Добавил:
Upload Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз: Предмет: Файл:
Страхование.docx
Скачиваний:
1
Добавлен:
01.03.2025
Размер:
221.33 Кб
Скачать

Лекция 2 –

Страховая деятельность - сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховые брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.

Предпосылки существоания страхвого рынка – выполнение следующих условий:

  • наличие у физических и юридических лиц спроса на услуги по защите имущественных интересов, те наличие общественной потребности

  • присутсвие страховщиков, способных удовлетворять эту потребность

Страховой рынок – совокупность экономических (денежных отношений), где объектом купли-продажи выступает страховая услуга6 формируется предложение и спрос на нее

Страховой рынок – сложная интегрированная система, включающая:

  • экономические субъекты и их интересы6 объекты страховых отношений

  • средства, при помощи которых удовлетворяются интересы всех участников.

Участниками страхового рынка являются:

  • страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели

  • страховые организации

  • общества взаимного страхования

  • страховые агенты

  • страховые брокеры

  • страховые актуарии

  • ФОИВ, к компетенции которого относится осуществление функций по контролю, надзору в сфере страховой деятельности

  • Объединения субъектов страхового дела, в тч саморегулируемые организации

Выгодоприобретатель – любое лицо, указанное страхователем в полисе в качестве получателя страховой выплаты

Застрахованное лицо – лицо, чьи жизнь, здоровье, трудоспособность, доходы и другие имущественные интересы

Деятельность субъектов страхового дела подлежит лицензированию за исключением деятельности страховых актуариев, которые подлежат аттестации

Единый государственный реестр субъектов страхового дела по состоянию на 30/09/2011

Страховщики – только юридические лица

Страховщики :

  • осуществляют оценку страхового риска

  • получают страховые премии

  • формируют страховые резервы

  • инвестируют активы определяют размер убытков или ущерба

  • производят страховые выплаты

  • осуществляют иные связанные с исполнением обязательств

Условия обеспечения финансовой устойчивости страховщика – сформированный и оплаченный уставной капитал, в размере не менее:

  • страховщика, осуществляющего мед страхование – 60 млн руб

  • для иного страховщика – 120 млн руб с учетов коэффициента 1-2

  • для осуществления страхования/перестрахования 480 млн руб.

Общества взаимного страхования.

Граждане и юридические лица могут осуществлять страховую защиту своего имущества и иных имущественных интересов на взаимной основе путем объединения в обществах взаимного страхования (ОВС) путем объединения в обществах взаимного страхования необходимых для этого средств

Сострахование – это страхование

  • одного и того же объекта страхования

  • несколькими страховщиками

  • по одному договору страхования

Сострахование – способ страховой защиты рисков, особо крупных по стоимости или весьма подверженных воздействию неблагоприятных условий, на основе кооперирования по договору финансовых возможностей нескольких страховщиков.

Страховой посредник – юридическое или физическое лицо, осуществляющее посредническую деятельность по заключению и исполнению договоров страхования и перестрахования

Страховые посредники (юр и физ лица) не являются участниками договора страхования. Их основная задача – способствовать заключению договора страхования между страховщиком и страхователем.

Ключевые функции страховых посредников:

  • продвижение страховых услуг

  • консультационное сопровождение потребителя услуг

Страховые агенты – постоянно проживающие в РФ и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые представляют страховщиков отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями

Деятельность страховых агентов по российскому законодательству регламентируются в основном самим страховщиком, который заключает с ними агентский договор.

Страховые брокеры – постоянно проживающие на территории РФ и зарегистрированные в установленном порядке в качестве ИП физические лица или российские юридические лица, которые действуют в интересах страхователя или страховщика и осуществляют деятельность связанную с заключением договоров страхования между страхователем и страховщиком, а также с исполнением указанных договоров.

При оказании услуг, связанных с заключением указнных договоров, страховой брокер не вправе одновременно действовать в интересах страхователя и страховщика.

Система пропорционального возмещения ущерба в случае неполного страхования (недострахования) – объект страхуется на сумму, меньшую его реальной стоимости

Если возмещение осуществляется по системе пропорционального возмещения ущерба, то размер страхового возмещения ущерба вычисляется по формуле

Sb = (I/L)*U, где

I – страховая сумма

L – цена объекта

U – размер ущерба

ПРИМЕР: автомобиль стоимостью 20 000 $ застрахован на сумму 16000$. Величина ущерба – 12000. Найти страховое возмещение по системе пропорционального возмещения ущерба

Sb = (16000/20000)*12000= 9600 $

12000-9600=2400 $

Система возмещения ущерба, предусматривающая франшизу

Франшиза – определенная часть убытков страхователя, не подлежащую возмещению страховщиком в соответствии с условием заключенного страхового договора

Франшиза устанавливается в конкретной денежной сумме или в проценте от суммы страхового возмещения и может быть:

  • условной

  • безусловной

Условная франшиза 5 тыс руб, размер ущерба - 6 тыс руб, безусловная франшиза – 5 тыс руб, размер ущерба – 4 тыс руб

1) размер возмещения =0

2)

безусловная франшиза = 5 тыс руб, размер ущерба – 4 тыс, страховое возмещение = 0 руб

безусловная франшиза = 5 тыс, размер ущерба = 6 тыс , страховое возмещение – 1тыс руб