
- •Содержание:
- •Раздел I. Банковское право России 9
- •Глава 1. Понятие и сущность банковского права России 9
- •Глава 2. Источники банковского права России 23
- •Глава 3. Нормы банковского права России 31
- •Глава 4. Правовое положение Центрального банка Российской Федерации (Банка России) 37
- •Глава 5. Правовой статус кредитных организаций в России 60
- •Глава 6. Правовое регулирование отношений между кредитными организациями и их клиентами 82
- •Вступительное слово автора
- •1.2. Предмет банковского права. Банковские правоотношения
- •1.3.Принципы банковского права
- •1.4. Методы банковского права
- •Вопросы для контроля:
- •Резюме по теме:
- •Глава 2. Источники банковского права России
- •2.1. Понятие источника банковского права
- •2.2. Федеральное банковское законодательство
- •2.3. Подзаконные акты, содержащие нормы банковского права
- •2.4. Локальные акты кредитных организаций, а такие внутренние акты Банка России (корпоративные акты)
- •2.5. Акты союзов и ассоциаций кредитных организаций
- •2.6. Обычаи делового оборота, применяемые в банковской практике
- •2.7. Нормы международного права и международные договоры Российской Федерации
- •Вопросы для контроля:
- •Резюме по теме:
- •Глава 3. Нормы банковского права России
- •3.1. Понятие банковско-правовой нормы
- •3.2. Структура банковско-правовой нормы
- •3.3. Виды банковско-правовых норм
- •Вопросы для контроля:
- •Резюме по теме:
- •Глава 4. Правовое положение Центрального банка Российской Федерации (Банка России)
- •4.1. Особенности функционирования и компетенция Центрального банка Российской Федерации (цб рф)
- •4.2. Структура цб рф и функции его органов управления
- •I. Органы управления цб рф.
- •4.3.Банковский надзор в деятельности цб рф
- •4.4. Взаимодействие цб рф с другими субъектами банковского права
- •4.5. Особенности финансовой отчетности цб рф
- •Вопросы для контроля:
- •Резюме по теме:
- •Глава 5. Правовой статус кредитных организаций в России
- •5.1. Понятие и виды кредитных организаций
- •5.2.Процедура создания кредитной организации
- •5.3. Основные банковские операции и органы управления коммерческого банка
- •5.4. Правовые основы открытия и закрытия подразделений российской кредитной организации на территории Российской Федерации
- •I. Обособленные подразделения:
- •5.5. Банкротство и ликвидация кредитной организации
- •Вопросы для контроля:
- •Резюме по теме:
- •Глава 6. Правовое регулирование отношений между кредитными организациями и их клиентами
- •6.1. Понятие и особенности договора банковского счета. Виды банковских счетов
- •6.2. Приостановление операций по банковским счетам налогоплательщиков, ответственность за нарушения договора банковского счета и порядок его расторжения
- •6.3. Договор банковского вклада: общая характеристика
- •6.3.1. Понятие договора банковского вклада и виды вкладов
- •6.3.2. Правовые основы страхования банковских вкладов
- •Вопросы для контроля:
- •Резюме по теме:
- •Глава 7. Правовые основы банковских расчетов
- •7.1.Понятие расчетов и особенности расчетных правоотношений
- •7.2. Формы безналичных расчетов в банковской деятельности
- •Вопросы для контроля:
- •Резюме по теме:
- •Раздел II. Правовое регулирование рынка ценных бумаг Глава 8. Сущность ценных бумаг
- •8.1. Понятие ценных бумаг
- •8.2. Признаки ценных бумаг
- •Вопросы для контроля:
- •Резюме по теме:
- •Глава 9. Классификация ценных бумаг
- •Вопросы для контроля:
- •Резюме по теме:
- •Глава 10. Виды профессиональной деятельности и операций на рынке ценных бумаг
- •10.1. Брокерская и дилерская деятельность
- •10.2. Деятельность по управлению ценными бумагами
- •10.3. Депозитарно-клиринговая деятельность в торговле ценными бумагами
- •10.4. Деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг и по организации торговли на рынке ценных бумаг
- •10.5. Фондовая биржа как организатор торговли на рынке ценных бумаг
- •Вопросы для контроля:
- •Резюме по теме:
- •Глава 11. Выпуск и порядок обращения ценных бумаг на территории рф
- •11.1. Эмиссионные ценные бумаги, их правовая регламентация
- •11.2. Процедура эмиссии ценных бумаг
- •11.3. Обращение эмиссионных ценных бумаг
- •11.4. Размещение и обращение ценных бумаг российских эмитентов за пределами рф
