4 Кредитные операции банков

Кредит – это предоставление банком или кредитной организацией денег заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, по которому заемщик обязан возвратить полученную сумму и уплатить проценты по ней. Кредитные операции играют основную роль в деятельности банков. Ставка, по которой выдаются кредиты, превышает ставку, по которой принимаются депозиты, на величину процентной маржи, являющейся источником прибыли банка от кредитных операций.

При погашении кредита удобно сразу определять размер возвращаемой суммы, равной сумме кредита P с начисленными процентами I, которая при использовании простой ставки процентов будет равна

( 11)

где S – наращенная сумма платежа по начисленным простым процентам,

P – сумма первоначального долга,

I – сумма процентов,

i – ставка процентов (в долях единиц),

n – число полных лет.

Задача 1

Фирма получила кредит 200 тыс. тг. на 3 года с погашением долга (суммы кредита и процентов по нему) по истечении срока погашения кредита. Определить, какую сумму должна фирма возвратить в банк в конце срока кредита. В кредитном договоре установлена простая процентная ставка банка 20% годовых.

1) Определить сумму кредита 200 тыс. тенге

2) Определить срок погашения кредита 3 года

3) Определить процентную ставку банка 20 %

4) Расчет суммы долга фирмы банку S=P*(1+i*n)

S=200000*(1 + 3 * 0,2) = 320000 тенге

Задача 2

Акционерное общество обратилось в банк за ссудой в размере 500 тыс. тг. сроком на 5 лет для реализации проекта по расширению производства. Банк выделил ссуду, предусмотрев в кредитном договоре условия платежа: единовременный платеж всей суммы долга в конце срока кредитования по сложным процентам, исходя из 20% годовых. Определить сумму возврата долга банку.

Решение

1) Определить сумму ссуды 500 тенге

2) Определить срок погашения кредита 5 лет

3) Определить процентную ставку банка по кредиту 20 %

4) Произвести расчет суммы долга, подлежащей возврату в конце срока ссуды

S=500000*(1+0,2)⁵=1492992(тенге)

Задача 3

Фирма обратилась в банк с кредитной заявкой на предоставление ссуды 200 тыс.тг. на 5 лет с погашением равными частями в конце каждого года. В кредитном договоре установлена процентная ставка 10% годовых на остаток долга.

Решение

1) Определить сумму кредита200 тыс. тенге

2) Определить срок погашения кредита5 лет

3) Определить процентную ставку банка10 %

4) Определить сумму ежегодного платежа 200: 5 = 40(тыс. тенге)

5) Определить остаток долга на начало каждого года

Д₁ = 200 (тыс. тенге0

Д₂ = 200 – 40 = 160 (тыс. тенге)

Д₃ = 160 – 40 = 120 (тыс. тенге)

Д₄ = 120 – 40 = 80 (тыс. тенге)

Д₅ = 80 – 40 = 40 (тыс. тенге)

6)Определить величину ежегодного платежа в конце каждого периода

В конце 1- года (t = 1): S₁ = 200*0.1 + = 60 (тыс. тенге)

В конце 2- года (t = 2): S₂ = 160*0.1+40 = 56 (тыс. тенге)

В конце 3- года (t = 3): S₃ = 120*0.1+40 = 52 (тыс. тенге)

В конце 4- года (t = 4): S₄ = 80*0.1+40 = 48 тыс. тенге

В конце 5- года (t = 5): S₅ = 40*0.1+40 = 44 тыс. тенге

7) Определить общую сумму долга, которую получит банк по истечении срока погашения кредита

60 + 56 + 48 + 44 = 260 (тыс. тенге)

Задача 4

Рассчитать процентную ставку, которая обеспечивает получение 800т.т., если сумма в 600т.т. выдается в ссуду на 9 месяцев.

Решение: i , где 12)

P – сумма кредита,

S – сумма возврата банку,

n – срок кредита.

Задача 5

Предприятие обратилось в банк за ссудой в сумме 500 тыс. тнг. сроком на 5 лет для приобретения нового оборудования. Банк согласен выдать эту ссуду при ставке 20% годовых. Определить сумму возврата долга предприятия в конце срока в виде единовременного платежа по простым процентам.

Задача 6

Производственная фирма в связи с проектом модернизации производственной базы получила в банке ссуду в размере 100 тыс. тнг. сроком на 2 года под 30% годовых. Определить сумму, которую фирма должна возвратить по истечении 2 лет в виде разового платежа по простым процентам.

Задача 7

Банк выдал кредит клиенту в сумме 300 тыс. тнг. под 10% годовых на 4 года. В кредитном договоре предусмотрено, что возврат долга производится единовременно по истечении срока кредита. Определить сумму, которую получит банк в конце срока при условии, что процентная ставка рассчитывается по сложным процентам.

Задача 8

Предприятие обратилось в банк за ссудой в 200 тыс.тнг. на приобретение оборудования и транспортных средств. Банк согласен предоставить ссуду сроком на 2 года под 40% годовых. Рассчитать, какую сумму предприятие должно вернуть банку, если платеж будет осуществлен единовременно по сложным процентам.

Задача 9

Фирма получила кредит в размере 10 млн. тнг. на 3 года под 30% годовых на остаток долга. Возврат долга осуществляется в конце каждого года разными частями. Определить сумму, которую фирма в общей сложности вернет банку по истечении срока кредита.

Задача 10

Банк предоставил кредит фирме в размере 400 тыс. тнг. на 4 года под 20% годовых на остаток долга. Определить сумму платежей фирмы банку, учитывая, что возврат долга осуществляется путем выплаты ежегодных платежей равными частями.

Задача 11

Клиент получил кредит в банке в размере 80 млн. тнг. сроком на 1 год на приобретение партии автомобилей в России и дальнейшей реализации их на казахстанском рынке. Ставка процентов составила 28 % годовых. По мере реализации автомобилей установлен график погашения основного долга по ссуде:

- через 6 месяцев – 50 млн. тенге;

- через 3 месяца – 15 млн. тенге;

- через 2 месяца – 10 млн. тенге;

- в последний месяц – 5 млн. тенге.

Проценты уплачиваются ежемесячно. Рассчитать суммы ежемесячно уплачиваемых процентов.

Задача 12

КАБ «Нур» предоставил ссуду на закупки товаров народного потребления торгово-посреднической фирме «Арман» в сумме 10 млн. тенге под 25% годовых. По кредитному договору ссуда должна быть погашена через 3 месяца, процент гасится с основным долгом по ссуде, возможна пролонгация срока ссуды на 30 дней с 45% годовых

Заемщик по истечении срока погашения смог вернуть только 7 млн. тенге основного долга, оставшиеся 3 млн. тенге основного долга и начисленного процента банк пролонгировал на 30 дней. По истечении этого срока заемщик вернул всю сумму. Рассчитать первоначальную сумму процента по основному долгу. Рассчитать сумму процента с учетом пролонгации и объяснить порядок пролонгации и расчета процентов. Определить сумму просрочки.