7 Форфейтинговые операции банков

Форфейтинг – это покупка векселей и других долговых требований у экспортера, в связи с чем и происходит его кредитование. Покупателем (форфейтером), как правило, выступает банк, который берет на себя коммерческие риски, связанные с неплатежеспособностью импортера, без права оборота купленных документов на экспортера. Форфейтер может продать купленные документы другой форфейтинговой фирме также на безвозвратной основе.

При форфейтировании покупка векселей форфейтером осуществляется за вычетом процентов авансом за весь срок кредита. Следовательно, экспортер фактически превращает свою кредитную операцию по торговой сделке в операцию с наличностью.

Задача 1

Форфейтор купил у клиента партию из четырех векселей, каждый из которых имеет номинал 250 тыс. долларов. Платеж по векселям производится два раза в год, т.е. через каждые 180 дней. При этом форфейтор предоставляет клиенту три льготных дня для расчета. Учетная ставка по векселям – 5% годовых. Рассчитайте величину дисконта и сумму платежа форфейтора клиенту за векселя, приобретенные у него, используя процентные номера.

Решение:

1. 250 * (180+3)/100=457,5;

2. 250 * (360+3)/100=907,5;

3. 250 * (540+3)/100=1357,5;

4. 250* (720=3)/100=1807,5;

457,5+907,5+1357,5+1807,5 = 4530;

D = 4530*5/360 = 62,9;

Сумма платежа 1000 – 62,9 = 937,1

Задача 2

Форфейтор купил у клиента партию из четырех векселей, каждый из которых имеет номинал 5000 долларов. Платеж по векселям производится два раза в год, т.е. через каждые 180 дней. При этом форфейтор предоставляет клиенту 3 льготных дня для расчета. Учетная ставка по векселям – 7% годовых. Рассчитайте величину дисконта и сумму платежа форфейтора клиенту за векселя, приобретенные у него, используя средний срок форфетирования.

Задача 3

Форфейтор купил у клиента партию из четырех векселей, каждый из которых имеет номинал 5000 долларов. Платеж по векселям производится два раза в год, т.е. через каждые 180 дней. При этом форфейтор предоставляет клиенту три льготных дня для расчета. Учетная ставка по векселям – 7% годовых. Рассчитайте величину дисконта и сумму платежа форфейтора клиенту за векселя, приобретенные у него, используя процентные номера.

Задача 4

Форфейтор купил у клиента партию из четырех векселей, каждый из которых имеет номинал 5000 долларов. Платеж по векселям производится два раза в год, т.е. через каждые 180 дней. При этом форфейтор предоставляет клиенту 3 льготных дня для расчета. Учетная ставка по векселям – 7% годовых. Рассчитайте величину дисконта и сумму платежа форфейтора клиенту за векселя, приобретенные у него, используя формулу дисконта.

Задача 5

Форфейтор купил у клиента партию из четырех векселей, каждый из которых имеет номинал 750 тыс. долларов. Платеж по векселям производится два раза в год, т.е. через каждые 180 дней. При этом форфейтор предоставляет клиенту 3 льготных дня для расчета. Учетная ставка по векселям – 10% годовых. Рассчитайте величину дисконта и сумму платежа форфейтора клиенту за векселя, приобретенные у него, используя формулу дисконта.

Задача 6

Форфейтор купил у клиента партию из четырех векселей, каждый из которых имеет номинал 750 тыс. долларов. Платеж по векселям производится два раза в год, т.е. через каждые 180 дней. При этом форфетор предоставляет клиенту три льготных дня для расчета. Учетная ставка по векселям – 10% годовых. Рассчитайте величину дисконта и сумму платежа форфейтора клиенту за векселя, приобретенные у него, используя процентные номера.

Задача 7

Форфейтор купил у клиента партию из четырех векселей, каждый из которых имеет номинал 750 тыс. долларов. Платеж по векселям производится два раза в год, т.е. через каждые 180 дней. При этом форфейтор предоставляет клиенту 3 льготных дня для расчета. Учетная ставка по векселям – 10% годовых. Рассчитайте величину дисконта и сумму платежа форфетора клиенту за векселя, приобретенные у него, используя средний срок форфейтирования.