- •Вопросы для контроля:
- •Резюме по теме:
- •Глава 12. Информационное обеспечение рынка ценных бумаг
- •12.1. Понятие раскрытия информации о ценных бумагах. Обязанности эмитента по раскрытию информации
- •12.2. Обязанности владельца эмиссионных ценных бумаг и профессионального участника рынка ценных бумаг по раскрытию информации
- •12.3. Служебная информация
- •12.4. Реклама на рынке ценных бумаг
- •Вопросы для контроля:
- •Резюме по теме:
- •Глава 13. Саморегулируемые организации профессиональных участников рынка ценных бумаг
- •13.1. Общие положения о саморегулируемой организации на рынке ценных бумаг
- •13.2. Органы управления саморегулируемой организации
- •13.3. Права и обязанности членов саморегулируемых организаций
- •Вопросы для контроля:
- •Резюме по теме:
- •Раздел III. Правовые основы инвестиционной деятельности Глава 14. Понятие и правовое регулирование инвестиций и инвестиционной деятельности в России
- •14.1. Понятие инвестиций и инвестиционной деятельности
- •14.2. Субъекты инвестиций
- •14.3. Объекты инвестиций и инвестиционная сфера
- •14.4. Классификация форм и видов инвестиций
- •14.4.1. Реальные и финансовые инвестиции
- •14.4.2. Прямые и портфельные инвестиции
- •14.4.3. Классификация инвестиций по срокам, формам собственности на инвестиционные ресурсы, регионам, отраслям, рискам и сфере вложения
- •14.4.4. Классификация инвестиций, осуществляемых в форме капитальных вложений
- •Вопросы для контроля:
- •Резюме по теме:
- •Глава 15. Инвестиционный климат в Российской Федерации
- •15.1. Состояние инвестиционного климата России
- •15.2. Совершенствование инвестиционного климата
- •15.3. Инвестиционный климат на региональном уровне
- •Вопросы для контроля:
- •Резюме по теме:
- •Глава 16. Понятие и сущность иностранных инвестиций
- •16.1. Понятие иностранного инвестора
- •16.2. Особенности правового регулирования иностранных инвестиций
- •16.3. Государственные гарантии прав иностранных инвесторов
- •Вопросы для контроля:
- •Резюме по теме:
- •Глава 17. Правовое регулирование инвестиционной деятельности, осуществляемой в форме капитальных вложений
- •17.1. Общие положения об инвестиционной деятельности, осуществляемой в форме капитальных вложений
- •17.2. Государственное регулирование деятельности по инвестированию
- •17.3. Гарантии и защита инвестиций
- •Вопросы для контроля:
- •Резюме по теме:
- •Глава 18. Лизинг как форма инвестиций в Российской Федерации
- •18.1.Понятие лизинга в инвестиционной сфере
- •18.2. Основные элементы лизинговых операций
- •18.3. Виды лизинговой деятельности
- •Вопросы для контроля:
- •Резюме по теме:
- •Глава 19. Особенности государственной инвестиционной политики России
- •19.1. Проблемы бюджетного финансирования инвестиций
- •19.2. Механизм отбора инвестиционных проектов на конкурсной основе
- •19.3. Управление государственной собственностью как фактор роста эффективности инвестиций в государственном секторе экономики
- •Вопросы для контроля:
- •Резюме по теме:
- •Практический материал Задачник Введение
- •Задачи для самостоятельного решения
- •Практикум (семинарский) Семинар № 1. «Источники банковского права России»
- •Практическое задание
- •Вопросы для обсуждения на форуме:
- •Семинар № 2. «Инвестиционный климат в Российской Федерации»
- •Практическое задание
- •Вопросы для обсуждения на форуме:
- •Глоссарий
14.2. Субъекты инвестиций
Основными субъектами инвестиционной деятельности выступают инвесторы и пользователи объектов инвестирования. Характерной особенностью инвесторов является отказ от немедленного потребления имеющихся средств в пользу удовлетворения собственных потребностей в будущем на новом, более высоком уровне.
Для ранних этапов развития производства, когда инвестирование совпадало с процессом накопления, было характерно в основном индивидуальное инвестирование. По мере становления индустриального общества инвестирование постепенно отделялось от накопления. В рыночной экономике, как правило, пользователем инвестиций, потребителем капитала выступает сектор деловых фирм, в то время как функции сберегателя, поставщика капитала закрепляются за сектором домашних хозяйств; инвестированием занимаются специальные учреждения.
