30) Основные понятия страхования

Страхование — это экономические отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

Страхование — совокупность особых замкнутых перераспределительных отношений между их участниками по поводу формирования за счет денежных взносов целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения вероятного ущерба, нанесенного субъектами хозяйствования, или выравнивания потерь в доходах в связи с последствиями произошедших страховых случаев.

В качестве сторон страховых отношений выступают:

- страхователь

- страховщик

- страховые посредники:

- страховые агенты

- страховые брокеры

Страхователь – лицо, заключающее договор страхования. В роли страхователя может выступать любое лицо. Как правило, страхователь уплачивает премию. На стороне страхователю могут одновременно выступать и третьи лица – выгодоприобретатели.

Выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого страхователь заключил договор страхования

Застрахованное лицо – физическое лицо, жизнь или здоровье которого застрахованы по договору личного страхования или страховой ответственности. Всегда имеет страховой интерес. В его роли могут выступать как страхователи, так и выгоприобретатели.

Страховщик – юридическое лицо, которое имеет разрешение на осуществление страхования соответствующего вида.

Страховые агенты - физические и юридические лица, действующие от имени и по поручению страховщика в соответствии с предоставленными полномочиями. Они представляют интересы одной компании и получают за работу комиссионное вознаграждение.

Страховые брокеры - юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие независимую посредническую деятельность по страхованию от своего имени и представляющие интересы страхователя или страховщика.

Страховой риск – это предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование. Это событие должно отражать вероятностный характер его наступления. Риск, как правило, не зависит от воли участников. Риск с одной стороны не может быть неизбежным, а с другой стороны невозможным, поскольку риск – это предполагаемое событие, то он может иметь различные степени вероятности его наступления и различные убытки, это и позволяет оценивать риск.

Страховой случай – фактически наступившее событие, которое предусмотрено законом или договором страхования и влечет возникновение обязанности страховщика произвести страховую выплату.

Страховой интерес – объективно обусловленный интерес страхователя или выгодоприобретателя стать участником страховых отношений.

Страховая сумма – установленная сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение. Верхний предел того, что может получить страхователь или выгодоприобретатель. При имущественном страховании эта сумма не должна превышать действительную стоимость имущества.

Страховая выплата - сумма, которую страховщик обязан уплатить в случае наступления страхового случая. Страховая выплата меньше или равна страховой сумме. При имущественном страховании страховая выплата принимает форму возмещения, которое должно соотноситься с реальной стоимостью застрахованного имущества.

Страховая премия – плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Может уплачиваться единовременно или частями. В основе расчета страховой премии лежат страховые тарифы.

Страховой взнос – часть страховой премии, если она подлежит уплате в рассрочку.

Страховой тариф – ставка, взимаемая страховщиком с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера риска.