Задача 8

Форфейтор купил у клиента партию из четырех векселей, каждый из которых имеет номинал 250тыс. долларов. Платеж по векселям производится два раза в год, т.е. через каждые 180 дней. При этом форфейтор предоставляет клиенту 3 льготных дня для расчета. Учетная ставка по векселям – 5% годовых. Рассчитайте величину дисконта и сумму платежа форфетора клиенту за векселя, приобретенные у него, используя средний срок форфетирования.

Задача 9

Форфейтор купил у клиента партию из четырех векселей, каждый из которых имеет номинал 250 тыс. долларов. Платеж по векселям производится два раза в год, т.е. через каждые 180 дней плюс 3 льготных дня для расчета. Учетная ставка по векселям – 5% годовых. Рассчитайте величину дисконта и сумму платежа форфейтора клиенту за векселя, приобретенные у него, используя формулу дисконта.

8 Трастовые операции банка

Траст – (доверие, доверительное управление) – это операции по управлению средствами (имуществом), деньгами, ценными бумагами и т. п. клиента, осуществляемые от своего имени и по поручению клиента на основании договора с ним.

Доверительные операции банков различных стран можно разделить на два вида:

1. Операции, связанные с управлением имуществом своего клиента.

2. Операции, не связанные с управлением имуществом. Доверительные операции второго типа представляют собой брокерскую деятельность банков.

При расчете суммы вознаграждения управляющего (доверительного собственника) в существующих условиях необходимо прежде всего обращать внимание на выгодность условий для обеих сторон и, в частности, для доверительного собственника. Доверительный собственник (банк) сопоставляет доходность от депозитных операций, межбанковских операций, биржевых операций с доходностью траста, а также анализирует возможность снижения обязательных платежей.

Задача 1

Фирма заключает трастовый договор с банком. По условиям договора в траст отдаются ценные бумаги на сумму 100 тыс. тенге. Объявленный дивиденд - 40%. Доход банка по операциям составляет 15 % в месяц. Доход по трасту - 3 тыс. тенге в месяц.

Определить, выгодно ли вкладывать ценные бумаги в траст.

Решение:

Доход бенефициара по трасту в год:

3 * 12 - (3 * 12 * 15/100) = 30,6

Доход компании по ценным бумагам:

100 * 40% = 40

Выгоден ли траст:

(3,6/40) * 100 = 9 %

Вложение ценных бумаг в траст в данном случае невыгодно.

3адача 2

Фирма заключает трастовый договор с банком. По условиям

договора в траст отдаются ценные бумаги на сумму 400 тыс. тенге. Объявленный дивиденд - 20%. Доход банка по операциям (комиссионные) составляет 10 % в месяц. Доход по трасту - 5 тыс. тенге в месяц.

Определить, выгодно ли вкладывать ценные бумаги в траст.

Задача 3

Фирма заключает трастовый договор с банком. По условиям договора в траст отдается денежная сумма 500 тыс. тенге. Доход банка по операциям с привлеченными средствами составляет 5000 тенге в месяц. Комиссионнные управляющему - 15 % дохода. Положив 500 тыс. тенге в банк на сберегательный депозит, фирма получит 13% годовых.

Выгодно ли заключать трастовый договор?

Задача 4

Фирма заключает трастовый договор с банком. По условиям

договора в траст отдаются ценные бумаги на сумму 600 тыс. тенге. Объявленный дивиденд - 30%. Доход банка по операциям (комиссионные) составляет 12 % в месяц. Доход по трасту - 6 тыс. тенге в месяц.

Определить, выгодно ли вкладывать ценные бумаги в траст.

Задача 5

Фирма «Десна» заключает трастовый договор с банком «Вестр». По условиям договора в траст отдается денежная сумма 800 тыс. тенге. Доход банка «Вестр» по операциям с привлеченными средствами составляет 3000 тенге в месяц. Комиссионнные управляющему - 15 % дохода. Положив 800 тыс. тенге в банк на сберегательный депозит, «Десна» получит 7 % годовых.

Выгодно ли заключать трастовый договор?