57.Становл-е кс России(р.)

Кс дореволюцион.Р. была сформирована в пр-се 3осн.этапов:1)до1861:уч-ков хоз отнош-й стало больше 2)1861-до нач ХХв:период р-тия пром кап-ла в Р. 3)нач ХХв-1917 1ый этап м назвать предисторией формиров-я кс в Р. 1ые кр учрежд-я появились в серХVIIв(поздно) 1733-создана Росмонетарн.контора. 1754 Прав-во учредило гос дворянск.земельн.банки в Питере и Москве. Б.для поправления при Санкт-Петербургск.порте коммерции и купечества.Позже эмис.и инвест.б. 1ые б. изначально были гос. Осн.цель их созд-я обслужив-е пот-й казны и пот-й дворянства.Эти б. выполняли прежде всего 2осн.ф-и:привлекали ср-ва от насел-я для кр-я г-ва,выдавали ипотечн.кр-ты землевладельцам. До 1861 с-ма гос б. в Р. реформир-сь дважды в 1786 и 1817.В рез-те этого было создано 3гос б:ассигнацион.б, заемн.б, ком б. Ас.б. заним-ся только выпуском ассигн для покрытия госрасх. Гос комб был по сути дела псевдокр-ром,тк больш.часть его ср-в размещалась в виде вкладов в госзаемн.б. Рес-сы этого б. сужались Конституцией,незначит.остающ-ся часть предназначалась для выдачи ссуд под залог недвиж-ти.В 1859 88% рес-в гос комб были размещены в гос заемн.б. А гос заемн б. 84,5% своих рес-в направил на финанс-е казны,а на проведение ссудн.опер-1 не много более13%.Парабанк.простр-во этого периода: ссудн.опер-и кроме указан.б. осущ-ли «сохранные казны», «местн.городск.обществен.б», «частн.банкирск.фирмы и дома», «приказы обществен.призрения».К сер Х1Хв в Р. существ-ла 21кр орг-я.Обе реформы(1733 и 1817)несмотря на них КС способн.адекватно обслуживать кр отнош-я до сер Х1Хв не существовало.Главн.тормозом были факт.феодальн.отнош-я вследствие слаб.р-тия ком оборота. 1861г стал импульсом для р-тия б.кр-та(товарно-д.отнош-я разв-сь очень динамично в связи с аграрн.реформой) 2ой этап р-тия кс форм-ся под влиянием бурж.р-тия железн.строит-ва.В Р. сформир-сь острая пот-ть уст-ть устойчив.сообщение м\д рынками сырья,промышленно развитыми р. и р. сбыта.Это спровоцировало совершенно др.масштабы пот-ти в д. В Р. созд-ся нов.кр.орг-и.С 1861-1873 в Р. было создано 53 железнодорожн.общ-ва с кап-лом без малого 700млн р. и 73б. с кап-м 230млн р.При этом во многих сл-х б.кап-л был тесно переплетен с кап-м,вложен. в железн.дороги. 2ой генерирующ.отраслью б.дела была металлург.пром-ть(эпицентр Криворожский район),каменно-угольн. Донбасс,нефтен.пром-ть Баку.До нач 70х ХV111в в Р.было создано 163 крупн.пром.пр-тия с кап-м прибл-но 130млн р.К 1870 до начХХв рос капитализм пережил неск кризисов,к-й затрагивал не только реальн.сектор эк-ки, но и б.сферу.1873-1875 кризис,импортируемый с Зап.Евр:сниж-е внутр.железнодорожн.строит-ва.При этом за 1год влож-я в б.сферу упали в 103раза. 1899-кризис,когда проблемы д.р. переносит в общеэк.проблемы.В этот период в Р.были заморожены все сделки с векс,резко снизились курсов. ц. акц, выросли офиц учетн.ставки.Вплоть до войны с Японией(1904)рос кр б.с-ма из кризиса не выходила.После рус-яп войны рос пром-ть нах-сь в длит.депрессии,что отражалось на б. наихудшим образом.На стыке веков крупн.монополии(синдикаты Продвагон,Продуголь,синдикат медь).Более 1\2раб мест было сосредоточено на крупн.пр-тиях.Раньше 1\3или 1\4раб-х.Война 1913 в значит.степени изменила ситуацию на д.р.С 1893-1899 кол-во б. выросло на 4ед,а Vопер-й увел-сь в 2раза.Главн.проблемой р-тия б.дела на 2ом этапе было отсутствие у б. федер.сети в регионах.В этот же период происходил пр-сс сращив-я крупн.монополий и кап-в б,те в Р. сформир-ся фин кап-л.3ий этап р-тия б.дела связан с началом эпохи фин.кап-ла.