22.Возникновение и развитие бс Рос.

Для изучения БС необ-мо обратится к истории ее развития. На протяжение всего пер-да зарождения первых древ гос-ств в кач-ве денег исп-сь наиб важные, общест значимые предметы потр-ния (скот, зерно, меха, кожа). Товарн деньги обладали относит-ной сохранностью в теч длит-го времени, сравнит-но низкими издержками на содержание. Местом сохранения товарн денег поначалу были культовые сооружения-храмы. Храмы являлись страховым фондом общин и гос-ва. Деньги поступавшие в кач-ве гос-ных налогов, в теч многих веков откладывались в царских сокровищницах, изымались из обращения. Храмы были единственными, кто мог удов-рять общес-ые и частные потр-ти в получение метал денег. Благодаря деят-ти храмов стали форм-ся основы ден хоз-ва. Этому способ-ло пост проведение храмами ден операций: сохранение тов денег, регул-ние ден обращения, вып-ние кассовых операций, ден операций-учетной расчетной, закрепление за храмами обменной ден операции, операции по платному хранению, увеличение числа ссудных операций.Начало возник-ния отдельных элем-тов БС в России отн-ся к сер XVIII в. Более позднее, по сравнению с др европ-ми гос-вами, появ-ние банков в России объясняется отсутствием необ-мых соц-экон условий для развития коммер-го кредита в банк-кой форме. К наиболее общим условиям мы относим след: - развитие внутр-ней и внеш торговли;- достаточное накопление капитала;- наличие устойчивого торгового и платежного оборота;- правовое обеспечение ком-кой деят-сти. До появ-ния гос-ных кредит учреж-ий в роли банков выступали монастыри и церковь, а с XVIII в - частные банкирские дома.Значение последних в становлении рос-кой банк-кой сис-мы опр-тся след-щим: а) банкирские дома в условиях господства гос-ных банков выступали в кач-ве частных кред-ых учреж-ний; б) после проведения банк реформы в 1860 г. принимали участие в учреждении акционерных ком-ких банков. Анализ деятельности первых кредитных учреждений привел к следующим выводам. Незначит-ый размер первонач-го капитала, его непроизводительное использ-ие, слабый уровень развития вкладных операций обусловили непродолжит-ый хар-р функц-ния первых банков. В стране еще не были созданы условия для функц-ния полноправной БС, неотъемлемой частью которой явл-ся частные ком-кие банки. Действующие кредит учреж-ия, являясь казенными банками, принадлежали гос-ву и создавались не с целью оздоровления эк-ки, а для поддержки существовавшего строя. Процесс создания БС в целом завершился в 70-е годы XIX в. В России была сформирована полноценная БС, во главе кот находился Гос-ный банк, возглавлявший широкую сеть гос-ных сберегательных касс. Др звеном в БС России яв-лись частные акционерные ком-кие банки. Следующее звено банковской системы составляли городские банки и общества взаимного кредита. Помимо них банк-кие фу-ции осущ-ли земские, земельные, сельские, волостные и станичные банки и кассы. Особое место в БС занимали Дворянский и Крестьянский гос-ные банки поземельного кредита.На ход развития БС влияет ряд макроэк-ких и политич фак-ров: -степень зрелости товарно-ден отношений; -общест-ый и эк-кий порядок, его целевое назначение и соц-ая напрвленность; -законодат-ные основы и акты; -общее представление о сущности и роли банка в эк-ке. На развитие банков влияет развитие нац-ых рынков, междунар-ой торговли. Замет влияние на развитие БС м/оказать законодат-ная база той или иной страны. В некоторых странах банкам запрещается выполнять опр операции с цен бум-ми, вкладывать свои капиталы в кап-лы предпр-тий. В США действует сис-ма двойного подчинения, когда образовать банк могут как власти отдельных штатов, так и федер-ное правит-во. На развитие БС огром влияние оказ-ют общие представ-ия о сущ-сти и роли банка в эк-ке. В распределит-ой сис-ме банк восприним-ся как часть гос-го аппарата управления, орган