11.Возникновение и развитие банков.

Храмы и храм хоз-во. Местом сохранения товар денег становились культ соору­жения, храмы. Особо важное значение храмы имели, п.ч. явля­лись страховым фондом общин и гос-в.Уст-сть храм хоз-ва основыв на доверии как со стороны гос-ва, так и общины. Относи­тельно высокая стабильность храмового хоз-ва служила важн условием поддержания ден обращения. Она способств уп­рочению и пост проведению храмами ден операции - сохранение тов денег. Естеств порча, снижение кач-ва, вынужденное обновление товар денег обусловили закрепление за храмовым хоз-вом ф-ции регулирования ден обращения (кассовые операции), что потребовало доп ден операций - учетной и расчетной. Вытеснение товар денег Ме осущ-сь дли­т t(зачастую Ме деньги сохраняли свою тов форму). Храмы были заинтерес в затягивании процесса замены товар денег Ме, т.к. за ними закреплялась и упрочивалась нов денеж операция - обменная. В рамках храм хоз-ва, наряду с бесплат хранением имущ-ва и ден ср-в, начинает осущ-ся операции го­суд и храмовых складов по платному хранению. Храмы од­новр-но и непосредственно заним-ся предост-нием ссуд, от­срочивая уплату всеобщего эквивалента. Расширение ссудн операций позволило им покупать и продавать зем участки, взыскивать налоги, управлять гос имущ-ом.Ссудные операции храмов оформлялись с особым соблю­дением юрид норм (п.ч. с ссудой и взиманием%связ ростовщ-во).Т.об,храмы производили основ ден операции, способст зарождению кредит операций, осущ-ли рас­/кас операции, соверш-ли платежный оборот.Сложивш традиции доверять ден сред-ва храмам рас­простр не только на Др Вост, но и в Др Грец и Др Риме, а затем - в средневек Европе. Знаменитые греч храмы(Дельфийский, Делосский, Самосский, Эфесский)передоверяли вып-ние ден операций отдел лицам, функционально закрепляли за ними отдел ден операции. По мере усложнения операций укреплялось положение лиц, кот становились фин посредниками.Могуществом сво­их монастырей славился орден тамплиеров. Децентр-ция ден хоз-ва, расширение его основы и форм.Для постеп ликвидации монополии храмов по осущ-нию денеж операций др гос-ва начали проводить с VIIв. до н.э. самостоят чеканку метал монеты. Стандартизация и монетизация ден обращен стали прерогативой гос-в. Растущее обществ разделение труда, обособление ремесел и промыслов увеличивало кол-во торговых сделок и платежей. При наличии коммерч рисков и затруднений необходима была концентрация ден запасов. Она стала возможной при создании «торго­вых домов» на Др Вост. При большой правовой неувер-ти и слабой устойч-ти регул-ния монетного дела данные пред-тия неизбежно д/были заним-ся деят-ью в области ден хоз-ва в пределах эк интереса.(Вавил торгов дома Эгиби и Мурашу (VII-V в. до н.э.) сла­вились разнообразием выполн ими операций: комиссион по куп-про; выдача ссуд под расписку и залог; продажи и платежи за счет клиентов; участие в торговых делах в качестве финан­сирующего дело вкладчика; посредничество)В Др Вавилоне гос-во постеп начинает юридически регулировать личные кредит отноши выражать интересы вла­дельцев денег. Поэтому больш значение для торг домов приоб­ретает операция - выдача кредита под заклад товаров, имеющих опре­дел рын цены.Торг дома осущ-ли собственно коммерч операции,а денеж как бы их опосредовали.Пр-п значение приобретали такие ссуд операции, ко­т в опред степени формировали эластичность ден платежей. С развитием ден хоз-ва забота о платеж сред­-вах станов-ся важнейш задачей госуд-ва, форм-ся обоюд­ный интерес между гос-ом и торг домами, поск они выступали посредниками в платежах. Вып-ние фун-ий доверителей по составлению ком­мерч договоров между клиентами, выпуск во внутр торг обращении спец расписок («гуду»), имевших значение Ме денег-выделяло и функционально закрепляло денеж опе­рации торг домов.