50. Страховой рынок, его содержание, принципы и механизм функционирования.

Страховой рынок – это сфера денежных отношений , где объектом купли - продажи является специфический товар – страховая услуга, формируются предложение и спрос на него.

Объективно страховой рынок возникает лишь при наличиипользователей ( покупателей) страховой услуги, имеющих непосредственный страховой интерес и спрос на страховую защиту их имущественных интересов, а также исполнителей (продавцов), способныхудовлетворить их потребности за счет предложения достаточно широкого перечня видов страхования.Наборразличныхвидов страхования,к которым может прибегнуть покупатель страховой услуги, представляет собой ассортимент страхового рынка.

Основные участники страховых отношений:

1 . Страхователи – юридические лица и дееспособные физические лица, имеющие страховой интерес и вступающие в отношения состраховщиком в силу закона или на основе двухстороннего соглашения, оформленного договором страхования.

2. Страховщики – юридические лица любой, определенной законодательством Республики Беларусь организационно -правовой формы, созданные для осуществления страховой деятельности (страховые организации) и получившие в установленном порядке государственное разрешение (лицензию ) на проведение операцийстрахования.

Значительный объем операций на страховом рынке осуществляют страховые посредники, к которым относятся страховые агенты и страховые брокеры.

Специфическим товаром на страховом рынке выступают страховые услуги, состав и структура которых в рыночных условиях существенно расширяются. Потребительская стоимость страховой услуги приобретает форму страхового покрытия. Цена страховой услуги выражается в страховом тарифе и складывается на конкурентнойоснове под воздействием спроса и предложения .

Страховой рынок в зависимости от масштабов спроса и предложения на страховые услуги можно подразделить на внутренний, внешний и международный.Внутренний страховой рынок складывается в каждом конкретном регионе, где потребитель в страховых услугах удовлетворяетсяконкретными страховщиками, осуществляющими свою деятельностьна данной территории.

Внешний страховой рынок – это рынок, находящийся за пределами внутреннего рынка, взаимосвязанный со страховщиками и страхователями данной территории.

Международный мировой страховой рынок отражает страховуюи перестраховочную деятельность в масштабах мирового хозяйства.

Основными принципами организации страхового дела в условиях рыночной экономики является его демонополизация и наличие упорядоченной структуры в сфере страховых отношений, именуемой страховым рынком, конкуренция, свобода выбора для страхователей условий предоставления страховых услуг, гласность.

Первичным звеном на страховом рынке выступают страховыекомпании и страховое общество, представляющие собой обособленную организационно - правовую структуру, осуществляющие формирование страхового фонда за счет взносов страхователей.

Наряду с государственными страховыми организациями БРУСПи Белгосстраха в республике функционируют акционерные страховые компании, общества с ограниченной или дополнительной ответственностью, базирующиеся на коллективных формах собственности.

Перестрахование представляет собой систему финансовых договорных отношений, при которых страховщик часть ответственности по принятым на себя обязательствам перед страховщиком передает на согласованных условиях другому страховщику.

Перестрахование может рассматриваться с количественной и качественной позиций. По форме взаимно взятых обязательств различают договоры факультативного и облигаторного перестрахования.

Факультативным является перестрахование, осуществляемое виндивидуальном порядке, при котором перестраховщик не несет никаких обязательств перед страховщиком по передаче ему тех или иных рисков.Облигаторное перестрахование носит обязательный, договорной характер, является более технически сложным, но наиболее выгодным для цедента, поскольку все заранее определенные им рискиавтоматически получают покрытие у перестраховщика.

Сострахование – это метод распределения и выравнивания рисков. Устойчивость страховых операций любого страховщика зависитот соотношения между размером собственных средств, сбором страховых премий, с одной стороны, и максимально принимаемой им на себяответственностью по отдельным рискам, с другой.