Фин кап-л появ-ся в Р. в1ые 10-15лет ХХв.Фин кап-л как с-ма отнош-й:происходит сниж-е числа б. с одновремен. их укрупнением.В Р. сформир-ся мощн.кред.центр Петроград примерно3/4 кр-тов выдавались в Петрограде.В этот период б. и пром кап-л функц-т согласованно,часто имеет общих собствен-в. Б. владели контрольн.пакетом акц крупн акц-х общ-в. Б.активы в этот период свид-т о значительн.влож-и акц в пр-тии. Б.заним-сь не только б.деят,но и сонацией пром пр-тий,а также разраб-ли программы по слиянию пром.пр-тий,акциониров-м,активно вели реестры акц-в. Б. оказ-т активн.фин.под-ку тем пром пр-тиям,к-ые оказ-сь так или иначе подконтрольны б.В этот период в Р.появл-ся 1ые скрытые формы кр-я(скрытые схемы долгоср.кр-я)По закон-ву того t и по уставам б. было запрещено заним-ся долгоср.кред-м.Для осущ-я скрытых долгоср.отнош-й начинались активно исп-ся цб. Разв-ся с-ма уч-тия и к-ля за пром пр-тиями. Б.крупнейшие т.о. распростр-ли свое влияние на крупн.пром монополии,кап-л к-х многопорядно превышал кап-л самих б.Сращив-е б. и пром.кап-ла способствовали кризису.Кризис,сниж-е курса акц пр-тий,убытки,падение их кап-ла. Б. по относ-но низк.ц. выкуп-т часть акц или оказ-т у. эмитентам по доп выпускам акц.Активно задействованы бирж.мех-мы и свою фед сеть.Для б. кризисы в этот период оказ-ся очень плодотворн.почвой для расшир-я своей деят.Яркой особ-тью этого этапа явл-ся особый статус и слажен.функциониров-е иностр.кап-ла в Р. В этот период на тер-и Р. активно функц-ли иностр.фин гр-пы,к-ые действовали организованно,жестко,оптом приобретали контр.пакеты не только пром пр-тий,объединений,но и рос б.Для иностр.инв-в в Р. была привлекательна высокая норма прибыли.Иностр.кап-л всегда активно конкурир-л с внутр.кап-м.А 1897 дал доп.импульс.Была проведена д.реформа,был установлен зол монометаллизм.За 2-3года иностр.кап-лы

58. Современное состояние кредитной системы РФ. В связи со слож экономситуацией в н вр Прав-вом РФ пересмотрен прогноз соц-эконом развития РФ. Уточнение осн параметров прогноза соц-эконом развития РФ на 2009г осуществлялось с учетом оценки влияния на рос экономику последствий мир кризиса, а также итогов разв в 2008г. С начала 2 полугодия 2008г развивающийся мир кризис усилил негативное влияние на эконом развитие России. Резкое падение эксп цен на осн продукцию рос экспорта в сочетании с ухудшением условий кред-я и внешних заимствований привело к снижению эконом роста: в IV квартале до 1,1 % к соотв периоду прошлого года. В целом за год темп роста ВВП составил 5,6 %. Спад экономики, отмеченный в IV квартале 2008 года, наиболее вероятно, продолжится в течение первых двух кварталов 2009 г. Реальные располагаемые доходы населения в IV квартале снизились на 5,8 %. Снижение доходов наемных работников, а также доходов от собственности и предпринимательской деятельности приведет к снижению реальных дох населения до 91,7%. Такое снижение дох повлияет на расх и сберегательную активность населения. Разработка параметров прогноза соц-эконом развития осуществлялась с учетом складывающейся динамики мир эконом развития, а также динамики и прогнозов мировых цен на основные энергетические и сырьевые ресурсы. Базовым вариантом прогноза предусматривается среднегодовое значение цены на нефть Urals в 2009 году на уровне 41 доллара США за баррель. За янв-фев федер бюджет исполнен с профицитом, но только за счет дох от управления Резервным фондом и Фондом национального благосостоянияю В связи со сложившейся ситуацией с исполнением бюджетов субъектов РФ, изменения, кот вносятся в Фз о федеральном