
- •106.Как можно классифицировать коммерческие банки?
- •107.Чем отличается специализированный банк от специализированного небанковского финансово-кредитного учреждения?
- •109.Какие небанковские институты специализируется на кредитовании продажи потребительских товаров?
- •110.Какой сектор денежного рынка является сферой деятельности финансовых посредников?
- •111.Можно ли считать центральный банк финансовым посредником? Обоснуйте ответ.
- •112.Какие финансовые посредники принимают участие в процессе создания депозитов?
- •113.Чем отличается назначение банковской системы от назначения отдельных банков?
- •114. По каким признакам классифицируются небанковские финансовые посредники?
- •115.Каких участников денежного рынка можно назвать финансовыми посредниками?
- •116.Что общего между банком и небанковским финансово-кредитным учреждением?
- •117.В чем состоит главная задача деятельности центрального банка?
- •118.Какие действия в политике открытого рынка будут применены центральным банком, если он стремится увеличить массу денег в обороте?
- •119.Какие задачи решает центральный банк при кредитном обслуживании коммерческих банков?
- •120.Как центральный банк создает деньги “повышенной эффективности”, что это за деньги; в чем их назначение?
106.Как можно классифицировать коммерческие банки?
1) по форме собственности: • государственные; • частные; • кооперативные; • муниципальные; • смешанные; 2) по территории деятельности: •международные; • республиканские; • региональные; 3) по организационно-правовой форме: • паевые; • акционерные (АОЗТ закрытого типа, АООТ открытого типа); 4) по происхождению: • старые, созданные на базе бывших специализированных банков; • новые, созданные самостоятельно; 5) по степени независимости: • самостоятельные; • дочерние; • уполномоченные; • сателлиты (полностью зависимые); 6) по величине уставного капитала: • крупные (величина уставного капитала более 5 млн экю); • средние (величина уставного капитала от 1 до 5 млн экю); • мелкие (величина уставного капитала менее 1 млн экю); 7) по характеру деятельности: • универсальные (имеющие право и осуществляющие все или почти все виды банковских операций). Универсальные банки составляют основу банковской системы и способны предоставить своим клиентам до 200 видов услуг; • специализированные, деятельность которых ориентирована на предоставление узкого спектра финансовых услуг своим клиентам. Виды специализации: • функциональная; • отраслевая; • клиентская; • территориальная.
107.Чем отличается специализированный банк от специализированного небанковского финансово-кредитного учреждения?
Специализированный банк - банк, специализирующийся в определенной области банковской деятельности.
Небанковские специализированные институты являются частью финансово-кредитной системы. К ним относятся: — ссудно-сберегательные учреждения, — взаимные фонды денежного рынка, — пенсионные фонды, — инвестиционные компании, — трастовые компании, — благотворительные фонды, — страховые компании.
Задача небанковских финансовых посредников состоит в аккумулировании свободных денежных средств физических и юридических лиц и кредитовании отдельных сфер и отраслей народного хозяйства. В отличие от банков, которые можно отнести к многопрофильным институтам, вышеперечисленные финансовые учреждения занимаются специализированными финансовыми операциями и имеют свою клиентуру.
108.В чем отличие между функциями банка и операциями, которые он выполняет? Можно ли отождествлять эти понятия?
Функции коммерческих банков. Согласно Закону Украины, коммерческие банки это учреждения, функцией которых является кредитование субъектов хозяйственной деятельности, а также граждан за счет привлечения денежных средств предприятий, учреждений, организаций, населения и других кредитных ресурсов, выполнение ими кассоворасчетного обслуживание народного хозяйства, валютных и других операций, предусмотренных Законом Украины Про банки и банковскую деятельность.
Основными функциями коммерческих банков являются:
мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;
кредитование государства, населения и предприятий;
выпуск кредитных денег;
осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;
эмиссионно-учредительская функция;
консультирование, предоставление экономической и финансовой информации.
В деятельности банков выделяют следующие виды операций: пассивные, активные и комиссионные, включающие посреднические операции.
При помощи пассивных операций банки аккумулируют необходимые для своего функционирования денежные средства - собственные, привлеченные и эмитированные. Источником собственных средств являются: взносы учредителей (долгосрочная ссуда); выручка от продажи акций и облигаций; отчисления от текущей прибыли в резервный фонд; нераспределенная прибыль. Привлеченные и эмитированные средства образуются банками за счет вкладов клиентов на текущие, срочные и сберегательные счета, а также в результате эмиссии кредитных денег. Важную роль в привлечении денежных средств играют межбанковские ссуды, учет и переучет векселей.
Собственные средства составляют малую часть фондов, которыми располагают банки. Обычно у крупных банков доля собственных средств не превышает 10%, причем чем крупнее банк, тем меньше удельный вес его собственного капитала в сравнении с привлеченным.
Активные операции направлены на использование образованного денежного фонда с целью получения прибыли. Они подразделяются на кредитные и инвестиционные. В свою очередь кредитные операции классифицируются по:
признаку срочности - на ссуды до востребования (онкольные), краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 года до 5 лет), долгосрочные (свыше 5 лет);
характеру обеспечения - на учет векселей, ссуды под залог векселей (вексельные), под залог товаров и товарных документов (подтоварные), недвижимости (ипотечные), ценных бумаг (фондовые и без обеспечения (бланковые)).
В зависимости от способа погашения выделяют ссуды с единовременным погашением и с возвратом в рассрочку. Выплаты процента производятся сразу при выдаче ссуды, по частям на притяжении всего срока либо в момент погашения. Наряду с кредитом, имеющим фиксированную ставку процента, получили развитие средне- и долгосрочный кредиты с плавающей процентной ставкой. Ссуды классифицируются также по типу заемщика: ссуды предпринимателям, государству, населению, посредникам фондовой биржи, банкам.
Посреднические операции, тесно переплетаясь с кредитными, породили такую комплексную форму банковского обслуживания, как факторинг; кроме того, значительное развитие получил лизинг.