Банковская система

Понятие

Характеристика

Банк

От итал. Banko – скамья.

Учреждение, выполняющее посреднические функции при осуществлении платежей и кредитных операций с целью получения прибыли.

Банковская система

Составная часть денежно – кредитной системы, управляющая функционированием и развитием денежного рынка.

Функции

Эмиссия денег.

Мобилизация денежных средств в экономике.

Регулирования денежного обращения и денежной массы.

Посредничество в кредите и создание кредитных денег.

Структура

Трехуровневая банковская система

I уровень. Центральный банк.

II уровень. Коммерческие банки.

III уровень. Специализированные финансовые учреждения (специализированные банки, учреждения небанковского типа: чековые и паевые фонды, страховые и инвестиционные компании, пенсионные фонды и.тд.)

Предел создания денег

Объем избыточных резервов, пропорциональный денежному мультипликатору.

Банковская система РФ

Включает Банк России, коммерческие банки и др. кредитные организации, а так же филиалы и представительства иностранных банков.

Понятие

Характеристика

ЦБ

Главный банк страны, являющийся основным проводником денежно-кредитной политики

Цели деятельности ЦБ

Защита и обеспечение устойчивости рубля

Развитие и укрепление банковской системы России

Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы

Функции ЦБ (ФЗ «О ЦБ»)

1.эмиссия денег

2.регулирование денежного обращения и денежной массы.

3. хранение официальных золотовалютных резервов страны

4. аккумуляция и хранение обязательных резервов др. кредитных учреждений.

5. кредитование коммерческих банков по ставке рефинансирования («банк банков»)

6. кредитование и выполнение расчетных операций для правительственных органов.

7. контроль над деятельностью кредитных учреждений (лицензирование)

Коммерческий банк

Юр. Лицо, которое для извлечения прибыли как основной ели своей деятельности имеет право осуществлять банковские операции на основании специального разрешения (лицензии)

Функции КБ

1.концентрация части кредитных ресурсов путем привлечения вкладов

2.посредничество в кредите

3.посредничество в платежах между различными хоз. субъектами

4.выдача поручительств, гарантий и др. обязательств за третьих лиц, предусматривающих их исполнение в денежной форме.

5. управление ценными бумагами по поручению клиентов

Виды

По формам собственности: государственные, акционерные, кооперативные банки.

По видам операций: универсальные и специализированные

По территориальному признаку: международные, региональные и др.

По отраслевой ориентации: промышленные, сельскохозяйственные, строительные и др.

Банковские операции

Пассивные операции (привлечение средств во вклады и др.)

Активные операции (выдача ссуд и др.)

Комиссионно-посреднеческие (банковские услуги)

Ресурсы банка

Собственные (уставный и резервный капитал, нераспределенная прибыль) не менее 15-20%

Заемные средства, привлеченные в виде депозитов