- •2. Страхование – элемент финансовой системы рф. Признаки и функции. Роль и значение развития страхования для экономики России.
- •4. Страховой рынок: объекты и предметы страхования, специфический товар, страхователи, страховщики, посредники.
- •7. Организационно-правовые формы страховых компаний и виды объединений страховщиков.
- •8. Имущественное страхование, общая характеристика, признаки и виды.
- •9. Системы имущественного страхования. Франшиза
- •10. Содержание договора страхования.
- •11. . Понятие страхования ответственности. Объект страхования. Роль страхования ответственности в системе экономических отношений.
- •1. Страхование общей гражданской ответственности перед третьими лицами
- •12. Личное страхование: сущность, принципы, специфика, значение и проблемы развития, основные виды.
- •13. Использование демографической статистики актуарных расчётов страхования жизни.
- •14. Особенности расчёта тарифных ставок по страхованию жизни.
- •15. Добровольное медицинское страхование.
- •16. Сущность и значение перестрахования. Цепочка перестрахования.
- •17. Договоры перестрахования и их виды.
- •18. Факультативное перестрахование.
- •19. Облигаторное перестрахование.
- •20. Квотное перестрахование.
- •21. Эксцедентное перестрахование.
- •22. Экономические основы деятельности страховой компании.
- •23. Структура страховой премии и общие подходы к её расчёту.
- •24. Доходы страховых компаний
- •Доходы от инвестиционной деятельности.
- •Доходы от финансовой деятельности и иной деятельности.
- •25. Расходы страховых компаний.
- •26. Прибыль. Финансовые результаты деятельности страховых организаций.
- •27. Критерии финансовой устойчивости ск
- •29 Необходимость проведения инвестиционной деятельности. Принципы размещения страховых резервов страховщика.
- •30. Понятие страхования. Сущность риска и признаки его страхуемости.
- •31. Формы взаимодействия банков и страховых компаний.
- •32. Государственный надзор над работой страховщиков и лицензирование страховой деятельности в рф.
- •33. Понятие страховая премия. Теоретические основы построения страховых тарифов.
- •34. Субъекты и объекты страхования. Понятие страховой суммы и страховой стоимости.
- •35. Понятие страхового риска, страхового случая, страховой выплаты. Страховое возмещение и страховое возмещение.
- •36. Франшиза, её виды и экономическая роль.
- •45. Страховое поле, страховой портфель, страховой маркетинг.
- •39. Страховая премия и страховой тариф.
- •40. Характеристика системы обязательного медицинского страхования в рф: значение, страхователи, страховщики.
- •43. Обязательное страхование автогражданской ответственности в рф.
- •Субъекты осаго
- •46. Страхование имущества граждан: объекты страхования, страховые риски.
- •44. Типы перестраховочной защиты. Пропорциональное и непропорциональное перестрахование.
- •47. Страховое покрытие и страховая стоимость объектов.
- •48. Страхователь и страховщик, их права и обязанности.
9. Системы имущественного страхования. Франшиза
Система страхования – способ расчёта страхового возмещения.
Различают следующие системы страхования:
1) страхование по действительной стоимости имущества (полное страхование):
Sв = Y
Sв - страховое возмещение;
Y - фактическая сумма ущерба.
2) страхование по системе пропорциональной ответственности (неполное, частичное страхование объекта). Использование данной системы предусматривает выплату страхового возмещения, которое рассчитывается:
Sв = Y*S/W, где:
Sв - страховое возмещение;
Y - фактическая сумма ущерба;
S - страховая сумма по договору;
W – страховая стоимость.
Страховая сумма не должна быть меньше 50% стоимости имущества.
Для данной системы характерно участие страхователя в возмещении ущерба, который остается на его риске. Степень полноты страхователя возмещения тем выше, чем меньше разница между страховой сумой и оценкой объекта страхования, то есть Q выше, чем меньше разница между S и W. Факт пропорциональности страхования указывается в договоре «оговорка эверидж».
3) страхование по системе первого риска. Предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. При этой системе возмещенный ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью, а ущерб сверх страховой суммы (второй риск) вообще не возмещается.
4) страхование по системе предельной ответственности. Предусматривает возмещение убытков страховщиком в твердо установленных границах, для чего определяется начальный минимальный и конечный максимальный уровень ущерба, подлежащий компенсации со стороны страховщика. Применяется, если оценка имущества затруднена. При страховании предпринимательских рисков.
Sв = (Dпред – Dфакт)* K покр. риска
K покр. риска – франшиза от 0,75 до 0,85
Dпред. – предельный доход – доход в пределах – доход, в пределах которого страховщик несёт ответственность за риск. Устанавливается с использованием среднестатистических данных, описывающих эту ситуацию.
D факт < D планов.
5) Система с использованием франшиз (условия договора страхования, предусматривающие освобождение страховщика от возмещения ущерба в пределах установленной величины) или это собственное участие страхователя в покрытии риска измеряется в % от S в абсолютной величине и может в % от ущерба.
Различают:
- условную - освобождение ответственности страховщика за ущерб, не превышающий установленной франшизой суммы, и его полное покрытие, если размер ущерба превышает франшизу.
- безусловная, или эксцедентная (вычитаемая), франшиза означает, что данная франшиза применяется в безоговорочном порядке без всяких условий. При безусловной франшизе ущерб во всех случаях возмещается за вычетом установленной франшизы.
При безусловной франшизе страховое возмещение равно величине ущерба минус величина безусловной франшизы.
Фуслов >У → S возм = 0
Y > Ф услов. → S возм = Y
Фбезус.: Sв. = Y - Фуслов
Основные факторы перехода к страхованию с франшизами – удержание части ответственности на страхователе, освобождение страховщика от возмещения мелких убытков, предоставление значительных скидок страхователю.