1. Участники платежных систем, их функции. Классификация платежных инструментов.

В общем случае развитую платежную систему составляют:

• Держатель карты - это лицо, которому передается карта на основе подписанного договора с эмитентом.

• Банк-эмитент - банк, который выпускает пластиковые карточки и предоставляет их в распоряжение клиентов

• Банк-эквайер - уполномоченный банк который проводит первичную обработку транзакций и берет на себя осуществление торговли, которая находится в его сфере деятельности,осуществляет весь спектр операций с карточками;

• Расчетный банк - уполномоченный платежной организацией соответствующей платежной системы банк, открывает счета членам платежной системы и принимает участие в проведении взаиморасчетов между ними;

• Магазины и другие точки обслуживания - терминальное оборудование, банкоматы;

• Процессинговый центр и коммуникации – см. ниже.

Основные функции банка-эмитента сводятся к следующему:

• выпуск карточек;

• анализ кредитоспособности;

• авторизация;

• получение комиссии за обмен информацией;

• подготовка и высылка владельцу карточки выписки по счету с указанием сумм и сроков погашения задолженности;

• бухгалтерский учет операций по карточному счету;

• взыскание просроченной задолженности и контроль превышения кредитного лимита;

• работа с клиентами;

• обеспечение безопасности и контроль над мошенничеством;

• маркетинг;

Процессинговый центр - уполномоченный платежной системой специализированный вычислительный центр, который содержит базу данных ПС, данные о членах платежной системы и держателей ПК с целью обеспечения запросов на авторизацию в том случае, если банк-эмитент не ведет своей собственной базы, в противном случае, процессинговый центр пересылает в банк-эмитент запрос, авторизуеться через эквайера.

2.Схемы кредитовых и дебетовых расчетов. Расчеты на чистой и валовой основе. Преимущества, недостатки различных видов расчетов.

Кредитная карта  — банковская платёжная карта, предназначенная для совершения операций, расчёты по которым осуществляются исключительно за счёт денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Банк устанавливает лимит исходя из платёжеспособности клиента.

Дебето́вая карта - банковская платёжная карта, используемая для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег вбанкоматах. Такая карта позволяет распоряжаться средствами лишь в пределах доступного остатка на депозитном счёте, к которому она привязана. Функция дебетовых карт, главным образом, заключается в замене бумажных денег в обращении и осуществлении безналичных платежей собственными средствами клиента.

При расчетах на валовой основе выполняются отдельные расчеты по каждой трансакции. При этом выполняется проверка каждого платежного документа: устанавливается наличие у плательщика средств для покрытия платежа в момент его инициирования. В случае отсутствия средств платежное поручение возвращается отправителю или задерживается в исполнении до наступления средств на его счет.