16. Понятие кредитно-банковской системы. Основные функции кредитных организаций

Кредитно-банковская система — это совокупность денежно-кредитных отношений, их форм и методов, осуществляемых кредитно-банковскими институтами, которые создают, аккумулируют и предоставляют экономическим субъектам денежные средства в виде кредита на условиях срочности, платности, возвратности и материальной обеспеченности. На современном рынке денежно-кредитных ресурсов ведущая роль принадлежит кредиту. Кредит — сделка между рыночными субъектами по предоставлению денег или имущества в пользование на условиях возвратности, срочности, платности и материальной обеспеченности. Формой реализации кредита выступает ссуда. Важнейшие функции коммерческих банков: аккумуляция (накопление) временно свободных денежных средств, сбережений и накоплений; кредитование предприятий, организаций, государства и населения; организация и осуществление расчетов в хозяйстве; учет векселей и операций с ними; операции с ценными бумагами; хранение финансовых и материальных ценностей; управление имуществом клиентов по доверенности (трастовые операции).

Современная кредитная двухуровневая система практически сформирована: 1 уровень – Центральный банк Российской Федерации 2 уровень – коммерческие банки и другие финансово – кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции. Таким образом, кредитная система включает банк России, банки, филиалы и представительства иностранных банков, небанковские кредитные организации, союзы и ассоциации кредитных организаций, банковские группы и холдинги. ЦБ РФ является главным банком государства. Он независим от распорядительных и исполнительных органов власти. ЦБ РФ – экономически самостоятельное учреждение. Он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Основные цели деятельности ЦБ РФ: защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе и его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

17. Центральный Банк рф, его функции

ЦБ РФ является главным банком государства. Он независим от распорядительных и исполнительных органов власти. ЦБ РФ – экономически самостоятельное учреждение. Он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Основные цели деятельности ЦБ РФ: защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе и его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. ЦБ РФ проводит денежную политику, обеспечивающую устойчивость рубля; монопольно осуществляет выпуск в обращение наличных денег и организует их обращение, устанавливает правила осуществления расчетов, проведения банковских операций, надзор за их деятельностью; осуществляет валютный контроль и другие функции.

Банк России осуществляет полномочия по владению, использованию и распоряжению золотовалютными резервами и другим имуществом. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России — по обязательствам государства. Банк России выполняет следующие функции:

разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;

утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

устанавливает правила осуществления расчётов в Российской Федерации;

осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации;

осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России (Международные резервы Российской Федерации по годам);

определяет порядок осуществления расчётов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

18. Активные операции коммерческих банков, их характеристика. Виды банковского кредитования

    Принципы кредитования:

    - возвратность кредита; - срочность кредита - соблюдение сроков возврата; - обеспеченность кредита; - кредитоспособность заемщика - дифференциация кредитов; - платность кредита; - целевое назначение кредита.

Формы кредита:

-коммерческий (предоставляется одним предприятием другому в виде продажи товара с отсрочкой платежа);

-банковский (предоставляется банками в виде денежных ссуд юр.лицам и населению);

-потребительский (предоставляется торговыми компаниями, банками для приобретения населением товаров и услуг с отсрочкой платежа);

-ипотечный (ссуда под залог недвижимости);

-государственный (государство кредитует сектора экономики);

-международный (отражает движение ссудного капитала в сфере международно-экономических и финансовых отношений).

Кредиты делятся на: краткосрочные (до 1 года); среднесрочные (с 2 до 5 лет); долгосрочные (с 6 до 10 лет).

Кредитные операции. Банковский кредит-это экономические отношения, в процессе которых банки предоставляют заемщикам денежные средства с условием их возврата. Инвестиционные операции. В процессе их совершения банк выступает в качестве инвестора, вкладывая ресурсы в ценные бумаги или приобретая права по совместной хозяйственной деятельности.

Кассовые операции. Наличие кассовых активов в необходимом размере – важнейшее условие обеспечение нормального функционирования коммерческих банков, использующих денежную наличность для размена денег, возврата вкладов, удовлетворения спроса на ссуды и покрытия операционных расходов, включая заработную плату персоналу, оплату различных материалов и услуг.

Прочие операции. Прочие активные операции, разнообразные по форме, приносят банкам за рубежом значительный доход. К числу прочих активных операций относятся: операции с иностранной валютой и драгоценными металлами, трастовые, агентские, товарные и др.