Одноврем-но с появл частн кредиторов в лице торг домов и отдел лиц, действуют гос торг агенты - на ДрВостоке тамкары.Важной операцией подобных торговых общин стала продажа и купля денег в виде Ме слитков, торговля ими в др гос-вах.С теч t крупн тамкары со­здавали свои торговые дома: либо они «кредитовали» гос-во, либо сдавали не всю выручку, а имели пост запас ден ср-в на текущ нужды. С помощ (шамаллу) - странствую­щих торговцев, не располагавших собств ден ср-вами, тамкары вып-ли множ-во операций, в т.ч. кредитных, в значительном кол-ве районов, включаясь в меж/нар тор­говлю и кредит-ние.Всю зарождавшуюся торг-обмен дея-ть в основном вып-ли рабы.Как свободные, распоряжаясь предоставлен им имущ-ом (пеку­лием), рабы брали и давали ссуды деньгами и натур продукта­ми себе подобным. Они признавались объектами и субъектами права.Зарождение ипотеки.Появ­ление трапезитов, в Др Грец имело важное гос и межгосзначение.К кV в. до н.э. у них наблюдается спец-ция: трапезиты принимали вклады и производили платежи за счет клиентов;аргирамойсы-занимались меняльным делом;др-выдавали мелкие займы,как прав,под залог.Одновременно в гос казнач-вах дея­-ть профессионалов ден хоз-ва б/резко ограниче­на, унифицирована, локальна.Так,в Др Грец принимали и вы­давали деньги-наукрарии,отчитывались по доходам и расходам-полёты,собирали ден ср-ва-аподеки, оценивали правильность осу­щ-ия ден операций-логисты, судебно разрешали ? по неправильной отчет-ти – эвфины.В Др Риме-диспенсаторы рабы, кот поручалось осущ-ие денеж расчетов).Т.о, развитие рабства и закрепление за рабами ден операций в рамках отд гос-в, храмов, торг домов обеспечили соверш-ние посредничества в плате­жах, стимулировали рост ден накоплений и их концентрацию стали основой зарождения банков.Создание ассоциаций и товариществ.Правовое закрепление института част собст-ти и ее выгод­н приложения в наибол степени д/было проявиться в де­неж хоз-ве. Концентрация ден кап-ла потребовала чет­кого организационного выделения 2наибол важных с учетом предприним дея-сти фун-ий: перераспределительной (перемещение кап-ла с целью получен больш прибыли) и обще­ственной, публичной (стимул-ие воспр-ва материал благ).Основу денеж предприн-ва заложила деят-ть асс-ий Др Рима и городов ср/век Италии. Стимул-ие накопления ден кап-ла и укрепление ден с-мы, обо­юдное содействие эк развитию нации-направления зарождения ден предприн-ва.В Др Риме аргентарии (люди,выполн ден оп-ции) создавали асс-ции,в кот предпринимат риск распределялся на всех участников. Асс-ии прини­мали на себя обяз-ти взимания госналогов. Пользо­вание ден сред-ами в асс-ции облегчалось благодаря от­сутствию именного разграничения принимаемых ден вкладов. Ассоциации активно участвовали в продаже товаров с публичных торгов. Римские ассоциации испол все ранее известные ден операции. Пред­принимат основа дея-ти римских асс-ий имела пост гос поддержку. В противовес храмам гос-во пыталось создавать собств ден фонды, кот поддерживали ас-ии в кризис периоды. Поддержка носи­ла залоговый х-р.Совместные действия духовн и светской властей оказ влия­ние на место и хар-р кредит отнош.Церковь выступ как заинтерес совокупн кредитор, а гос-во как заинтере­с совокупн заемщик.Посреднич дея-ью церкви,а затем и гос-ва ста­ли такие операции, как комиссионно-расчетные, обусловлен прове­дением внутр и меж/нар платежей; торгово-комиссионные (покупка и продажа драгМе, иностр монеты); вы­дача поруч-тв, гарантий и иных обяз-в за третьих лиц, пре­дусматривающ их исп-ние в ден форме; доверительные опе­рации,включая бух и консультац обслуживание. Собственно кредит операции носили ростовщ хар-р, поск в основе ссуды лежали личные договоренности двух сторон, опосредованные диктатом кредитора. Для ростовщика кредит опе­рации служили ср-вом накопления богатства и не стимулировали за­интерес-ть в предпр-ве.