5? Формы обеспечения возвратности банковских ссуд
Банковское законодательство РФ предусматривает, что выдача кредита коммерческими банками должна производиться под различные формы обеспечения кредита:
Заёмщик в качестве кредитного обеспечения может использовать одну или одновременно несколько форм (способов), что закрепляется в кредитном договоре.
Сам по себе залог имущества означает, что кредитор – залогодержатель вправе реализовать это имущество, если обеспеченное залогом обязательство не будет выполнено. Залог должен обеспечить не только возврат ссуды, но и уплату соответствующих процентов и неустоек по договору
По этому договору поручитель обязывается перед кредитором другого лица (заёмщика, должника) отвечать за исполнение последним своего обязательства полностью или частично. Заёмщик и поручитель отвечает перед кредитором как солидарные должники.
Поручительство прекращается: - с прекращением обеспеченного им обязательства; - по истечении указанного в договоре поручительства срока; - с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал согласие отвечать за нового должника.
Банковская гарантия призвана обеспечить надлежащее исполнение должником своего обязательства перед кредитором. В качестве гаранта в соответствии со ст. 368 ГК могут выступать банки, иные кредитные учреждения или страховые организации. Банковская гарантия является односторонней сделкой, в соответствии с которой гарант даёт письменное обязательство выплатить оговоренную денежную сумму по представлении кредитором письменного требования об её уплате.
6? Потребительский кредит и его роль в экономике
Сущность потребительского кредита
заключается в предоставлении денег либо товаров,
услуг в долг с рассрочкой платежа по
целевому назначению на условиях
возвратности и срочности.
В отличие от других кредитов, объектом потребительского кредита
могут быть и товары, и деньги:
7? Ипотечный кредит
Ипотечный кредит отличается от обычного кредита целевым назначением, предоставляется исключительно для приобретения жилья.
К такому имуществу относятся:
- земельные участки
- -предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество
- жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир
- дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;
- воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.
8? Сущность и особенности международного кредита. Основные формы международного кредита
Формы международного кредита классифицируются по 7 направлениям:
1. по назначению:
- коммерческие кредиты обслуживают международную торговлю товарами и услугами
- финансовые кредиты используются для инвестиционных объектов, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга и проведения валютной интервенции центральным банком.
- промежуточные кредиты обслуживают смешанные формы экспорта капиталов, товаров и услуг.
2. по видам:
- товарные (при экспорте товаров с отсрочкой платежа)
- валютные (в денежной форме).
3. по технике предоставления:
– наличные кредиты (зачисляются на счет заемщика);
- акцептные (в форме акцепта тратты импортером или банком);
- депозитные сертификаты; облигационные займы и др.
4) по валюте займа:
– в валюте страны-должника;
- в валюте страны-кредитора;
- в валюте третьей страны;
5) по срокам
– краткосрочные (от 1 дня до 1-1,5 лет);
- среднесрочные (от 1 до 5 лет);
- долгосрочные (свыше 5 лет).
6) по обеспечению
– обеспеченные (в качестве обеспечения используются товары, ценные бумаги и другие ценности)
- банковские кредиты выделяются под обязательство погашения
7) по категории кредитора:
– фирменные (частные) (предоставляет экспортер иностранному импортеру в виде отсрочки платежа за товары на срок 2-7 лет.)
- банковские; (предоставляют банки экспортерам и импортерам под залог товарно-материальных ценностей)
- брокерские; (это промежуточная форма между фирменным и банковским кредитами. Брокеры сами заимствуют средства у банков, уменьшая их роль)
- правительственные;
- смешанные
- межгосударственные (предоставляют на основе межправительственных соглашений)