бюджете на 2009 год, предусматривают реализацию мероприятий по стабилизации финансовой ситуации, в том числе для субъектов РФ: - предоставление финансовой поддержки из федерального бюджета в виде дотации на поддержу мер по обеспечению сбалансированности бюджетов, на сумму 150 млрд. рублей. При этом, по данным Министерства финансов Российской Федерации, минимальная потребность в дополнительной финансовой помощи субъектам РФ выражается в значительно больших объемах; - предоставление бюджетных кредитов за счет средств федерального бюджета со сроком возврата, переходящего за пределы финансового года. Тем самым обеспечивается привлечение кредитных ресурсов на покрытие дефицита бюджета. Необходимо отметить, что объем предоставления кредитов увеличивается до 150 млрд. рублей, при утвержденном на сегодня объеме - 50 млрд. рублей. Учитывая, что вносимые изменения в федеральный бюджет не обеспечат компенсацию выпадающих доходов в полном объеме, предоставление дополнительной финансовой поддержки субъектам и предоставления бюджетных кредитов будет осуществляться только при выполнении рекомендаций Минфина России. В первую очередь это уточнение параметров регионального бюджета и отсутствие просроченной кредиторской задолженности по социально значимым расходным обязательствам. Требования по уточнению параметров бюджета связано с: - уточнением прогноза поступлений доходов в 2009 году, учитывающего сложившуюся ситуацию; - проведением оптимизации расходов, включающей сокращение расходов, не связанных с обеспечением социальных выплат и деятельности объектов социальной и коммунальной инфраструктуры; отказом от ранее принятых и не начатых новых расходных обязательств; - проведением инвентаризации и оптимизации публичных обязательств; обеспечение соблюдения нормативов расходов на содержание органов государственной власти; - проведением оптимизации численности работников органов государственной власти; - целесообразностью применения налоговых льгот.

61.Состояние денежной сферы и реализация денежно-кредитной политики в 2008 году. Отличит особ-тью динамики ден-кред показателей в 2008г. явл существенное замедление темпов роста широкой ден массы, ден агрегатов М2, М0, М2—М0. На формирование этих показателей оказали влияние мировой фин-эконом кризис, снижение мировых цен на товары, составляющие основу рос экспорта, замедление темпов эконом роста, сохранение высокого уровня инфляции и падение цен на активы. Усиление процессов долларизации экон, особенно в нояб 2008г. — янв 2009г. постепенной девальвации рубля, привело к переводу рублевых ср-в в активы в ин валюте. Сдерживающее влияние на динамику ден агрегатов оказало снижение темпов роста требований кредитных орг-ций к нефин орг-ям и населению вследствие ограничения возможностей получения внешн и внутр займов в условиях неопределенности относительно перспектив развития эконом ситуации внутри страны и за рубежом. По итогам 2008г. ден масса М2 увелич на 1,7%,за 2007 г. ее рост составил 47,5%. В IV квартале 2008 г. наблюдалось сокращение ден агрегата М2 на 6,1%. Соотношение темпов роста потреб цен и ден агрегата М2 в 2008 г. обусловило сокращение рублевой ден массы в реальном выражении на 10,3%, в 2007 г. ее реальный рост составил 31,8%. Денежный агрегат М0 за 2008 г. увелич всего на 2,5%(в 2007 г. — на 32,9%). В условиях складывающейся курсовой динамики существенное влияние на замедление темпов роста ден агрегата М0 оказало повышение спроса населения на нал ин валюту и операции по ее покупке. Темп прироста безнал составляющей ден