12.Особ-ти зарождения банков в отд странах Европы, сша, Яп.

Амстердам В услов межд торговли, принявшей широк масшта­бы в Амст, постоян наличие при крупных торговых сделках значител кол-ва разл пробы и достоинства Ме денег потребовало создания сис-мы кассиров, кот д/были заменить менял. Поск с-ма кассиров была задействована в огромн оборотах межд торговли, дохо­ды приобрели предпринимат основу. Кассиры, обслуживая пла­тежи многих купцов, балансировали, регулировали их взаимные тре­бования. Полученные от купцов Ме деньги исп-сь кассирами для обменных операций.Городские власти усмотрели опасность в соединении профессий кассиров и менял и приняли реш об учреждении орг-ии,заменяв кассиров. В 1609 б/создан разменный Б для удовл-ния пост потр-ти в размене Ме денег,кот стал крупным центром банк предпр-ва.Б осущ-л размен монет с устан-нием офиц лажа (ажио). Он открывал у себя кредит на внесенные в разл монете деньги. Под металлич обеспечение принятых вкладов выдавались банком расписки. Но цель превратить Б в единого кассира не была достигнута, поск к распискам стали также приплачивать лаж. Для приближения ст-ти обращавшихся денег к установлен з-ном цене в 1641некот виды монет б/объявлены «хоро­ш банк деньгами».Б в кач-ве кредитора принимал «хорошие» виды монет, а в кач-ве менялы оперировал мелкой моне­той(«кассовые деньги»).Разделение ф-ий Б в кач-ве кред-ра и менялы объяснялось недостат-ью соб­ств денег, что чрезмерно повышало ажио. Б приходилось изучать конъюнктуру спроса на разл виды денег, что позволило на практике снизить ажио.Урегул-ие городскими властями в 1659г. монетн сис-мы, установившей твердой тариф мелкой монеты, способствовало чеканке собств городской монеты-гульденовс1681В связи с этим разменный Б б/преобраз в депозит и переводной (жиро) банк, осн задача сводилась к опред-ию кач-ва видов монет для отбора в ранг «хороших».Постепенно ссуды банка расшир-ся в обмен на хранившиеся в монете,Б из депозит превращается в ссудный.Все виды монет, представленных квитанциями, постоянно находились в наличии, и выдача ссуд осущ-сь под запасы металлич обеспечения.Перейдя к активным спекулятивным действиям, скупая и продавая в периоды резкого колебания курса собств квитанции, банк од­новременно использовал их в вексельном обороте. Банк превращался в центр европ вексельного обращения.Опыт Амстр имел огранич рамки(в круп городах м\н торговли Любеке и Гамбурге).Герм немецк торг дома (полные тов- или тов-ва на вере). Они не подлежали строгой регла­ментации;не имели устава и не были обязаны публиковать балансы,что требовали власти итал городов. Для орг-ии выпол­нения ден операций достаточно было получить свидет-во опред образца. Основ операции сводились к привлечению денег со стороны крупных вкладчиков (баронов, князей и др.) и для предост-ния их нуждающимся в кач-ве ссуд под заклад. дом Я. Фуггера (1450-1528) вып-л все виды извест денеж операций - от расчетных до кредитных, внедрял в прак­тику доверительные операции по управлению имуществом, опекунские и аудиторские операции. При пост захватах и переделах земель­ных владений, необходимости их выкупа важными госуд персонами торговый дом Я. Фуггера предоставлял им услуги по выдаче кредита, осуществлял межд ден расчеты. Францв XII-XVI вв. неоднократные по­пытки создания товар-в для выдачи ссуд под некрупные залоги (заклады).Товар-ва получили обществ признание и доверие в про­тивовес ломбардам, к-рые постоянно домогались приема в залог толь­ко крупных закладов. В 1673г. выдача ссуд под залог регламентирует­ся, повсеместное распространение банков достигло столицы страны-Парижа.Широкое распространение Б,ориентиров на де­н ср-ва мелких вкладчиков, дополнялось становлением бан­кирских домов.