Все операции банков подразделяются на 3 вида:

1)Пассивные операции (привлечение средств) – это операции по мобилизации средств. Они нужны банку для финансирования активных операций.

Ресурсы банка складываются из собственных (10%), привлеченных (формируются путем получения кредитов от других банков) и эмиссионных (за счет эмиссии ценных бумаг).

2) Активные операции (размещение средств) – это операции по выдаче кредитов и операции с ценными бумагами. Выдавая ссуды своим клиентам коммерческие банки увеличивают предложение денег, а возврат ссуд - сокращает предложение денег.

3) посреднические и доверительные услуги

Факторинг – покупка права на взыскание долгов.

Траст-доверительные операции, т.е. операции по управлению имуществом или денежными средствами по поручению клиентов.

Лизинг-безнадежная форма кредита-предоставление В аренду зданий, машин, сооружений.

Прибыль банка=полный доход – полные издержки

Норма прибыли=чистая прибыль/собственный капитал банка*100%.

Из прибыли банка начисляются дивиденды держателям акций. Часть ее идет на расширение и улучшение деятельности банка. Чтобы иметь 100% платежеспособность банк не должен давать В кредит ничего из привлеченных вкладов, но тогда он лишается возможности получать прибыль. Чтобы жить, он должен рисковать.

Все банки должны участвовать В системе частичных резервов. Это означает, что определенная часть любого депозита должна храниться в Виде резерва в ЦБ, а остальная часть может использоваться для предоставления кредита. Норму обязательного резерва устанавливает ЦБ, она не может быть больше 20%.

Норма обязат. Резерва=обязательный резерв банка / обязательства банка по вкладам * 100%

Выдаются кредиты только за счет избыточных резервов.

Избыточный резерв=имеющиеся резервы-обязательный резерв.

Благодаря обязат. Резервам банковская система может создавать кредитные или банковские деньги В сумме больше чем имеющиеся резервы.

№56 кредитно-денежная политика является важным инструментом государственного регулирования экономики.

Денежная масса-процентная ставка-инвестиции-эк. Рост.

Ее осуществляет цб. Он использует для этого 3 рычага:

1. Учетная ставка – это ставка %, по которой ЦБ предоставляет краткосрочные кредиты коммерческим банкам. С ее помощью ЦБ регулирует цену кредита в стране.

2. Норма обязательного резерва – это часть депозитов коммерческих банков, хранящаяся в ЦБ. Если норма высокая, то у коммерческих банков мало резервов и наоборот.

3. Операции на открытом рынке – это купля-продажа ценных бумаг (облигаций, векселей). Благодаря этому ЦБ может увеличивать или уменьшать резервы коммерческих банков.

Допустим, В стране избыток денежной массы – инфляция – В этом случае ЦБ может выбросить на открытый рынок определенное кол-во ценных бумаг. Предложение их увеличится, рыночная цена упадет, а доход возрастет. Т. К. государство будет выплачивать по облигациям обещанный %, то население и банки начнут скупать ценные бумаги что приведет к сокращению банковских резервов. Покупка ценных бумаг ЦБ приведет к обратным последствиям – к увеличению денежной массы, к увеличению банковских резервов и кредитов.

Исходя из эк. ситуации В стране ЦБ проводит политику дешевых и дорогих денег. Политика дешевых денег проводится В период кризиса, спадов в экономике, роста безработицы. ЦБ в этой ситуации осуществляет след. меры: покупает ценные бумаги; снижает учетную ставку; понижает норму обязательного резерва. Если в Стране избыток денежной массы, высокая инфляция, то ЦБ проводит политику дорогих денег. Для чего: продает ценные бумаги; повышает учетную ставку; повышает норму обязательного резерва.

№58 Финансы – это система экономических отношений по формированию, распределению и использованию фондовых денежных средств.

Финансы выражают денежные отношения между государством и населением; государством и предприятиями; самими предприятиями; органами страхования, предприятиями и населением; отдельными государствами.

Финансы – это эк. инструмент распределения и перераспределения ВВП и нац. дохода.

Функции: аккумулирующая; распределительная; контрольная; стимулирующая; фискальная.

Различают 3 основных вида финансов: 1)предприятий и организации (бизнеса)- это их доходы и расходы, счет прибылей и +убытков; 2) населения – это доходы и расходы семей; 3)финансы государства.

