69. Понятие и функции кредитного рынка.

К.Р. как экономическая категория выражает экономические отношения, которые складываются между владельцами свободных денежных средств, заемщиками и специализированными посредниками, кредитно-финансовыми институтами.

Функции КР:

• Аккумуляция денежных сбережений юридических, физических лиц и государства, а также иностранных клиентов.

• Трансформация денежных средств в ссудный капитал

• Представление кредитов на производственные, потребительские нужды, строительство и покупку жилья.

КР обладает рядом особенностей: здесь продается и покупается один товар – деньги, деньги продаются в долг, на кредитном рынке существует особый механизм ценообразования. Основной элемент кредитного рынка- банковская система.

70. Участники кредитного рынка.

Участниками кредитного рынка являются централь­ные банки (Национальный банк Республики Беларусь), коммерческие банки, небанковские кредитно-финансовые организации (страховые инвестиционные и трастовые ком­пании, пенсионные фонды, ссудно-сберегательные общества, кредитные кооперативы, лизинговые и финансовые компании и др.). Все они аккумулируют свободные денеж­ные средства и формируют предложение ресурсов. Участ­ником кредитного рынка является также население, в рас­поряжении которого находятся значительные по объему денежные сбережения.

Основными заемщиками на кредитном рынке выступа­ют хозяйствующие субъекты (государственные предприя­тия, организации других форм собственности), а также государство и население. Спрос на ресурсы нередко предъ­являют и банки, вынужденные прибегать к займам на межбанковском рынке для поддержания своей ликвид­ности.

Финансовыми посредниками являются банки, небан­ковские кредитно-финансовые организации, валютно-фондовые биржи, различные информационные службы, брокерские и дилерские фирмы, оказывающие услуги по купле-продаже ценных бумаг. Зачастую финансовые по­средники мобилизуют денежные ресурсы путем выпуска ценных бумаг.

Роли участников кредитного рынка (кредиторы, заем­щики) меняются в зависимости от уровня развития и струк­туры рыночного хозяйства.

71. Источники формирования кредитных ресурсов.

Кредитные ресурсы образуются из следующих источников:

1,Собсвенный капитал банка, который состоит из уставного фонда, резервного фонда, фонда развития и нераспределенной прибыли.

2,Привлеченных ресурсов

2,1Срочных депозитов

2,2депозитов до востребования

2,3Средств на счетах, обслуживаемых в банке предприятия

2,4Средств полученных от эмиссии облигаций.

3,Заемных ресурсов

3,1межбанковский кредитов

3,2кредитов НБ

3,3Кредитов иностранных банков.

72. Перспективы развития кредитного рынка в рб

Направления развития:

- будут продолжаться тенденции увеличения доли иностранного капитала в банковской системе

- будут продолжаться усилия по наращиванию золотовалютных резервов страны

- воздей-е с помощью инструментов денежно-кредитной политики на снижение уровня инфляции в стране

Приоритетным направлением развития кредитного рынка является обеспечение потребности юр. и физ. лиц в кредитных ресурсах. Комплекс мер, реализуемых на макро- и микроуровнях, должен способствовать дальнейшему повышению доступности кредитов банков. На макроур-не – это меры денежно-кредитной, налогово-бюджетной политики, структурное преобразование экономики; на микроур. – развитие розничного банковского бизнеса для населения, потребительское и ипотечное кредитование.

Должна продолжаться работа по обеспечению гарантий прав граждан на получение достоверной и полной инф-ии об условиях предоставления, использования и возврата кредитов.

Концепция развития розничных банковских услуг в РБ до 2010г. определила:

1) для банковской системы – увеличение числа клиентов и объёмов привлекаемых ресурсов, улучшение их структуры, повышение рентабельности указанных услуг.

2) для физич. лиц – улучшение качества и расширение спектра банковских услуг.

3) для экономики республики – создание условий для вовлечения в инвестиционный процесс свободных денежных средств населения, что должно способствовать устойчивому экономическому развитию страны и реализации социальных программ.

! Для ограничения и постепенной ликвидации кризисных явлений требуется совершенствование деятельности кредитного рынка, которое предполагает:

- повышение степени надёжности банковского сектора и укрепление доверия к нему со стороны вкладчиков посредством выдачи им правовых гарантий сохранности и защиты от обесценения вкладов

- обеспечение привлекательности процентных ставок по депозитам и банковским кредитам

- дальнейшее развитие банковских услуг и повышение их качества

- расширение залоговых отношений, прежде всего в части залога недвижимости для стимулирования развития ипотечного кредитования.