На раннем этапе Амер истории,когда национ промыш-ть и крупн коммерция находилась лишь в стадии зарождения,еще не были возведены крупные города, но построены ж/д не было реальной эконом необх-ти в банках, что сделало исключительно сложным делом привлечение в них частного капитала. Гос-во в этих усл б/вынуждено стать крупным пайщиком 1го Б СШ. Для США хар-ны неприятие слишком большого веса федерал органов власти и ревностная защита индивид прав штатов. Следствием этого стало разделение власти между федер правит-вом и штатами, кот в той или иной степени поставило и банксферу под контроль обеих ветвей власти, хотя первые банки все же действовали в рамках изолированных друг от друга законод сис-м разных штатов. Обычной практикой было добиваться чартера(от1Б СШ-док-нт,совмешавш ф-и банк устава и лицензии), приобретение давало Б все преим-ва огранич ответ-ти 1812-2ая война с Англией «2война за незав-сть», больш-во из банков,образовавш вслед за ликв-ией 1го Б.СШ оказались вовлечен в интенсивное кредит-ие федерал правит-ва и штатов; неизбежно связ с этим и избыточная эмиссия заставила примерно 3 из кажд 4Б обратиться в 1814 в прав-ва своих штатов за разрешением на приостановление денеж выплат.Учреждение перв банков нередко явл следствием скорее политич обст-в, чем реал экономич необх-ти. Образ-ие Б сопровожд злоупотреблениями, в особ-ти при форм-ии УК, а часто даже напрямую финанс-сь гос органами–в случ 1го Б СШ 200-млн подписка федерал правит-ва оказалась фиктивной бухг проводкой. Практически у всех Б кап-л был < той цифры, на кот формально провели подписку, а некотор банки не имели никакого кап-ла.Тесная связь банк.структур с казначействами штатов. Законодатели, выдавая чартер, находили вполне естественным, чтобы банк в случае необх-сти кредитовал «свой» штат – специально оговорен статьи об этом заносились в чартер любого банка. Предоставление такого займа на те или иные нужды просто проводилось «волевым решением» администрации штата; резул-ом нередко становились столь крупн V кред-ия правит-в штатов, что для обеспечения коммерч спроса ср-в уже не оставалось,– вероятно, именно этот фактор в значительной степени и провоцировал избыточную эмиссию банков Каждый Б имел право вести бизнес лишь в границах того штата, в кот он получил свой чартер. Это означ,что они не м/развивать сис-му банк отделений, вследствие чего БС страны стала тяготеть к фрагментарной стр-ре из небольших по территории и практически автономных рай-ов.Чрезв-но серьез проблемой было отсутствие отлажен сис-мы взаимного погашения (клиринга) банкнот различных банков.Отсюда становится вполне понятным учреждение в 1816 году 2Б СШ(2 главн новшества чартера Б-право на учреждение им своих отделений в штатах без согласования с их правит-ми;сведение к миним возмож-и приостановки ден выплат–в этом случае Б должен был уплатить штраф в размере 12% той∑ обяз-в, кот он был не в состоянии погасить.На протяжен перв50 лет развития банксфера СШ оставалась,скорее закрытой для доступа в нее нов Б. Однако в конце 30-х годов в подходе ряда штатов наметились изменения, сделавшие возможным учреждение банков без чартера(штН-Й в 1838 З-н о свобод банк режиме,в соответ с кот эмиссион права предоставлялись любому человеку или асс-ии при усл депонирования в офисе контролера (высш финанс должностное лицо штата) ц.б. определен вида на сумму эмиссии).Радикал изменения сер XIX Гражд война 1861-1865-Б Юга прервали контакты с северн Б.В послед четверти XIX СШ банк стр-ра сост из огромного множества мелких независ банков,сфера дея-ти кот ограничивалась весьма незначительной территорией;Во-п, амер Б практически лишены к-либо возможности построения сис-мы отделений.Во-вт,общенацион банк законод-во предписывало вполне конкретную схему эмиссии банкнот.1908з-н Олдрича-Вриланда-учреждена Нац комиссия по ден обращению провела углубленное изучение БС не только СШ, но и осн европ стран.Эти намерения и материализовались в создании ФРС.В ее состав вх 12регион федерал резервных Б, за кот б/закреплены опред федер резервные территории. Все национ Б д/были в обязат порядке вступить в ФРС(ф-ии эмиссии банкнот и хранения резервов банков-членов ФРС, а также кредитная деятельность через повторное размещение среди банков-членов ФРС своих капиталов). Япон Первые Б соврем типа появ после 1872 г. как частные «нацио Б». Как коммерч они имели филиалы по всей стране и обладали правом эмиссии банкнот.