Лекция 2. Деньги, денежное обращение
В лекции раскрываются современные представления о сущности и функциях денег, вопросы денежной системы и денежного обращения.
План лекции
1.Сущность, функции и виды денег
2.Денежная масса и способы ее измерения
3.Денежная система Российской Федерации
Сущность, функции и виды денег
В современной экономической теории деньги определяются как совокупность активов, используемых для совершения сделок. Сущность денег, обычно, рассматривается через три основные функции, которые они должны выполнять: средства обращения, единиц счета и средства сбережения (накопления).
1.Деньги как средство обращения. В качестве средства обращения деньги – это то, что используется для приобретения товаров и оплаты услуг и долгов. Альтернативой денежного обращения является бартер (бартерная сделка) – обмен одного товара на деньги.
Преимущества денежного обращения достаточно очевидны. Оно требует гораздо меньше времени и усилий, чем бартер
В современной экономической системе люди обычно получают свой заработок в денежной форме, а затем покупают все, что им необходимо.
В настоящее время, хотя использование денег и снижает издержки обращения, бартер все же сохраняется. Обычно в странах с исключительно высоким уровнем инфляции торговля с помощью бартера более предпочтительна, чем использование наличных денег, так как издержки, связанные с хранением денег, могут превосходить потери и неудобства бартера. В странах с нормальными экономическими условиями использование бартера связано с нехваткой наличных денег в обращении. Современные информационные системы позволили создать бартерные клубы, занимающиеся бартерными сделками. Использование компьютерной обработки информации позволяет снизить издержки обращения, вообще не прибегая к помощи денег.
2. Деньги как единицы счета. Деньги служат единицами, в которых выражаются цены товаров и услуг.
На практике с функцией денег как единицы счета связано такое понятие как масштаб цен. Под масштабом цен имеются в виду покупательная способность единицы национальной валюты: доллара США. Российского рубля и т.д.
Изменение масштаба цен называется денежной реформой. Денежная реформа может осуществляться в трех основных формах: девальвация, ревальвация и деноминация.
Девальвация означает уменьшения масштаба цен, или официальное снижение курса национальной валюты. Причиной девальвации выступает высокий уровень инфляции. Подобный вид денежной реформы используется как средство уменьшение дефицита государственного бюджета.
Ревальвация – процесс обратный девальвации. Ревальвация означает увеличение масштаба цен и повышение курса национальной валюты . Причиной ревальвации является дефляция. Ревальвация особенно выгодна импортерам товаров и экспортерам капиталов
Деноминация – это укрупнение национальной денежной единицы путем обмена по установленному соотношению старых денежных знаков на новые. Причиной деноминации национальной валюты является гиперинфляция. Цель деноминации – облегчить денежное обращение, учет и расчеты в стране.
3. Деньги как средство сбережения (накопления). Деньги в качестве средства сбережения рассматриваются как актив особого рода, который сохраняется после продажи товаров и услуг, и обеспечивает покупательную способность в будущем.
Хранить свое богатство можно в виде акций, облигаций, произведений искусств, драгоценностей и т.п. Средством накопления может служить любой ликвидный актив, то есть такой актив, который может быть использован как средство платежа или легко превращен в такое средство. Деньги обладают абсолютной ликвидностью. Всем остальным активам ликвидность присуща в большей или меньшей степени.
Деньги, выполняющие три выше рассмотренные функции, в разное время и в разных местах, выступали в различных видах. Из общей массы товаров всегда выделялся какой-либо один или несколько наиболее удобных товаров для выполнения роли посредника при обмене. Это могли быть ракушки, соль, меха и т.п. На протяжении долгого времени повсеместно признанными деньгами являлись золото и серебро. Предполагают, что впервые бумажные деньги появились в Китае в ХШ веке. Во Франции, Англии и России бумажные деньги были выпущены в ХУШ веке. Вначале бумажные деньги представляли собой долговые обязательства государственной власти, которые свободно могли размениваться на серебряные и медные монеты. Со временем крупные банки также стали выпускать бумажные деньги, которые получили название банкнот.
Банкноты (долговые обязательства банков) в отличие от казначейских (государственных) билетов разменивались на золото. В настоящее время ни одна денежная единица не имеет золотого содержания и на золото не разменивается.
На протяжении ХХ века в индустриально развитых странах наличные деньги (металлические монеты и бумажные купюры) постепенно заменялись трансакционными банковскими депозитами. Трансакционные депозиты (трансакционные деньги) – это такие депозиты (вклады в банках), средства с которых могут быть переведены другим лицам в виде платежей по сделкам. Чаще всего эти депозиты привлекаются к использованию с помощью чеков, поэтому они получили название чековых депозитов, или чековых счетов.
Одна из причин того, что чековые депозиты в развитых странах становятся основным средством обращения, состоит в том, что эти вклады обладают большей сохранностью, чем наличные деньги, которые нужно хранить и которые могут украсть. Чеки выписываются на точную сумму, что позволяет вести четкие записи о расходах. Особенно они удобны для совершения платежей при крупных сделках.
Другой способ использования средств лежащих на трансакционных депозитах – электронный перевод. Его применение стало новой ступенью в развитии видов денег. При совершении электронного перевода сообщение, передаваемое из компьютера одного банка в компьютер другого банка, заменяет бумажный чек. Электронные переводы денежных средств, или электронные деньги быстро завоевали доминирующие позиции в международных экономических расчетах и в расчетах на рынке ценных бумаг. Постепенно возрастает значение электронных денег и в потребительских сделках. Инструментом такого перевода служат кредитные (пластиковые) карточки.