9. Закон "Об организации страхового дела в рф": основные положения и значение для развития страхового рынка.

Закон РФ от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» является законом прямого действия для страхования. Это закон общего характера, который регулирует общие вопросы осуществления страхования, в том числе вопросы допуска экономических субъектов к осуществлению страховой деятельности и порядок их лицензирования.

На отношения по обязательному страхованию действие закона распространяется в части установления правовых основ регулирования указанных отношений. К страховым организациям, осуществляющим ОМС, положения закона применяются с учётом особенностей, установленных ФЗ "Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации". Действие закона не распространяется на отношения по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках, а также на отношения по страхованию экспортных кредитов и инвестиций от предпринимательских и (или) политических рисков, осуществляемому в соответствии с Федеральным законом "О банке развития".

Основные положения закона:

1. Даётся определение страхования и страховой деятельности:

Страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определённых страховых случаев за счёт денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счёт иных средств страховщиков.

Страховая деятельность (страховое дело) - сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.

2. Устанавливаются отрасли страхования:

   1. Личное страхование

      1. Страхование жизни

      2. Страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование

   2. Имущественное страхование

      1. Страхование имущества

      2. Страхование гражданской ответственности

      3. Страхование предпринимательских рисков

И устанавливаются виды страхования (23 вида…).

3. Устанавливаются базовые определения понятий, используемых в страховании:

   1. участников страховых отношений – страхователя, страховщика, страхового агента, страхового брокера, страхового актуария

   2. страхового риска, страхового случая, страховой суммы, страховой выплаты, страховой премии (страховых взносов), страхового тарифа

   3. сострахования, перестрахования, страхового пула

4. Ст. 25 устанавливает требования к финансовой устойчивости страховщика, в том числе минимальный уставный капитал:

для страховщика, осуществляющего исключительно медицинское страхование, – 60 миллионов рублей

для прочих: 120 миллионам рублей * на коэффициент:

1 - для страхования от несчастных случаев и болезней, медицинского страхования;

1 - для страхования от несчастных случаев и болезней, медицинского страхования И (ИЛИ) имущественного страхования;

2 - для страхования жизни;

2 - для страхования жизни И страхования от несчастных случаев и болезней, медицинского страхования;

4 - для перестрахования, а также страхования И перестрахования.

Закон устанавливает, что страховщики, имеющие долю иностранных инвесторов в УК более 49 процентов, не могут осуществлять страхование жизни, обязательное страхование, обязательное государственное страхование, имущественное страхование, связанное с осуществлением поставок или выполнением подрядных работ для государственных нужд, а также страхование имущественных интересов государственных и муниципальных организаций.

5. Закон устанавливает, что средства страховых резервов используются исключительно для осуществления страховых выплат и не подлежат изъятию в бюджеты. Закон устанавливает право страховщиков инвестировать страховые резервы в порядке, установленном органом страхового регулирования.

6. Закон устанавливает двойное (раздельное) регулирование страхового рынка:

   1. Орган страхового регулирования (сейчас – Минфин) – устанавливает правила страхования, правила бухучёта для страховщиков и т.д.

   2. Орган страхового надзора (сейчас – ФСФР) – ведёт единый государственный реестр субъектов страхового дела, занимается лицензированием страхового дела

7. Закон устанавливает порядок надзора за страховым рынком, в том числе:

   1. Права и обязанности органа страхового надзора

   2. Обязательная отчётность, которую страховщики обязаны представлять в орган страхового надзора

   3. Порядок выдачи лицензии и основания для отказа в её выдаче. Закон устанавливает список документов, необходимых для получения лицензии, и квалификационные требования к руководителям и главным бухгалтерам страховщиков.

   4. Основания и порядок аннулирования, приостановления и восстановления действия лицензии, порядок прекращения деятельности страховщика в случае отзыва лицензии.

8. Закон устанавливает особенности ведения бухгалтерского учёта у страховщиков. План счетов и правила бухгалтерского учёта утверждаются органом страхового регулирования. Операции по страхованию жизни и по прочим видам страхования должны учитываться раздельно.

Данный закон НЕ устанавливает требования к договору страхования – они установлены гл. 48 ГК РФ.

Значение закона для развития рынка:

Хотя в СССР страхование и существовало, рынка страховых услуг не было. Поэтому принятие в 1992 году первой редакции закона явилось важным этапом в развитии страхования в России.

Закон «Об организации страхового дела» был среди первых законов, принятых с переходом к рыночной экономике. Закон заложил основу для формирования полноценной юридической базы, необходимой для функционирования национального страхового рынка. Это привело к значительному росту страхового рынка – на начало 2000 г. было зарегистрировано 1532 страховщика.

Из недостатков следует отметить то, что недоработки в первых редакциях закона и недостаточное регулирование страхового рынка привели к тому, что на страховой рынок пришло много мелких финансово неустойчивых организаций. Поэтому с начала 2000-х г.г. идёт процесс сокращения количества страховщиков.

Можно сказать, что закон «Об организации страхового дела» является важным инструментом в государственном регулировании страхового рынка.

P.S. Никакой конспект не заменит чтения оригинального закона 