(Иокогамский Б золота и серебра. Промышлен Б, Б д/ср кредита и С/х кооперативный Б; Экспортный Б).КБ вкл городские Б, ре­гионал Б, Б д/ср кредитования, трастовые Б, иностранные Б. Городские Б обслуж в основном крупный бизнес, корпорации страны. Широкой круг их операций и услуг для своих клиентов: прием средств в депозиты; предоставление к-, ср- и д/ср ссуд малому и среднему бизнесу, крупным корпорациям, федер и местным органам власти; фин и трастовые услуги, электр услуги, брокерские услуги, операции с дорожными чеками и пр.Траст-Б осущ-ют инвестиц и доверительные операции, контроль за деят-тью брокерских компаний, к-рые осущ-ют операции с ц.б.Особ-тью БД явл минимал кол-во законодат и нормат актов для банков. Вся с-ма коммерч банков управляется предписаниями минист-ва финансов, юридически не имеющими силы закона, но, тем не менее, они в обязат порядке вып-ся всеми банками. ЦБ Японии был создан в 1882г. Он стоит во главе БС, 55% его акций принадлежит гос-ву. Част­ные акционеры в управлении банком не участвуют. Уст кап-л составляет 100 млн иен. К осн ф-циям Банка Яп, помимо де­н эмиссии (это его монопольное право), отно­сится ден-кред регул-ние эк-ки, в т.ч. осущ-ние межд расчетов, проведение операций на валютн рынке, а также кассовое обслуж-ние казнач-ва.

13.Появление банков на Руси. На РУСИ с нач XIII в. в рез-те активной торговли с нем городами опред-сь осн центры ден операций - Новгород и Псков. Монастыри и церкви служили местом сущ-ния торговых домов. Иваньковская община (по уставу Новгородской церкви св. Иоанна на Опоках) занималась ден операциями (фор­м-ние собств кап-ла за счет вступительных взносов купе­чества, прием вкладов и выдача ссуд, получение привилегий в пользо­вании доходов). Первоначально деньги (тов и металлич) не оформлялись при предоставлении ссуды заложенным имущ-вом. Постепенно начинают распростр-ся залоговые отнош. Русь усвоила осн положения византийского госуд права, приняла их орг-цию ден операций (стремление гос-ва охранять монополию в этих вопросах, регламентация опе­раций и размера допустимых %). Право на занятие подобным промыслом сдавалось на откуп. Псковское ссудное право оформляло кредитные сделки на особых «досках». В денежный оборот вводились долговые обязат-ва - простые векселя. По осн правовому документу - Русской Правде - регламентировалась охрана и порядок обеспечения имуществ интересов кредитора, порядок взимания долга, виды несост-сти.

На протяжении XIII-XVI вв. выполнение ден операций было локализовано из-за сокращения межд торговли, отсутствия под­держки со стороны князей и их городов, пытавшихся привить тради­ции мусульманского кред дела (ссуда выступала как подарок, исп-ние % строго запрещалось). Высокая ставка ссудно­го % ростовщиков не стимулировала зарождение ден хоз-ва.Отсутствие мобильного ден кап-ла, зав-сть ден обращения страны от импорта иностр металлич денег в виде таможенных пошлин и акцизов на товары, периодически проводимые ден реформы со стороны гос-ва, географическая удален­ность отд регионов страны не способствовали возникновению частного ден предприн-ва.Локальные очаги ден хоз-ва реально сущ-ли в от­д русских городах, но их развитие всецело зависело от гос-ва. В 1665г. псковским воеводой А. Ордин-Нащекиным была пред­принята попытка создать ссудный банк для «маломочных» купцов. Его ф-ции д/была исполнять городская управа, действовавшая при поддержке крупн торговцев. Отсутствие четко разработанного пла­на деят-ти, опред-ния приоритетов, противодействия со сторо­ны бояр и приказных чиновников обусловили кратковрем х-р действий данного банка.В теч неск веков европ страны привносили в за­рождение банк. дела новые традиции, обусловленные нац особ-тями эк развития, уровнем тов-ден и кред отношений.