массы М2 в 2008 г. составил 1,3% (за 2007 г. — 54,1%). В целом за 2008 г. средства юридических лиц на рублевых счетах возросли на 5,6%, физических лиц уменьшились на 3,4% (за 2007 г. наблюдался рост на 67,9 и 41,3% соответственно). Общий V депозитов в ин валюте в долларовом выражении увеличился в 2008 г. более чем в два раза. Депозиты населения в ин валюте возросли на 99,3%, нефинан организаций — на 105,9% (в 2007 г. — на 13,3 и 42,3% соответственно). Прирост широкой денежной массы за 2008 г. составил 2138,0 млрд. руб., или 14,6% (за 2007 г. — 4487,3 млрд. руб., или 44,2%). Уменьш как прирост чистых ин активов, так и прирост внутр требований. Скорость обращения денег, рассчитанная по ден агрегату М2 в среднегодовом выражении, снизилась в 2008 г. на 2,0% (за 2007 г. — на 18,8%). Уровень монетизации экономики (по денежному агрегату М2) за истекший год увеличился с 32,2 до 32,8%. За 2008 г. ден база в широком определении увеличилась на 1,2%. При этом сравнительно низкий прирост чистых ин активов органов ден-кред регулирования. сопровождался увеличением прироста депозитов органов гос управления в Банке России. В структуре ден базы в широком определении за 2008 г. доля наличных денег возросла с 74,7 на 1.01.2008 до 78,4% на 1.01.2009, ср-в кред орг-ий на корреспондентских счетах в Банке России — с 14,6 до 18,4%. Совокупные банк резервы (без учета нал денег в кассах кред орг-ций) за 2008 г. сократились на 13,5%. За период с января по август 2008 г. Банк России четыре раза принимал решения о повышении процентных ставок по своим операциям. В результате этих решений ставка по депозитным операциям была повышена с 2,75 до 3,75% годовых. С авг 2008 г. повышение нестабильности на мировых финансовых рынках и продолжающаяся переоценка рисков их участниками стали причинами ухудшения функционирования рос рынка. Затруднение привлечения межбанковских кредитов в совокупности с критическим ухудшением ситуации на рынке цб нарушило нормальное функц-е рын механизма перераспределения ликвидности. В создавшейся ситуации Банк России в первую очередь снизил нормативы обязательных резервов и принял меры по увеличению V предоставляемой кред орг-ям рублевой ликвидности. Вместе с тем фундаментальные изменения состояния мир эконом, резкое снижение цен на товары рос экспорта, проблемы на мир фин рынках, масштабный отток капитала из страны ограничили возможности рос банков и компаний по привлечению новых и рефинансированию ранее полученных займов в ин валюте. Рост спроса на ин валюту на внутр рынке при сокращении ее предложения обусловил проведение Банком России значит интервенций по ее продаже. В целях сдерживания инфл тенденций и противодействия оттоку капитала Банк России начал последовательно повышать % ставки по инструментам ден-кред политики. Банк России смягчил условия получения кред орг-ями ден ср-в с исп отдельных видов обеспечения. На фоне девальвации нац валюты и повышения ставок Банком России по своим операциям ситуация на рос ден рынке в IV квартале 2008 г. характеризовалась ростом ставок по руб межбанковским кредитам (МБК). Средняя ставка по размещенным российскими банками однодневным рублевым МБК повысилась с 6,0% годовых в III квартале до 8,6% годовых в IV квартале. Общий объем заключенных Банком России депозитных сделок за 2008 г. уменьшился в 2,5 раза по сравнению с 2007 г. — до 17,7 трлн. руб., средняя дневная задолженность сократилась в 1,7 раза — до 243,3 млрд. рублей. Спрос на облигации Банка России со стороны участников рынка в течение года находился на низком уровне.