Финансовая система России включает В себя: государственную бюджетную систему; внебюджетные фонды; государственный кредит; государственное имущественное и личное страхование; финансы предприятий.

Первые 4 блока относятся к централизованным финансам. Они используются для регулирования и развития экономики и соц. Сферы на макроуровне. Финансы предприятий относятся к децентрализованным финансам. Они используются для решения этих проблем на микроуровне.

Гос. Бюджет – это смета денежных доходов и расходов государства на год. Он имеет силу закона, представляет собой главный фонд денежных средств государства.

В РФ гос. Бюджетная система включает в себя 3 звена: федеральный бюджет, региональные бюджеты, местные бюджеты. Проект бюджета готовится исполнительной властью, а принимается соответствующим законодательным органом.

Бюджетная системы выполняет 5 функций: перераспределение НД; регулирование и стимулирование экономики; стимулирование НТП; финансирование социальной сферы; контрольная.

Бюджеты состоят из 2х частей: доходной и расходной. Доходная часть формируется за счет налогов с физических и юридических лиц, а также поступлений от продаж, гос. Займов, эмиссии денежных средств и т.д. Расходная часть включает расходы на государственное управление, на социально-экономические цели, на внешнеэкономическую деятельность.

Важное значение имеет государственная квота. Она показывает пропорцию между гос. бюджетом и ВВП, свидетельствует о реальной роли государства в экономике, степени его активности. Однако, этот показатель не является показателем эффективности экономики.

Гос. Квота=сумма доходов или расходов / ВВП

№59 Бюджетный дефицит – это та сумма, на которую в данном году расходы бюджета больше его доходов. Когда расходы правительства =его доходам, бюджет называется сбалансированным. Если расходы больше чем доходы, то такой бюджет называется дефицитным. Если доходы больше расходов, это называется профицитом бюджета.

Для покрытия дефицита бюджета обычно используют след. источники: повышение налоговых ставок и введение новых налогов; эмиссия бумажных денег; государственные займы (ныне играют решающее значение)-однако они ведут к росту гос. долга

Гос. Долг=сумма бюджетных дефицитов-бюджетные излишки

Внутренний долг – это долг государства своему населению

Внешний долг – это долг иностранным государствам, организациям и лицам.

В настоящее Время дефицит гос. бюджета стал постоянным явлением, хронической болезнью стран мира. Причина такого явления – возрастание роли государства в жизни общества, расширение его экономических и социальных функций.

В настоящее время существуют 3 концепции регулирования бюджета: 1)ежегодного балансирования бюджета; 2) циклического балансирования бюджета; 3) функционального балансирования бюджета.

Ежегодно балансированный бюджет станет проциклическим и будет не только повторять но и углублять колебания экономического цикла.

1)При спаде производства доходы падают. Чтобы сбалансировать бюджет надо: повысить налог; сократить гос. Расходы; использовать то и другое, но тогда сократиться совокупный спрос.

2)Рост экономики, в стране подъем-повысились денежные доходы. Чтобы сбалансировать бюджет надо: снизить налоги; увеличить расходы; использовать то и другое.

Циклическое планирование тоже не подходит.

Предпочтительна 3 концепция: целью государства является несбалансированность бюджета, а сбалансированность экономики. Главное для правительства – поддержка макроэкономической стабильности. Для достижения этой цели можно иметь любой дефицит или профицит.

Для нормального развития экономики можно иметь дефицит не превыш. 3% ВВП, а гос. Долг –60% ВВВП. Платежи по обслуживанию гос. долга не должны превышать 15% расходов бюджета.

Гос. Долг не может привести к банкротству государства, т.к. оно может избавиться от такой угрозы с помощью: реинвестирования (Выпуск новых займов для погашения предыдущих); повышения налогов; эмиссии денег.

При внутреннем долге страна должна сама себе, своему населению. Погашение долга приводит к повышению налогов. Большую часть дохода от налогов выплачивают те, кто имеет облигации-происходит перераспределение нац. дохода. Увеличение внешнего долга связано с большим риском для экономики, т.к. растет вывоз капитала для оплаты %, что замедляет развитие экономики; широко открывается внутренний рынок для иностранных товаров; приходится идти на уступки кредиторам во внешней и внутренней политике; создается угроза государственной безопасности.

№60 Налоги – это обязательные платежи, Взимаемые государством с физических и юридических лиц для осуществления своих функций.