
- •Сравнительная характеристика способов создания страхового фонда
- •Лекция 2 –
- •Страхование предпринимательского риска по системе предельной ответственности
- •М/н классификация страхования
- •Юридические и организационно-правовые основы страхования
- •Семинар
- •Обязанности страховщика:
- •Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая
Обязанности страховщика:
ознакомит потенциального страхователя с правилами до заключения договора
выдать страхователю полис
выплатить страховое возмещение
перезаключить договор в связи с изменением обстоятельств договора
неразглашение сведений о страхователе и его имуществе
Обязанности страхователя:
1. Перестрахование эксцедента убытка (превышение убытка)
исходя из условий договора цессионарий принимает на себя обязательства покрытия той части убытка, которая превышает оговоренную сумму собственного участия цедента, но е превышает установленную в договоре верхнюю границу ответственности цессионария
ПРИМЕР: по договору перестрахования эксцедента убытка, приоритет цедента (величина убытка, кот он покрывает) составляет 3 000 000 дол = А
Предел ответственности цессионария = 2 000 000 дол
Ущерб= 4 000 000
Цессионарий возместил цеденту 1 000 000 дол
2. Перестрахование эксцедента убыточности
Относится к той части портфеля
Уровень выплат – величина уровня выплат страховщика, %
Уровень выплат = (Объем страховых выплат/Объем страховых премий)*100%
ПРИМЕР: по условиям договора страхования эксцедента убыточности, цессионарий обязан произвести страховую выплату цедента в случае если выплаты цедента по возмещению ущерба превысят 100% Лимит отвественности цессионария – до 108%
За год старховщик собрал страховую премиюв размере 40 000000руб, а выплатил старховое возмещение 44 000 000 руб
Уровень выплат = 44 000 000/40 000 000*100%=110%
40 000 000* 1,08-40 000 000 = 3,2 млн руб
Организационно-правовые формы
Наиболее распространенные – ОАО, ЗАО, обществе с ограниченной отвественностью.
Общества взаимного страхования
Страховые и перестраховочные компании, пуллы
Кэптивные компании
Фронтирующие компании
Союзы и объединения страхового дела
Общества взаимного страхования (ОВС) – некоммерческое партнерство или потребительский кооператив
ФЗ «О взаимном страховании»
ОВС должно создаваться как некоммерческая организация
принцип взаимности
принцип замкнутости (страхователями могут быть только его члены)
бесприбыльность
предоставление услуг по их себестоимости
Страхование ответственности перевозчика
Особенности страхования ответственности:
возмещаемые убытки – расходы потерпевшего лица на восстановление его нарушенного права; стоимостная величина потерь от утраты или повреждения имущества; неполученные доходы (упущенная выгода)
защита интресов осуществляетяс ввязи с непреднамеренными случайными действиями страхователя
гарантируется возмещенеи убытков в пределах старховой суммы по договору страхованию, приэтом часть убытков вне страховой суммы должна быть покрыта страхователем
при заключении договора неизвестно, как правило, кому будет выпалчиваться страховое возмещение
отсутствует традиционное для имущественного страхования понятие страховой стоимости, страховая сумма устанавливаетяс по соглашению сторон из расчета на 1 страховой случай/1 рейс/итд
Страхование ответственности перевозчиков включает в себя:
страхование ответственности перевозчиков водного транспорта
воздушного (обязательное на м/н авиалиниях)
автомобильных
ж/д
международных перевозчиков
Римская конвенция
Варшавская конвенция
Международная конвенция о гр ответственности загрязнения нефти, 1975г
Утав ж/д
Кодекс мореплавания
Страховым случаем в страховании ответственности перевозчика – документально зафиксированное, непосредственно связанное с эксплуатацией и указанное в договоре страхование_______
Предметы , объекты, субъекты страхование ответственности перевозчика
Объект – имущественные интересы страхователя, связанные с его обязанностями, установленные___ возместить ущерб или осуществить другие меры в связи с нанесением вреда 3м лицам, их имуществу, здоровью, окружающей среде в следствии эксплуатации принадлежащей ему на правах собственности договора аренды, лизинга и эксплуатируемых по доверенности ТС
Предмет – подлежащий возмещению вред, причиненный перевозчиком жизни, здоровью, имуществу 3х лиц и окружающей природной среде в процессе перевозки
Страховые риски – страховщик предоставляет страховую защиту на случай предъявления страхователю претензий в соответствии с договором на основании норм гражданского законодательства
1) при страховании ответственности грузоотправителя и грузополучателя – за полную утрату груза/багажа, из подтверждение
2) при страховании перевозчика перед пассажирами– жизни или здоровью, утрату, гибель или повреждение багажа, имущества
3) при страховании ответственности перед 3 лицами – вред жизни, здоровью, утрату, гибель, повреждение имущества6 принадлежащие 3 лицам
4) за расходы, связанные с задержкой 6 неправильной доставкой, неправильным хранением транспортных документов
5) при страховании ответственности страхователя за расходы, связанные с наложением штрафов и пошлин – таможенные пошлины, штрафы и налоги на продажу и подобные фискальные сборы в соответствии с законами и правилами соответствующих стран
Когда события считаются страховыми – столкновение с подвижными и неподвижными объектами, падение, перевертывание ТС, крушение поезда, схождение локомотива с рельсов, наезд на пешеходов, пожар, взрыв, наводнение итд, посадка судна на мель, выбросы судна на берег, неудачный взлет или посадка воздушного судна, угон транспортного средства, противоправные действия 3 лиц
Страховщик освобождается от ответственности в случае умышленных или противоправных действиях страхователю, эксплуатация ТС с неисправностями, о кот было известно, нарушениях правил судовождения, ПДД, полетов, не имеющих вынужденного характера, управления ТС лицами, находящимися в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения, без прав, использование ТС не по назначению или с отклонением от согласованного со страховщиком маршрута, нарушение правил загрузки, грубая неосторожность 3х лиц, участие застрахованных ТС в контрабандных или незаконных операциях, в следствии военных действий, маневров итп.
При страховании ответственности авиаперевозчикам – вред как в воздухе, так и на поверхности земли.
Страхование ответственности судовладельцев – субъект-страхователь, выгодоприобретатель
Страховая сумма, порядок заключения договора – определяет предел обязательств страховщика по возмещению убытков, причиненных страхователю или окружающей среде
М/е решениями и законами гос-в для отдельных видов устанавливаются минимальные суммы ответственности страховщика