62. Состояние банк сектора РФ в 2009 г. Согласно опубликованному ЦБ РФ отчету, негативные тенденции в банк секторе в апреле сохранились: "просрочка" выросла, прибыльность снизилась. Но обнадеживает, что банки начали активнее мобилизовать свои ресурсы в преддверии предсказанной им второй волны кризиса, увеличивая резервы на возможные потери по ссудам. Согласно отчету ЦБ, совокупный размер просроченной задолженности по кредитам рос банков в апр увеличился на 13% - до 725,2 млрд рублей с 642,6 млрд рублей. С начала года этот показатель вырос на 72%. Доля просроченной задолженности в совокупном кредитном портфеле банков РФ по итогам апреля увеличилась до 3,6% с 2,1% в начале года. Неудивительно, что опережающими темпами росла просрочка по валютным кредитам. Только в апреле она увеличилась на 32% - до $5,07 млрд (168,6 млрд рублей), а с начала года - в 2,2 раза. Объем просрочки по рублевым кредитам в апреле увеличился "всего" на 9% - до 556,6 млрд рублей. За четыре месяца она увеличилась на 58%. В том числе в апреле просроченная задолженность предприятий нефинансового сектора увеличилась на 16% - до 524,3 млрд рублей, с начала года она почти удвоилась. Одновременно просрочка по кредитам физлицам увеличилась в апреле на 7,2% - до 195,2 млрд рублей (за 4 мес-рост на31,4%). Экономический кризис продолжает удручающе сказываться на прибыльности российских кредитных организаций. Банки РФ в апреле получили сальдированный доналоговый убыток в размере около 26 млрд рублей. Однако в целом с начала 2009 года их сальдированный финансовый результат пока остается положительным, хотя и уменьшился. Совокупная доналоговая прибыль российских банков по итогам января-апреля снизилась до 32,3 млрд рублей с 58,3 млрд рублей по результатам первого квартала. Резко выросло количество убыточных банков: в апреле их число увеличилось на 67% до 184 со 110 по результатам первого квартала. Если в начале апреля убыточным был каждый десятый банк из 1094 действовавших, то к началу мая в эту категорию входил уже каждый шестой из 1090 банков. Но есть и хорошие новости: оттока депозитов из банковской системы РФ не наблюдается благодаря продолжающемуся с февраля устойчивому укреплению курса рубля. Объем вкладов физлиц в российских банках в апреле увеличился на 1,6% - до 6,295 трлн рублей с 6,197трлн руб. В том числе рублевые вклады увеличились на 155 млрд рублей, или на 3,7%, - до 4,311 трлн рублей с 4,156 трлн рублей. Это максимальный месячный прирост этой категории вкладов в 2008-2009 годах. Напротив, рублевый эквивалент вкладов валюте в апреле уменьшился на 57,6 млрд рублей, или на 2,8%, - до 1,984 трлн рублей. Это происходило на фоне укрепления рубля, поэтому часть денег "съела" отрицательная переоценка суммы вкладов. Тем не менее, в целом по итогам января-апреля 2009 года объем валютных вкладов в рублевом эквиваленте увеличился на 410 млрд рублей, или на 26%, а рублевых - снизился на 22 млрд рублей, или на 0,5%. Темпы роста долгосрочных вкладов (сроком более года) в апреле были ниже, чем краткосрочных (1,0% против 2,7%). Поэтому доля долгосрочных вкладов, увеличившаяся по итогам марта до 65,5%, вновь вернулась на уровень первых двух месяцев года - до 65,1%. И, наконец, обнадеживает то, что банки начали более ответственно готовиться к предсказанной им осенней второй волне кризиса, связанной с накапливанием просроченной задолженности по кредитам. В январе-апреле 2009 года российские кредитные организации увеличили резервы на возможные потери по кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам на 35,6% - до 1 трлн 220,3 млрд рублей с 898,5 млрд рублей. Согласно опубликованным материалам ЦБ РФ, только в апреле рост резервов составил 7,3%. Доля резервов на возможные потери в совокупных банковских активах к 1 мая увеличилась до 6,0% с 5,5% на 1 апреля и 4,5% на 1 января. Так что надежда умирает последней - может, российские банки выстоят в предстоящей схватке с "второй волной".