
- •Тема 1 сутність банку та організаційні основи його побудови
- •Економічні основи банківської справи
- •1.2 Сутність, основні принципи організації банківських операцій, їх класифікація
- •1.3 Порядок створення та реєстрації комерційних банків
- •1.3.1 Особливості організації діяльності окремих банків
- •1.3.2 Банківські об'єднання
- •1.3.3 Обмеження щодо діяльності банків
- •1.4 Характеристика діяльності Національного банку України
- •Тема 2 Операції комерційних банків з організації розрахунків і обслуговування платіжного обороту
- •2.1 Основи організації грошових розрахунків
- •2.2 Методи (способи) здійснення платежів при безготівкових розрахунках
- •2.3 Поточні та інші рахунки клієнтів у банках, порядок їх відкриття й режим операцій із ними
- •2.4 Порядок оформлення розрахункових документів і отримання їх банками
- •2.5 Характеристика форм безготівкових розрахунків
- •2.6 Розрахунки, що базуються на заліку взаємної заборгованості платників
- •2.7 Примусове списання (стягнення) коштів
- •Тема 3 Основи організації системи міжбанківських розрахунків в Україні
- •3.1 Загальна характеристика міжбанківських розрахунків
- •3.2 Організація здійснення розрахунків через Систему електронних платежів нбу
- •3.3 Особливості розрахунків у електронних системах типу «клієнт - банк»
- •Тема 4 Пасивні операції комерційних банків
- •4.3 Залучені банківські ресурси.
- •4.1 Банківські ресурси, їх види та класифікація
- •4.2 Власний капітал банку
- •4.3 Залучені банківські ресурси
- •4.4. Запозичені кошти комерційних банків
- •4.5 Забалансове фінансування
- •Тема 5 структура і якість активів банку.
- •5.2 Кредитування банками клієнтів.
- •5.1 Класифікація активів комерційного банку
- •5.2 Кредитування банками клієнтів
- •Реквізити сторін.
- •5.3 Форми забезпечення повноти й своєчасності повернення позик
- •Право звернення стягнення на предмет застави
- •5.4 Особливості надання окремих видів позик
- •5.5 Порядок формування та використання резервів для покриття втрат від кредитної діяльності банків
- •Класифікація наданих кредитів й оцінка кредитного ризику
- •Тема 6 Операції комерційних банків із цінними паперами
- •6.2 Випуск цінних паперів комерційними банками
- •6.3 Посередницькі операції комерційних банків із цінними паперами
- •6.4 Інфраструктурні операції комерційних банків з цінними паперами
- •6.5 Операція банків із векселями Загальні визначення операцій та їх класифікація.
- •Загальні правила проведення кредитних операцій.
- •Врахування і переврахування векселів.
- •Кредити під заставу векселів.
- •Торгівля векселями
- •Гарантійні операції з векселями
- •Оформлення заборгованості векселями
- •Інкасування векселів
- •Оплата векселів, у яких банк виступає особливим платником (доміциліатом)
- •Купівля, продаж і обмін векселів за дорученням
- •Тема 7 валютні операції комерційних банків
- •7.2 Поточні торговельні операції з іноземною валютою
- •7.3 Операції банків з купівлі-продажу готівкової іноземної валюти
- •7.4 Механізм здійснення міжнародних розрахунків
- •7.4.3 Інкасова форма розрахунків
- •Класифікація інкасо й технологія використання
- •Переваги та недоліки інкасової форми розрахунків
- •Недоліки для експортера:
- •7.4.4 Вексельна форма розрахунків
- •Тема 8 Державне регулювання діяльності банківських установ
- •8.1 Економічні основи банківського регулювання
- •8.2 Економічні нормативи діяльності комерційних банків
- •8.1 Економічні основи банківського регулювання
- •8.2 Економічні нормативи діяльності комерційних банків
Купівля, продаж і обмін векселів за дорученням
Купівлю, продаж і обмін векселів за дорученням клієнтів банк здійснює на підставі договорів комісії і доручення. На виконання договору з клієнтом банк укладає договори купівлі, продажу і міни векселів.
При купівлі векселів за дорученням клієнта банк може надавати останньому кредит або забезпечувати виконання його зобов’язань поручительством чи гарантією на загальних принципах банківського кредитування.
При цьому банк бере на себе кредитний, а в певних випадках і процентний ризики.
Тема 7 валютні операції комерційних банків
7.1 Класифікація валютних операцій.
7.2 Поточні торговельні операції з іноземною валютою.
7.3 Операції банків з купівлі-продажу готівкової іноземної валюти.