контроля, надзора за деят-стью пред-тий. В ходе развития БС получает особый положит заряд в фазе эк-го подъема, когда спрос на банк-кий продукт и банк-кие услуги возрастает и вместе с этим растет банк-кий доход и уменьшаются эк-кие риски, деят-сть БС станов-ся стабильной. На БС оказывают влиянии е и политич фак-ры. Важной оказыв-ся общая направленность политики гос-ва. Если гос-во провозглашает цели развития частной собст-сти, рыночных отношений, то это содействует привлечению частного банк-го капитала и его росту, а также увеличению числа кредит-ых учреждений. На развитие БС м/оказать влияние и текущая эк-кая политика гос-ва. ЦБ как нац-ый инст-тут располагает значит-ным инструментарием, с помощью кот-го он м/регулир-ть деят-сть как отдельных банков, так и БС в целом. Заметным фаак-ром, опр-щим развитие БС яв-ся межбанк-кая конкуренция. Наличие достаточ-го числа самост-ных банков в стране и ее регионов создает опр-ную среду, в кот банки вынуждены вступать в борьбу за клиента, улучшать кач-во обслуживания, расширять услуги, предлагать рынку новые продукты. Развитие БС м/сдерживаться под влиянием таких фак-ров, как чрезмерный налоговый пресс на банк-кую прибыль, отсут-вие достаточных ресурсов для актив-го ведения банк-ких операций, недостаток квалифицир-ых кадров. БС не м/сущест-вать без банк-го рынка. На нем концентрир-ся банк-кие ресурсы, а также осущ-ся торговля банк-ким продуктом. Развитие БС м/рассм-вать с кач-ной и колич-ной точек зрения. С колич т.з. развитие БС хар-зуют показ-ли числа кредит учреждений и их фелиалов, размера активных и пассив операций, капитала банков и др. С кач т.з. развитие БС хар-зуют не аюсолют, а относит-ые показ-ли, напр., отношение прибыли к активам или пассивам, доход на одного сотрудника кредит-го учреждения.

23.Осн эл-ты БС совр Рос.

БС-это такое целостное образование, кот обеспечивает ее устойчивое развитие. Как сов-сть элем-тов ее м/представить в виде след-щих блоков и их элем-тов. 1.Фундаментальный блок: - Банк как денежно-кредит инс-тут; -Правила банк-кой деят-сти. 2.Организационный блок: -Виды банков и небанк-ких кред-ных орг-ций; -Основы банк-кой деят-сти; -Организац-ная основа банк деят-сти; -Банк-кая инфрасрук-ра. 3.Регулир-щий блок: -Гос-ное регу-ние бан-кой деят-сти; -Бан-кое законод-во; -Норматив-ые положения ЦБ РФ; -Инструктивные иатериалы, разраб-ные ком-кими банками в целях регулир-ния их деят-сти. БС обладает рядом приз-ков: -включает элем-ты, подчиненные опр-му един-ву, отвечающие единым целям; -имеет специф-кие свой-ва; -действует как единое целое; -яв-ся динамичной; -выступает как сис-ма «закрытого» типа; - обладает хар-ром саморегулир-щей сис-мы; -яв-ся управляемой сис-мой. БС не яв-ся случайным многообразие, случайной сов-стью элем-тов. В нее нельзя механич-ки включать субъекты, также дейсщие на рынке, но подчиненные др целям. В БС нельзя включать производст-ные, с/х единицы, имеющие др род деят-сти. БС специфична, она выражает свой-ва, хар-ные для нее самой в отличии от др систем, функц-щих в народном хоз-ве. Специфика БС опр-ся ее элем-ми и отношениями, складыв-мися м/д ними. Когда рассм-ся БС, то прежде всего имеется в виду, что она в кач-ве элем-та включает банки, кот как денежно-кред отношения дают «окраску» БС.Сущ-сть БС влияет на состав и сущ-сть ее элем-тов. Элем-ми БС яв-ся банки, некоторые спец-ные финн-вые институты, выпол-щие бан-кие операции, но не им-щие статуса банка, а также некоторые допол-ные учреж-ия, образующие бан-кую инфрастр-ру и обесп-щие жизнедеят-сть кред-ых инс-тов. На практике функц-рует многообразие банков. В завис от того или иного критерия их м/классиф-вать след образом. По форме соб-сти выделяют – гос-ные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки. Гос-ная форма собст-сти чаще всего относится к ЦБ. Капитал Банка России принадлежит гос-ву. Подобная