С падением Римск империи наступает кризис ден хоз-ва,кот преодолевается с расцветом торговли и промыш-ти крупгородов Сев Ит с IX в. н.э. (Генуя, Венеция, Флоренция, Милан, Сиена и др.). Благодаря отдел при­вилегиям городских властей первые итал асс-ции смогли выделиться и приобрести ведущ значение в эк-ке данных горо­дов.Изъятие у ростовщиков выполнения тех фун-й,кот обеспеч распределение торгов и ден кап-лов, давало возм-сть асс-ям укрепить свое положение в кач-ве орг-ий на предприн основе. Асс-ции становились гарантом при­влечения ден ср-в и их испол-ния в интересах городов,что усиливало ответст-ть перед обществом, определяло уровень дове­рия к ним. С того t и начал формироваться стереотип подобной деятельности как выгодного предпр-ва, целью которого яв­лялось максим извлечение прибыли.Постеп роль асс-ций по вып-нию обмен операций с различн Ме монетами огранич,поск с образом менялы стало восприн-ся ростов-во. Резкое разграничение ростовщических и собственно кред сде­лок возможно было только при переходе к кредит деньгам(векселям) и прове­дении на их основе операций по учету получивш распространение переводных векселей.В целом исп-ние бумаги в кач-ве сре-ва закрепления необходим эк инфо в Европе с X-XI вв. позволило упростить ден операции (прием коммерч обяз-в, оформ­ление договоров, счетоводство).Высокой мобильности итал спец-стов по ден опе­рациям, развитию периферийной сети способствовали знания об изме­н вексельн курсов всех стран ср/век мира, правиль­ной их оценки, о местах и t проведения вексел ярмарок (наиб извест в Шампани). В силу этого сложилась конк-ция между отд асс-ями итал городов. Осн соперничество шло между асс-ми Венеции и Генуи.В 1171г. действовавшее в теч неск десятилетий паевое товар-во закрыт типа приобрело облик депозитного (вкладного) банка. Последующие создаваемые тов-ва (банки) будучи частными и являясь собств-тью богатых горо­жан (патрициев), рассматривались властями города как обществ касса. Постоянные угрозы со стороны действовавших торговых домов как соперников, недоверие горожан, отсутствие явного интереса к орга­низации ден хоз-ва-такова общая атмосфера,в кот приходилось формироваться тов-вам. Период их становления был длительным.В 1619 г. существовавшее в Венеции об­ществ тов-во б/названо жиробанк.Главн его операциями стали платежи Ме монетой и заменяемыми их бумагами тов-ва. В период с XII по XVI в. в той или иной степени все страны Европы оказались под влиянием дея-ти итальян тов-в.Европа стала центром устойчивого проникновения ден опе­раций,свойственных для возникновения банков, в эк дея­-ть создаваемых государств. Истинное значение БД прояснялось в процессе развития торговых связей между государства­ми.Сезонный хар-р отдел видов предприн-ва, наличие текущих временных затруднений, необ­ходимость иметь ден запасы в ликвидной форме - все это приводило к усиленной потребности в платеж ср-вах в развитии ден операций.По мере развития кредит отнош наблюдается все большее несоответствие между товар оборотом,кот компенсируется расширением вексельного обращения,и Vобращающихся пол­ноценных Ме денег. Монетизация денежного обращения европейск городами и гос-вами позволяла лишь засвидетель­ствовать право на опред кол-во денег. Ден хоз-во оставалось слабым по ряду причин, к к-рым относились: быстрое стирание находившихся в обращении металлич денег; ограничен­ные объемы необходимого металла в распоряжении гос-в; рост кол-ва монетных дворов для поддержания ден обращения; отсутствие надлежащих технич ср-в, обеспеч-щих чекан­ку монет и т.д. Поэтому учреждаемые в европейских гос-вах ассо­циации или тов-ва объективно становились инструментом ста­билизации ден обращения, укрепления зарождавшихся ден с-м отдстран.Наиболее наглядно этот процесс прослеживается в центре Нидерландов - АМСТЕРДАМЕ.