Двухуровневая банк. сис-ма существует в наст. время в больш-ве стран мира. Она включ-ет ЦБ (1-ый уровень) и коммерч. банки, сост-щие 2ой или нижний ур-нь.

Взаимоотношения между банками разных ур-ней организованы по вертикали, несмотря на то, что банки 2го ур-ня юрид-ки неподчинены ЦБ, он законадательно наделен полномочиями по контролю и надзору за их деят-стью и ее регулир-ем.

Т.о. отношения между ЦБ и др. банками строятся не только на договорных началах, но и на административно-управленческих.

Между бакнками 2го уровня взаимод-вия осущ-ся по горизонтали, т.е. на основе равноправного партнерства и конкуренции, при этом банки 2го уроня равны перед законом и должны иметь равные конкурентные возможности.