ситуация сложилась у ЦБ таких стран, как Германия, Франция, Великобритания, Бельгия. Ком-кие банки в рыночном хоз-ве чаще всего яв-ся частными. В централизованной сис-ме хоз-ва ком-кие банки, как правило, бывают гос-ными. По законод-ву большинства стран на нац-ных бан-ких рынках допуск-ся функц-ние иностр-ых банков. В ряде стран деят-сть иностр-ых банков не ограничив-ся. В России, Канаде и др странах для иностр-ых банков вводится опред-ый коридор, в колич-ных рамках кот-го они могут развертывать свои операции. По функц-ному назначению банки м/подразделить на эмиссионные, депозитные и коммерческие. Эмис-ми яв-ся все ЦБ, их классической операцией выступает выпуск наличных денег в обращение. Они не заняты обслуживанием индивид-ых клиентов. Депозит-ые банки специализир-ся на аккумуляции сбережений населения. Депоз-ая операция (прием вкладов) служит для данных банков основной операцией. Ком-кие банки заняты всеми операциями, дозволенными бан-ким законод-вом. Ком-кие банки сост-ют основное ядро второго яруса БС рыноч-го хоз-ва. По хар-ру выпол-мых операций банки делятся на универсальные и специализированные. Универ-ные банки м/выполнять весь набор банк-ких услуг, обслуживать клиентов независ от направленности их деят-сти, как физ-ких, так и юр-ких лиц. В числе специализир-ых банков находятся банки, специализирующиеся на внешнеэк-ких операциях, ипотечные банки и др. В отличие от универсаль банков они специализир-ся на опр-ных видах операций. В России чаще всего декларируется необход-сть развития универсальных банков. Считается, что универсальность деят-сти способствует диверсификации и уменьшению риска, более удобна клиенту, поскольку он может удов-рять потреб-сти в более многообразных видах бан-го продукта. Универсальным банкам уделяют значит-ое внимание в большинстве Европ-ких стран. Виды банков м/классиф-вать и по обслуживаемым ими отраслям. Это м/б банки многоотраслевые и обслуживающие преимущ-но одну из отраслей или подотраслей (авиационную, автомобильную, нефтехимическую промышленность, с/х). В России преобладают многоотраслевые банки, что более предпочтительно с позиции снижения банк-го риска. Вместе с тем в стране достаточно представительна прослойка банков, созданных группой предприятий отраслей. Они обслуживают преимущ-но потреб-ти своих учред-лей; у таких банков сущ-но возрастают риски невозврата кредитов. По сфере обслуживания банки делятся на региональные, межрегиональные, национальные, международные. К региональным банкам, обслуживающим какой-либо местный регион, относятся и муниципальные банки. По масштабам деят-сти м/выделить малые, средние, крупные банки, бан-кие консорциумы, межбан-кие объединения. В ряде стран функц-ют учреж-ия мелкого кредита. К ним относятся ссудо-сберегательные банки, строительно-сберегательные кассы, кредитная кооперация и др. В бан-кой сис-ме дей-ют также банки спец-го назначения и кред-ые орг-ции (не банки). Банки спец-го назначения выполняют осн-ые операции по указанию органов испол-ной власти, яв-ся уполномоченными банками, осущ-ют финансир-ние опр-ных гос-ных программ. Наряду с данными операциями уполномоченные банки выполняют и др операции, вытекающие из их статуса как банка. Некоторые кред-ые орг-ции не имеют статуса банка, они выполняют лишь отдельные операции, в связи с чем не получают от ЦБ лицензию на осущ-ние совокупной бан-кой деят-сти. К элем-там БС относят и бан-кую инфраструктуру. В нее входят различ-го рода пред-тия, агентства и службы, кот обеспечивают жизнедеят-сть банков. Бан-кая инфрастр-ра включает информ-ное, методич-ое, науч, кадровое обеспечение, а также ср-ва связи, ком-ции и др. В условиях рынка банки прежде всего нуждаются в широкой и оперативной инф-ции о состоянии эк-ки, ее отраслях, группах пред-тий, отдельных пред-тиях, обращающихся в банк за кредитом и др услугами.