Тема 13. Национальная Система Массовых Электронных Платежей

Деятельность НСМЭП обеспечивается и регулируется такими средствами: организационная структура, аппаратно-программный комплекс и нормативная база.

Организационная структура НСМЭП - совокупность определенных Платежной организацией субъектов, их функций, прав и обязанностей, а также совокупность отношений, которые возникают между ними во время перевода средств и обеспечения деятельности НСМЭП.

В состав аппаратно-программного комплекса (АПК) входят компоненты программного обеспечения и оборудование, которое обеспечивает обработку данных, защиту электронной информации и телекоммуникационную связь.

Нормативная база НСМЭП - это документы, которые определяют нормативные и технологические требования, а также методические положения, относительно деятельности НСМЭП и функционирования АПК, к которым принадлежат:

- нормативные и методические документы относительно деятельности Платежной организации, а также членов и участников НСМЭП (инструкции, положения, правила, порядки, регламенты и тому подобное);

- технологические документы относительно функционирования АПК;

Правила Национальной системы массовых электронных платежей, утвержденные постановлением Правления Национального банка Украины от 10.12.2004 №620.

В состав НСМЭП входят:

Платежная организация НСМЭП, функции которой выполняет Национальный банк Украины.

Члены платежной системы. Членами НСМЭП могут быть юридические лица (банки), которые заключат договор с Платежной организацией о вступлении в НСМЭП. Члены системы могут выполнять функции эмитента и/или эквайра и, в зависимости от уровня организационного и информационного взаимодействия в системе, работать в соответствии с избранной моделью работы, которая поддерживается технологией НСМЭП и согласована с Платежной организацией.

Участники платежной системы. Участниками НСМЭП являются юридические или физические лица - субъекты отношений, которые возникают при переводе средств, инициированного с помощью платежной карточки НСМЭП. Это:

• Расчетный банк, функции которого, выполняет Операционное управление НБУ;

• Главный процессинговый центр (ГПЦ), функции которого выполняет Центральная расчетная палата Национального банка;

• Региональный процессинговый центр (РПЦ);

• Банковский процессинговый центр (БПЦ), функции которого выполняет ООО «Универсальный процессинг»;

• технические эквайры;

• держатели платежных карточек;

• предприятия торговли и сферы услуг, и тому подобное.

13.3. Функции Платежной организации, членов и участников нсмэп

Основные функции Платежной организации заключаются:

• в определении и обеспечении развития нормативной базы НСМЭП и осуществлении надзора за ее выполнением членами и участниками НСМЭП;

• в решении вопросов, касательно принятия новых членов в НСМЭП и исключению из НСМЭП ее членов;

• в определении принципов построения аппаратно-программного комплекса (АПК), технических требований к его компонентам и обеспечении их внедрения и развития;

• в определении типов и характеристик карточек НСМЭП, согласовании дизайна карточек перед началом их эмиссии, обеспечении организации их производства и подготовки к использованию (системной инициализации и персонализации);

• в установлении системных лимитов НСМЭП для каждого платежного инструмента и размеры общесистемных комиссионных;

• в определении порядка и содействии урегулированию конфликтных ситуаций в решении спорных вопросов;

• в принятии стратегических решений относительно развития платежной системы и другие функции, предусмотренные Правилами и другими документами НСМЭП.

Основные функции членов НСМЭП:

• обеспечивать надежное функционирование и обслуживание соответствующих компонентов АПК, с помощью которых обеспечивается выполнение его функциональных обязанностей;

• своевременно и качественно проводить расчеты с членами и участниками НСМЭП;

• определять и устанавливать в пределах своих полномочий соответствующие комиссионные (лимиты) за операции с применением платежных карточек, перечень своих услуг и тарифы на них, а также информировать держателей платежных карточек (торговцев) об их изменении;

• обеспечивать конфиденциальность информации и оказывать консультативную помощь в нестандартных ситуациях в соответствии с заключенными договорами;

• другие функции, определенные законодательством Украины, в том числе нормативными документами Платежной организации.

