53.Банковская система и ее структура.

Как правило, в условиях рыночной экономики Центральный банк весьма самостоятелен в своих решениях, но в той или иной степени контролируется государством (контроль и отчетность, назначение руководства, согласование решений с правительством...).

Б. сист. включ. 3 уровня:

1) центральный банк

2)сеть коммерческих банков

3)специализированные финансово-кредитные институты

Центральн. банк (в РБ – Нац. банк) – функции:

1. монопольное право на выпуск наличных денег 2. хранение золотовалютных резервов ( поддержка стабильного курса нац. валюты). Цели: 1) поддержание стабильности цен M = PQ/V, Q = функция от f(K,L,M). 2) поддержка стабильного курса валюты. Спрос на валюту обеспеч. импортеры, предположение – экспортеры. 3) регулирует денежно-кредитную сферу (Нац. банк осущ. денежно-кредитную политику), 4)аккумулирует и хранит резервы коммерческих банков (в РБ: Бел банк, Белагропромстрой банк, Белинвестбанк, Белвнешэкономбанк, Приорбанк, Промстройбанк). 5) Регулирование валютных отношений. 6) Управляет гос. долом, через центр. банк осущ. внешнее финансирование. 6) кредитует(рефинансирует)

коммерч. банки. 8) надзор за деятельностью коммерческих банков (кредитных учреждений) – не допустить финанс. банкротства. 9) осущ. кредитно-расчетное обслуживание правительства.

Коммерч. банки - это специализир. финансовые учреждения, организующие кредитные операции. Они способств. ускорению оборота денег и сокращению издержек обращения, через них центр. банки реализуют денежно-кредитную политику. Они предоставляют денежные ссуды на условиях возвратности к определенному сроку и платности (взимание процента). Это активные операции. Банки мобилизуют денежн. средства населения и предприятий - это их пассивные операции, по к-рым выплачивают проценты. Процент. ставки по активным операциям более высокие, чем по пассивным. Разница величин этих процентн. ставок спрэд или маржа обеспеч. основу прибыли банка.

Ресурсы банка формируются за счет собственных, привлечен. и эмитирован. средств. Собствен. средства – акционерн. и резервн. капитал, нераспределен. прибыль. Привлеченные средства составл. депозиты (срочные вклады и вклады до востребования) и кредиты др. банков и финансовых организаций. Эмитированные средства связаны с выпуском и размещением облигаций, депозитных сертификатов и др. ценных бумаг.

Современ. коммерческ. банк выполн. операции:

1) прием вкладов и выдача ссуд; 2) предоставление межбанковских кредитов; 3) платежные операции по поручению клиентов; 4) операции с ценными бумагами на финансовых рынках; 5) форексные операции на валютном рынке.

Комерч. банки организованы в основном в форме акционерн. обществ, но могут быть и частными и государственными. Коммерческие банки могут быть как универсальными (выполн. все банковские операции), так и специализированными (либо обслуживают опред. отрасль, сферу хозяйствования, группу клиентов; либо выполн. небольш. кол-во операций: инвестиционные (аккумулирование денежн. средств на длит. сроки, предоставлен. долгосрочн. ссуд); ипотечные (осуществл. кредитн. операции по привлечению и размещению средств на долгосрочн. основе под залог недвижимого имущества); кооперативные (обслуж. кооперативы, выдавая им ссуды главным образом под залог имущества) банки. Операции банков делятся на 3 группы: пассивные (привлечение средств); активные (размещение средств); посреднические(выполнение операций по поручению клиентов). Баланс коммерческого банка включает активы и пассивы. Коммерч. банки могут действовать независимо или объединяться в банковские группы, картели, концерны, консорциумы. К специалазир. кредитно-финанс. институтам относятся: сберегательные учреждения (взаимосберегательн. банки,ссудосберегательн. ассоциации, кредитн. союзы и товарищества), страхов. компании, пенсионные фонды,инвестиционные (специализируются на выпуске акций для аккумуляции свободн. денежн. средств, получ. средства использ-ся для покупки ценных бумаг др. компаний), лизинговые компании (предоставл. в долгосрочн. аренду технич. средства) и т.д.