49. Порядок составления страхового договора

По результатам соглашения составляется страховой договор (полис). В договоре определяются существенные условия: объект страхования, сроки страхования, страховая сумма и страховое обеспечение, размеры страховых взносов и сроки их уплаты, объем страховой ответственности страховщика.Страховой договор относится к категории возмездных двухсторонних соглашений между страхователем и страховщиком, регламентирующих их взаимные права и обязанности.

Страховой тариф предопределяет финансовую устойчивостьстраховых операций.

Основой исчисления страхового платежа является тарифнаяставка, представляющая собой цену страховой услуги , адекватно выражающую обязательства страховщика по условиям заключенного договора. Тарифная ставка, именуется также брутто-ставкой, состоитиз двух частей: нетто-ставки и нагрузки. Брутто-ставка устанавливается в денежном выражении с единицы страховой суммы, либо в процентахотсовокупнойстраховой суммы на определенную дату. Нетто-ставка предназначена для выполнения страховых обязательств, а нагрузка для покрытия расходов на ведение дела и получение плановой прибыли.

Расчет оптимальной величины брутто-ставки , и особенно нетто-ставки, –достаточно сложная задача, решаемая специалистами потарифной политике и актуарным расчетам.Проведение актуарных расчетов связано с исследованиемигруппировкой принимаемых страховщиком рисков, исчислением математическойвероятности наступления страхового случая, определением частоты и степени тяжести последствий причиненного ущерба,обоснованием необходимости расходов на ведение страхового дела ипрогнозирование тенденций их развития.Актуарныерасчеты–этосистема математических закономерностей и статистических приемов, позволяющих установить обоснование затрат и расходов, связанных со страхованием того или иного объекта, определением себестоимости и цены страховой услуги.

Помимо прибыли от страховых операций страховщик может получить доход от нестраховой, по сути – инвестиционной деятельности, которая предоставляет дополнительные возможности в расширении объемов страховой ответственности, снижении тарифов по отдельным видам страхования, укреплении финансового положениястраховой компании.Важная роль страхования в системе общественного воспроизводства предполагает наличие сферы страховых услуг, соответствующей типу экономического развития государства. Взаимодействие

сторон, заинтересованных в заключении страховых соглашений идостижении результативности страховых операций, происходит настраховом рынке.