Добавил:
Upload Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз: Предмет: Файл:
шпоры по страхованию.doc
Скачиваний:
3
Добавлен:
01.03.2025
Размер:
450.56 Кб
Скачать

15. Добровольное медицинское страхование.

ДМС - это форма реализации платной медицинской услуги. В отличие от ОМС, оно является коммерческим и использует принцип страховой солидарности. В ДМС больной получает те виды мед. услуг и в тех размерах, за которые была уплачена страховая премия. Участие в ДМС не регламентируется государством, а с экономической точки зрения – механизм компенсации гражданских расходов и потерь, связанных с болезнью или несчастным случаем. ДМС покрывает услуги по восстановлению здоровья, реабилитации и уходу за больным.

Регулируется законом о медицинском страховании граждан, где записано, что ДМС обеспечивает получение доп. мед. услуг сверх установленной программой ОМС.

По экономическим последствиям для человека выделяют: - страхование затрат, связанных с лечением, восстановлением здоровья; - страхование потерь дохода, связанных с наступлением заболевания. По медико-реабилитационным последствиям различают:

- страхование расходов на амбулаторное и стационарное медицинское обслуживание. Эти гарантии компенсируют затраты на основное лечение, необходимое по жизненным показаниям. - страхование, покрывающие расходы на сопутствующие лечению услуги или специализированную медицинскую помощь (стоматологию, родовспоможение, протезирование и некоторые другие). В зависимости от объема страхового покрытия различают: - полное страхование медицинских расходов - предоставляет гарантию покрытия расходов как на амбулаторное, так и стационарное лечение;

- частичное страхование медицинских расходов - покрывает затраты либо на амбулаторное лечение, либо на стационарное, либо на специализированное лечение (стоматология, санаторно-курортное лечение, родовспоможение и т.п.) по выбору страхователя; - страхование расходов только по одному риску. По типам применяемых тарифов выделяют:

- комбинированный, тариф – оплата расходов всех на лечение плюс оплата доп. услуг.

- тарифом с собственным участием страхователя предполагает введение франшиз.

- тарифы с лимитом, ответственности страховщика, когда страховщик ограничивает участие в покрытии медицинских расходов.

Под страховым случаем в ДМС понимают обращение застрахованного лица в медицинское учреждение (к врачу) за медицинской помощью.

Страховой случай считается урегулированным, когда по медицинским показаниям исчезает необходимость дальнейшего лечения. Число страховых случаев по правилам ДМС может быть неограниченным.

Субъектами ДМС являются:

- страховая компания;

- страхователь;

- застрахованный;

- лечебно-профилактическое учреждение.

Страхователями выступают физические и юридические лица.

Страховое покрытие по ДМС определяется:

1) либо твердо установленной страховой суммой, в пределах которой оплачивается годовой объем конкретных медицинских расходов застрахованного;

2) либо перечнем страховых случаев, при которых гарантируется полная оплата лечения;

3) либо перечнем медицинских расходов с лимитом ответственности страховщика по каждому виду.

16. Сущность и значение перестрахования. Цепочка перестрахования.

Перестрахование-система экономических отношений вторичного страхования при которой страховщик передает часть своей ответственности по рискам другому страховщику с целью создания сбалансированного портфеля договоров страхования, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций. Операция передачи риска от страховщика № 1 к страховщику № 2 называется вторичным размещением риска, или перестрахованием (его началом). Если страховщик № 2 передаст часть риска, полученного от страховщика № 1 (или весь риск), страховщику № 3, то произойдет третичное размещение риска, или продолжение перестрахования. Такая передача может быть четвертичной и т. д. до тех пор, пока крупный по стоимости риск не получит полной страховой защиты за счет резервов группы страховщиков. Так, страховщик № 1 выполняет две экономические функции и по каждой из них получает специальное название. Как экономический субъект, принимающий риск от страхователя (с целью его размещения среди других страховщиков), он называется перестрахователем. Как субъект, передающий риск (частично или полностью) другому страховщику (№ 2), страховщик № 1 называется цедентом. Страховщик № 2 также может выступать в двух ролях. Как лицо, принимающее риск (частично или полностью) от страховщика № 1 – цедента, страховщик № 2 называется перестраховщиком – цессионером, а как лицо, передающее риск страховщику № 3, он становится ретроцедентом. Сам процесс передачи риска от страховщика № 1 к страховщику № 2 называется, как отмечено, вторичным размещением риска, а также  цедированием риска, или перестраховочной цессией.