24.Совр сост и ближайшие перспективы развития бс России.

В последние годы рос банк. с-ма интенсивно развив-ся, и в этом развитии наметились положит тенденции. Кред орг-ции стали стремиться к наиб прозрачности, открытости перед клиентами. Внедряются передовые бизнес-модели, новые банк. технологии (клиент-банк, с-мы ден переводов, дебетовые и кредитные карты и т.д.), разл виды кредитования (потребительское, ипотечное и др.).Тем не менее, по всем показателям БС Рос значительно отстает от развитых стран. Несмотря на высокий рост, объем выдаваемых кредитов не соответствует задачам эк роста, стоящим перед страной. В стр-ре источников финн-ния капиталовложений рос пред-тий доля банк. кредитов остается по сравнению с развитыми странами незначительной – всего 8-10 % (США – 40 %, ЕС в среднем – 42-45 %, Япония – 65 %). Большая часть населения не включена в с-му банк. обслуживания. По данным статистики, в Рос банк. счета имеют только 25 % россиян, в то время как в западноевроп странах – все взрослое население. Меньше 10 % населения пользуются пластиковыми картами, когда в развитых странах на каждого жителя приходится 1-2 карты.Острым явл-ся вопрос насыщения банк. услугами регионов, потому как потребительское кредитование, ипотека, банк. карты популярны только в крупных городах. Среди причин низкого уровня развития БС: 1. Вследствие того, что эк рост в Рос поддерживается главным образом за счет энергосырьевого экспорта, гос-во не уделяет должно внимания развитию банк. сферы. До сих пор не сформулирована четкая модель построения необходимой гос-ву БС, не созданы необходимые условия для ее развития. 2. Рос БС не является инвестиционно привлекательной сферой, ее капитализация находится на недопустимо низком уровне. 3. Низкий уровень монетизации эк-ки, что тормозит ее развитие и развитие страны в целом.4. Недостаточная развитость инфрастр-ры оказания банк. услуг. 5. Значительный удельный вес налично-ден обращения и фин потоков гос-ва, к-рые проходят вне БС. 6. Отсутствие адекватной защиты со стороны гос-ва коммерч банков, к-рые явл-ся центральным эл-том всей кредитной с-мы страны и т.д.В марте в М сост XI Всерос банк. конференция «БС России 2009: стратегии выхода из кризиса». Было сказано, что в БС положение стабилизировалось, однако происходит накопление рисков. «Сейчас отмечается рост объемов проблемной зад-ти, сохр-ся несбаланс-сть валютн позиции и не снята угроза девальвации нац валюты. Вместе с тем увелич-ся ст-ть привлечения рес-сов и сохр-ся низкая эфф-сть процедур взыскания зад-сти и судебного разрешения споров». Объем ср-в, к-рые прав-во планирует выделить на поддержку малого бизнеса, ипотечного рынка, гарантирование кредитов и капитализацию БС, может оказаться недостаточным. Это не позволит предотвратить негативные последствия кризиса. Как считают эксперты Ассоциации «Россия», поддержка рынка ипотечного кредит-ния необходима в размере 500 млрд руб, малого бизнеса – 100 млрд руб, госуд гарантии и субординированные кредиты для банков требуют по 1 трлн руб, а на рекапитализацию БС необходимы ср-ва в размере до 2 трлн руб. Министр финансов Алексей Кудрин отметил, что стабильность курса рубля и поддержка ликвидности позволили избежать массовых дефолтов в корпоративном секторе. «Несмотря на высокие уровни оттока в янв (40,0 млрд долл.), ограничений по вывозу капитала вводить не планируется. С учетом этого и д/строиться макроэк политика в стране». Все это позволит как привлекать инв-ции в дальнейшем, так и успешно рефинанс-ть наши долги. Алексей Кудрин выразил уверенность, что БС надо идти к консолидации. «Мы не поддерживаем идею о переносе сроков вступления закона». Заместитель председателя правления ОАО «Уралсиб» Константин Вайсман в своем выступлении выразил уверенность, что проблемы, связанные с «шоковой» ликвидностью и девальвацией нац валюты, действительно решены, но накапливающаяся проблемная зад-сть действует скрытно и как уменьшает возм-ти по кредит-нию, так и снижает доверие к БС в целом. «Когда гос-во приступит к рекапитализации системы, ситуация начнет выправляться», – сказал Константин Вайсман. «Гос-во пытается изыскать способы нарастить капитал банков, к-рый тает в рез-те кризиса. Банк России предлагает увеличивать уст капитал кред орг-ций за счет госуд облигаций. Т обр, регулятор решает сразу две проблемы – повышение капитализации банк. сектора и насыщение его доп ликвидностью. Однако в отличие от ранее предлагаемых мех-мов докапитализации БС этот не потребует от гос-ва бюдж затрат». ЦБ сможет регистрировать капитал первого уровня, сформированный за счет таких инструментов. В ходе конференции делегаты говорили и о том, что необх-сть адаптации банк. деят-ти к изменившимся внешн и внутр условиям сделала актуальной для кред орг-ций задачу уточнения и пересмотра стратегий развития. Преимущ-во предложенного ЦБ инструмента в том, что за счет госуд облигаций не только увеличится кап-л банков, но и откроется доп доступ к инструментам рефин-ния в ЦБ. То есть банки смогут кредитоваться в ЦБ под залог гособлигаций. «Речь, скорее всего, будет идти о спец выпусках ОФЗ, которые не будут размещаться на рынке. Фин-ние банков под залог ц.б. отвечает интересам регулятора. Мы делаем ставку на кредиты под обеспечение»Банк России не видит ненадлежащего исп-ния ср-в, выделенных гос-вом на поддержку БС. Введенные в банки спецпредставители ЦБ выполняют три задачи: осущ-ют мониторинг исп-ния ср-в господдержки, анализируют и оценивают операции и сделки, к-рые имеют признаки сомнительности, в т ч с т зр влияния на фин устойч-сть, а также анализируют любые иные сделки, оказ-щие влияние на фин устойч-сть банка. Многие кред орг-ции в погоне за увеличением объемов привлеченных ср-в ФЛ во вклады сильно завышают %-ные ставки. «Решение об ограничении на размеры ставок м/б принято уже в начале апреля. Меры будут распростр-ся только на новые вклады, привлекаемые пятью банками, которые, по мнению ЦБ, слишком сильно завысили ставки по вкладам. А по действующим депозитам ставки останутся на прежнем уровне. С представителями банков сейчас ведутся переговоры, и не исключено, что они скорректируют ставки до вынесения соотв-щего предписания». Участники отметили, что предпринятые прав-вом РФ и Банком России меры позволили избежать возникновения системного банк. кризиса, обеспечив нормальное функц-ние платежн с-мы страны и предотвратив панику вкладчиков.