18. Финансы домашних хозяйств

Домашнее хозяйство – хозяйство, которое одним или несколькими лицами, проживающими совместно и имеющими общий бюджет.

Финансовые отношения:

А) внутренние отношения возникают между его членами по поводу формирования семейных денежных фондов, имеющих разное целевое назначение.

Семейные фонды:

• страхование резерва для поддержания уровня текущего потребления

• денежные резервы для повышения уровня капитальных расходов

• денежные фонды в целях его дальнейшего инвестирования (дивиденды)

Б) внешние отношения, с другими хозяйствами по поводу формирования и использования совместных денежных фондов.

• С предприятиями по поводу распределения части произведенного ВВП в стоимостной форме.

• С коммерческими банками по поводу привлечения потребительских кредитов и их погашения.

• По поводу формирования и использования различного рода страховых фондов

• С государством по поводу формирования и использования бюджетных и внебюджетных фондов.

Финансы домашних хозяйств – экономические и денежные отношения по формированию, распределению, использованию фондов денежных средств в целях обеспечения материальных и социальных условий жизни членов домашнего хозяйства, их воспроизводство.

Функции финансов домашних хозяйств:

1. распределительная – направлена на обеспечение каждого члена дом.хозяйства финансовыми ресурсами, необходимыми ему для поддержания жизни.

2. контрольная – контроль за распределением полученных доходов по различным фондам и их использования в целях поддержания обычного уровня жизни.

Финансовые ресурсы дом.хозяйств – совокупные фондовые денежные средства, находящиеся в распоряжении семьи.

Доходы домашних хозяйств:

А) Денежные

• Номинальные доходы – доходы за определенный период времени в денежном выражении (зарплата)

• Реальные доходы – денежные доходы текущего периода, скорректированные на индекс цен.

Б) Не денежные

• Продукты питания, полученные в личном подсобном хозяйстве

• Натуральная оплата за работу на предприятиях или за другие услуги.

Расходы дом.хозяйств – фактические затраты на приобретение материальных и духовных ценностей, необходимых для полноценной жизни человека.

Источники финансовых ресурсов:

1. доходы:

а) доходы от самостоятельной деятельности (зарплата, премии, предпринимательский доход)

б) доходы от собственности (дивиденды, %, аренда)

в) выплаты по договору страхования

г) социальные трансферты (пенсии, стипендии, субсидии)

д) прочие (наследство, подарки)

2. кредиты и займы

Направление использования ресурсов:

1. расходы:

а) потребление (питание, одежда, жилье, транспорт, мед.услуги)

б) оплата обязательных платежей и взносов (налоги и сборы)

в) страховые взносы

г) капитальные расходы (мебель, бытовая техника)

д) инвестиции (недвижимость, ценные бумаги, драгоценности)

2. выплаты по кредитам и займам.

19. Понятие и структура финансового рынка

Финансовый рынок – рынок, на котором в качестве товара выступают финансовые инструменты.

Значение финансового рынка заключается в посредничестве движения капитала от владельцев к пользователям.

Финансовый рынок:

1. рынок депозитов:

- до востребования

- срочный

2. кредитный рынок:

• рынок потребительского кредита

• рынок банковского кредитования:

• новые формы кредита (лизинг, факторинг)

• ипотечный

3. рынок ценных бумаг:

• долговые ценные бумаги (облигации, векселя)

• долевые ценные бумаги (акции)

• производные ценные бумаги (фьючерсы, опционы)

4. страховой рынок:

• личное (страхование жизни, от несчастных случаев и болезней, индивидуальное стр)

• имущественное (имущество, стр.ответственности, финансовых рисков)

Участники:

1. депозитный рынок (вкладчики, депозитории)

2. кредитный рынок (кредиторы, заемщики)

3. рынок ценных бумаг (эмитенты, инвесторы)

4. Страховой рынок (страховщики, страхователи)