В соответствии с Законом «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений» участниками инвестиционной деятельности являются инвесторы, заказчики, подрядчики, пользователи объектов инвестиционной деятельности, другие лица. По российскому законодательству ими могут быть хозяйствующие субъекты, банковские и небанковские финансово-кредитные институты, посреднические организации, инвестиционные биржи, граждане Российской Федерации, иностранные юридические и физические лица, государства и международные организации.
Инвесторами могут являться вкладчики, покупатели, заказчики, кредиторы и другие участники инвестиционной деятельности.
Пользователи объектов инвестиционной деятельности — это юридические, физические лица, государственные и муниципальные органы власти, иностранные государства, международные объединения и организации, использующие объекты инвестиционной деятельности.
Субъекты инвестиционной деятельности могут выступать одновременно и как инвесторы, и как пользователи объектов инвестиционной деятельности, а также совмещать функции других участников этой деятельности. Если инвестор и пользователь объектов инвестиционной деятельности являются различными субъектами, то отношения между ними оформляются договором об инвестировании. На договорной (контрактной) основе инвесторы могут привлекать юридических и физических лиц, необходимых для размещения инвестиций. Инвесторы осуществляют самостоятельный выбор объектов инвестирования, определяют направления, объемы и эффективность инвестиций, контролируют их целевое использование. Являясь собственниками инвестиционных ресурсов, они имеют право владеть, распоряжаться и пользоваться объектами и результатами инвестиционной деятельности, осуществлять реинвестирование.
14.3. Объекты инвестиций и инвестиционная сфера
Рассматриваемые со стороны объекта инвестиции носят двойственный характер. С одной стороны, они выступают как инвестиционные ресурсы, отражающие величину неиспользованного для потребления дохода; с другой стороны, инвестиции представляют собой вложения (затраты) в объекты предпринимательской или иной деятельности, определяющие прирост стоимости капитального имущества.
В составе ресурсов, т.е. имущественных и интеллектуальных ценностей, вкладываемых в объекты предпринимательской и других видов деятельности, можно выделить следующие группы инвестиций:
• денежные средства и финансовые инструменты (целевые банковские вклады, паи, акции и другие ценные бумаги);
• материальные ценности (здания, сооружения, оборудование и другое движимое и недвижимое имущество);
• имущественные, интеллектуальные и иные права, имеющие денежную оценку (нематериальные активы).
Из этого следует, что инвестиции, рассматриваемые в ресурсном аспекте, могут существовать в денежной, материальной формах, а также в форме имущественных прав и других ценностей. Вместе с тем независимо от формы, которую принимают инвестиционные ресурсы, они едины по своей экономической сущности и представляют собой аккумулированный с целью накопления доход.
С точки зрения затрат инвестиции характеризуют направления вложений и выступают как объекты инвестиционной деятельности. Они включают:
• основной и оборотный капитал;
• ценные бумаги и целевые денежные вклады;
• нематериальные активы.
В процессе воспроизводства осуществляется постоянная трансформация объекта инвестиций, отражающая его двойственную природу: ресурсы преобразуются во вложения, в результате использования вложений формируется доход, являющийся источником инвестиционных ресурсов следующего цикла, и т.д.
Движение инвестиций предполагает взаимодействие субъектов инвестиционной деятельности, экономические отношения по поводу реализации инвестиций. Для осуществления инвестиционного процесса необходимо взаимодействие, по меньшей мере, двух сторон: инициатора проекта и инвестора, финансирующего проект. Помимо этих сторон, как отмечалось выше, в инвестиционной деятельности могут принимать участие и другие субъекты.
Реализация инвестиций при прочих равных условиях становится возможной при совпадении экономических интересов участников инвестиционного процесса. Поэтому рассматриваемые отношения выступают как совокупность экономических связей, характеризующихся определенными свойствами. Они выражают отношения субъектов воспроизводства, обладающих юридической и экономической самостоятельностью, проявляющих взаимную заинтересованность в осуществлении инвестиций.
Вся совокупность связей и отношений по реализации инвестиций в различных формах на всех структурных уровнях экономики образует экономическое содержание понятия инвестиционной сферы. Инвестиционная сфера представляет собой ключевой элемент экономической системы, значение которого определяется тем, что именно здесь формируются важнейшие пропорции экономики: между накоплением и потреблением, накоплением и инвестированием, инвестированием и приростом капитальных стоимостей, вложениями и их отдачей, межотраслевая структура.