7.4 Механізм здійснення міжнародних розрахунків.
7.4.1 Акредитивна форма розрахунків.
7.4.2 Чекова форма розрахунків.
7.4.3 Інкасова форма розрахунків.
7.4.4 Вексельна форма розрахунків.
7.1 Класифікація валютних операції.
В
Україні діє нормативно встановлений
перелік видів валютних операцій, що їх
мають право здійснювати уповноважені
банки (рис 7.1), затверджений постановою
Правління Національного банку України
«Про затвердження Положення про порядок
видачі банкам банківських ліцензій,
письмових дозволів»
Рисунок 7.1 Види валютних операцій банківських установ
Згідно з українським законодавством валютними операціями називають певні банківські та фінансові операції, пов'язані з переходом права власності на валютні цінності, за винятком операцій, що здійснюються між резидентами у валюті України. Це використання валютних цінностей в міжнародному обігу як засобу платежу з передаванням заборгованостей та інших зобов'язань, предметом яких є валютні цінності; вивезення, ввезення, пересилання та переказування валютних цінностей; отримання і надання кредитів, нарахування процентів, дивідендів; залучення інвестицій, придбання цінних паперів та інші операції, здійснення яких відбувається тільки за умови отримання відповідних ліцензій Національного банку України.
Генеральні ліцензії видаються комерційним банкам та іншим кредитно-фінансовим установам України на здійснення валютних операцій, що не потребують індивідуальної ліцензії, на весь період дії режиму валютного регулювання. Уповноважені банки та інші кредитно-фінансові установи, що одержали генеральну ліцензію НБУ на здійснення операцій, пов'язаних з торгівлею іноземною валютою, мають право відкривати на території України пункти обміну іноземних валют, у тому числі на підставі агентських угод з іншими юридичними особами-резидентами.
Індивідуальні ліцензії видаються резидентам і нерезидентам на здійснення разової валютної операції на період, необхідний для здійснення такої операції. Індивідуальної ліцензії потребують такі операції:
1) вивезення, переказування і пересилання за межі України валютних цінностей, за винятком:
вивезення, переказування і пересилання за межі України фізичними особами - резидентами іноземної валюти на суму, що визначається НБУ;
вивезення, переказування і пересилання за межі України фізичними особами - резидентами і нерезидентами іноземної валюти, яка була раніше ввезена ними в Україну на законних підставах;
платежі в іноземній валюті, що здійснюються резидентами за межі України на виконання зобов'язань у цій валюті перед нерезидентами щодо оплати продукції, послуг, робіт, прав інтелектуальної власності та інших майнових прав;
платежі в іноземній валюті за межі України у вигляді процентів за кредити, доходу (прибутку) під іноземних інвестицій;
вивезення за межі України іноземної інвестиції в іноземній валюті, раніше здійсненої на території України, в разі припинення інвестиційної діяльності;
2) ввезення, переказування, пересилання в Україну валюти України, за винятком випадків, коли йдеться про суми у валюті України, що були вивезені, переказані, переслані на законних підставах за кордон, які можуть бути вільно ввезені, переслані, переказані назад в Україну;
3) надання й одержання резидентами кредитів в іноземній валюті, якщо терміни і суми таких кредитів перевищують встановлені законодавством межі;
4) використання іноземної валюти на території України як засобу платежу або як застави;
5) розміщення валютних цінностей на рахунках і у вкладах за межами України, за винятком:
відкриття фізичними особами - резидентами рахунків у іноземній валюті на час їх перебування за кордоном;
відкриття кореспондентських рахунків уповноваженими банками;
відкриття рахунків в іноземній валюті резидентами - дипломатичними, консульськими, торговельними та іншими офіційними представництвами України за кордоном, які користуються імунітетом і дипломатичними привілеями, а також філіями та представництвами підприємств і організацій України за кордоном, що не здійснюють підприємницької діяльності;
6) здійснення інвестицій за кордон, у тому числі шляхом придбання цінних паперів, за винятком цінних паперів або інших корпоративних прав, отриманих фізичними особами - резидентами як дарунок або у спадщину.
Уповноважений банк у межах отриманої ним ліцензії на право здійснення операцій з валютними цінностями може залучати кредитні ресурси від іноземних банків-кореспондентів на строк до 1 року з урахуванням можливої пролонгації кредиту (при цьому загальний строк користування кредитом не може перевищувати 1 рік) без одержання реєстраційного свідоцтва. Для залучення кредитних ресурсів на строк понад 1 рік уповноважений банк має одержати таке свідоцтво.