Основные функции участников НСМЭП:

Расчетный банк обязан:

• открывать и вести соответствующие счета, нужные для проведения расчетов между участниками клиринга по операциям, которые выполнены с применением платежных карточек НСМЭП;

• принимать клиринговые требования от ГПЦ, проводить расчеты между участниками клиринга, информировать Платежную организацию и ГПЦ о результатах расчетов между участниками клиринга в соответствии с регламентом НСМЭП;

• учитывать и использовать средства, составляющие страховой фонд НСМЭП, и осуществлять контроль над своевременным формированием и пополнением его членами НСМЭП;

• принимать участие в управлении рисками по расчетам между участниками клиринга и выступать гарантом завершения расчетов между участниками клиринга;

• осуществлять контроль над своевременным возвратом членами НСМЭП ссуд из общего гарантийного фонда Платежной организации.

Главный процессинговый центр обязан:

• обеспечивать оперативное управление АПК, безопасность НСМЭП, сбор, сортировку, информационную обработку, хранение соответствующих межбанковских трансакций системы и обмен информацией с РПЦ, БПЦ и расчетным банком;

• обеспечивать круглосуточную бесперебойную авторизацию межбанковских операций с использованием карточек НСМЭП, обеспечивать маршрутизацию запросов к эмитентам на авторизацию и ведение таблиц маршрутизации других РПЦ;

• обеспечивать поддержку баз данных членов и участников НСМЭП и формирование нужных форм отчетности;

• выполнять клиринг, формировать и передавать расчетному банку документы на перевод, формировать и подавать Платежной организации, членам и соответствующим участникам НСМЭП, нужную отчетность и информационные выписки по результатам клиринга.

Региональный процессинговый центр обязан:

• обеспечивать поддержку оперативного управления АПК, безопасность НСМЭП, сбор, сортировку, обработку и хранение соответствующих межбанковских трансакций;

• обеспечивать передачу соответствующим эмитентам межбанковских трансакций для акцептования и сбора подтверждений (акцептов) этих трансакций от эмитентов;

• обеспечивать формирование и сверку нетто-позиций соответствующих членов НСМЭП, а также отправку сверенных нетто-позиций в ГПЦ и откорректированных нетто-позиций соответствующим членам НСМЭП;

• обеспечивать поддержку баз данных членов и участников НСМЭП и формирование нужных форм отчетности для них.

Перечень функций каждого отдельного Банковского процессингового центра определяется условиями заключенных договоров с Платежной организацией и эмитентами и/или эквайрами, которых он обслуживает.

Технический эквайр обязан выполнять такие функции:

• создавать и обслуживать сеть терминалов (банкоматов) для обслуживания платежных карточек НСМЭП;

• обеспечивать бесперебойное и качественное обслуживание членов и участников НСМЭП;

• оказывать консультативную помощь в нестандартных ситуациях и обеспечивать конфиденциальность информации;

• выполнять другие функции, определенные Правилами и другими нормативными документами НСМЭП.

Торговец обязан:

• обслуживать держателей платежных карточек в пределах гарантированного эквайром перечня услуг;

• создавать условия обслуживания держателей платежных карточек, которые обеспечивают сохранность их конфиденциальной информации (ПИН);

• предоставлять держателям карточек полный набор товаров и услуг по ценам, которые не превышают цену на них во время расчетов наличностью;

• проверять платежные карточки на их соответствие установленным требованиям касательно обязательных реквизитов;

• по требованию эквайра давать копии документов по операциям с применением платежных карточек.

Проверку компонентов АПК (прикладного программного обеспечения процессинговых центров, терминалов, банкоматов, электронных контрольно-кассовых аппаратов (ЕККА), компьютерно-кассовых систем (ККС)), которые должны использоваться в системе ее членами и участниками проводит Платежная организация в соответствии с требованиями, которые сформулированы ею, и выдает поставщикам/разработчикам соответствующие свидетельства, которые дают право на применение их продукции в НСМЭП.

Платежная организация также ведет учет продукции, которая получила свидетельство на право ее использования в НСМЭП. Применение в НСМЭП продукции, которая не имеет соответствующего свидетельства Платежной организации, не допускается.

Терминальное оборудование, которое применяется в НСМЭП, в своем номере должно иметь идентификатор производителя, а перед использованием его в НСМЭП должным образом должно быть зарегистрировано в ГПЦ и процессинговом центре, который обслуживает эквайра.

Программно технические средства, которые используются в НСМЭП, должны отвечать требованиям Платежной организации, соответствующих государственных или международных стандартов. Пользователи программного обеспечения (кроме наличия соответствующих свидетельств на право применения в НСМЭП) должны получить соответствующее разрешение на его использование от владельца авторских или смежных прав.