Вопрос 27. Понятие кредитной системы. Принципы кредита. Функции Центрального банка России

Денежно-кредитная политика государства – это совокупность мер экономического регулирования денежного обращения и кредита, направленных на обеспечение устойчивого экономического роста путем воздействия на уровень и динамику инфляции, инвестиционную активность и другие важнейшие макроэкономические процессы.

Инвестиции – это использование сбережений для создания новых производственных мощностей и других физических активов.

Денежно-кредитная политика (монетарная, монетаризм – политика регулирования количества денег) – стабилизационная политика, вызывающая увеличение денежного предложения во время экономического спада и ограничивающая предложение денег во время инфляции с целью стабилизации уровня цен, подъема производства.

Денежно-кредитная политика определяется правительством, но ее проводником является Центральный банк (ЦБ).

Основными инструментами денежно-кредитной политики являются:

1. Установление обязательной нормы резервирования;

2. Регулирование официальной учетной ставки;

3. Операции на открытом рынке;

4. Административные меры.

Обязательные резервы – это часть банковских активов, которые любой коммерческий банк обязан хранить на счетах ЦБ; определенный процент от суммы депозитов (норма резервов - НР).

Увеличивая НР, правительство уменьшает потенциал коммерческих банков, размер их кредитной эмиссии, понижая НР – облегчает кредитную эмиссию и тем самым увеличивает денежную массу.

Учетная ставка – процент, под который ЦБ предоставляет кредиты коммерческим банкам (ставка рефинансирования).

Рефинансирование – получение денежных средств кредитными учреждениями от ЦБ.

Изменение официальной ставки рефинансирования означает удорожание или удешевление кредита коммерческих банков для клиентуры.

Операции на открытом рынке. Этот метод заключается в том, что ЦБ осуществляет операции купли-продажи ценных бумаг в банковской системе.

Покупая ценные бумаги на открытом рынке ЦБ увеличивает резервы коммерческих банков и способствует росту денежного предложения. Продажа ценных бумаг приводит к обратным последствиям.

Административные методы. Например, метод количественных кредитных ограничений представляет собой количественное ограничение суммы выданных кредитов для снижения деловой активности банков (используется редко).

ЦБ может также устанавливать различные нормативы (коэффициенты), которые коммерческие банки обязаны поддерживать на необходимом уровне. К ним относятся нормативы достаточности капитала коммерческого банка, ликвидности баланса, максимального размера риска на одного заемщика и др.

При нарушении коммерческими банками банковского законодательства, правил совершения банковских операций, других серьезных недостатков, что ведет к ущемлению прав их акционеров, вкладчиков, клиентов, ЦБ может применять к ним самые жесткие меры, вплоть до ликвидации банков.

Кредит (от лат. – ссуда, долг) – такая система экономических отношений, которая означает предоставление материальных или денежных средств взаймы на условиях возвратности, срочности, материальной обеспеченности и за плату в виде процента.

Источниками кредита являются временно свободные средства, которые образуются у предприятий в процессе оборота капитала (амортизация, часть оборотных средств, часть прибыли), а также средства бюджетной системы и временно свободные средства населения, различных некоммерческих организаций.

Принципами кредитования являются возвратность, временный характер использования средств, срочность и платность (%).