48. Ресурсы коммерческих банков. Классификация банковских рисков

Ресурсы КБ можно разд на собств и привлеч ср-ва. Собсв ср-ва для банков: 1.УФ, 2. Резервный фонд (не >15% от УФ), 3.прибыль, 4.фонды переоценки по ОС, 5.резервы и риски, созд за счет прибыль, комиссионная разница. Привлеч ср-ва: -депозитные(ср-ва насел, размещ во вклады, ср-ва ГБ и юр лиц, размещ на р/c), -недепозитные (межбанк кредиты, получ от др банков). Депозиты: до восстребов-я, срочные, сберегат вклады. СК вып след ф-и: -защитная, -оперативная, -регулирующая. Фин риск – вер-ть сниж-я доходов, потери прибыли, возникнов-е убытков. Операц риск относ к операц деят-ти внутри банка из-за недост квалиф раб, отсутствие должного контроля, допущ небр-ти , в рез-те кот появ убытки. Кредитный риск – осн банк риск, управл кот явл ключевым ф-ром, опред эф-ть д-ти банка. %-ый риск – возм-ть понести убытки из-за непредвид неблагопр для банка изм-й %-ых ставок и значит уменьш маржи, сведение ее к 0 или отриц пок-лю. Валютный риск – опасность курсовых потерь в рез-те изм-я курсов ин валют по отнош-ю к нац валюье. Способы упр-я рисками: 1.страхование, 2.хеджирование(цель – продать риск неблпг изм-я цены др уч рынка), 3.резервирование(созд резервов), 4.распред-е (передача части рыка 3-им лицам посредством включ-я в цену услуг, штраф санкций и т.д., кред риски), 5.диверсификация(сниж-е макс возм потерь на 1 событие), 6.контроль(оценка вер-ти наступл-я риска)

49. Сущность ссудного и депозитного процентов. Факторы, воздействующие на них

Ссудный процент - плата, получаемая кредитором с банка от заемщика за пользование ссудой. Размер процента по различным видам ссудных операций устанавливается дифференцированно по кредитному договору. Н уровень процентной ставки коммерческого банка влияют: средний уровень платы за привлеченные ресурсы, т.е. депозитный процент; расходы банка, объект кредитования; платежеспособность клиента, степень рискованности проекта и др. В кредитном договоре предусматривается не только размер процентных ставок за пользование кредитом, но и порядок их уплаты.. Маржа - разница между ставкой, по которой банк начисляет проценты на сумму предоставленных клиентам кредитов (ссудный процент), и ставкой, по которой банк уплачивает проценты по привлеченным средствам (депозитный процент). Депозитный процент - плата банков за хранение денежных средств на счетах по депозитным операциям клиентам. Депозитная политика призвана обеспечить максимум выгоды тому, кто помещает средства на депозитные счета, и минимум операционных расходов банков. Размер процентов по депозитным операциям зависит; от срока привлечения ресурсов, состояния спроса на кредит, условий рынка кредитных ресурсов; степени надежности клиента и др.

50. Роль денег в воспроизводственном процессе

Роль денег означает конкр их проявление,реализациюф-й денег, а также их возд-е на разл процессы обществ жизни. 1. Обществ роль денег соств втом, что деньги выступ в кач-ве обществ связующего звена м/у товаропроизводи служат ср-вом обращения 2. Деньги приобр качеств новую роль. Они станов-ся кап-лом, что осущ ч-з их ф-ции3. С помощью денег происх образование и перераспределение НД ч-з гос бюджет, налоги, займы и инфляцию 4 деньги играют важную роль в повышении личной замнтерис-ти в рез-тахпр-ва 5. Деньги обслужив процесс обмена м-у странами: движение товаров, раб силы и капитала.