Кредитование под поручительство юридического лица.
Расторжение кредитного договора и обращение взыскания на заложенное имущество.
Расторжение кред договора с целью взыскать зад-сть за счет продажи предмета залога.
! кред.договор + договор залога
Банк поручает риелтору продать объект 1 и в случае достаточности вырученных средств приобрести объект № 2 в интересах заёмщика.
Риелтор приобретает объект 2 по ст-ти равной сумме выплаченного кредита + суммы первоначального взноса
Объект 2 передается в соьственность заемщика
Риелтор продает объект 1
Риелтор передает ДС банку, кот погашает просроченный кредит.
Принципиальная схема ипотечного кредитования в рф.
Организационная схема ипотечного кредитования в рф (региональная компонента).
1 – выдача кредита по буд залог недв-ти
2-выплата денег продавцу недв-ти
4-ипотека
5 – продажа закладных
6 – денежные средства в оплату закладных (рефинансирование закладных)
7 – установление закон стандартов и правил ипотечного кредитования и гарантий по обязательствам АИЖК
8 – размещение долговых обязательств на открытом рынке
9 – приобретение инвестором долговых обязательств на открытом рынке
Риски кредитора и пути их снижения.
1.Кредитный риск.
2.Риск процентной ставки.
3.Риск ликвидности.
Пути снижения кредитного риска нужно создавать условия, позволяющие кредитору пользоваться правом изъятия залога в судебном порядке и соответствующую судебную систему; а также страхование ипотечных кредитов и залогового обеспечения.
Для снижения уровня процентного риска необходимо внедрение продуктов с плавающими процентными ставками.
Для снижения риска ликвидности нужно обязать институциональных инвесторов размещать значительную долю активов в ипотечные ценные бумаги; создание фонда экстренной ликвидности.
Федеральное агентство ипотечного жилищного кредитования (аижк). Основные функции. Организационная структура.
ОАО АИЖК (не менее 50% доли гос-ва, сейчас 100%)
Управление по определению стандартов и правил ипотечного кредитования:
- Разработка и внедрение норм и станд-тов ипот кред-ия.
- Оценка качества жилищных ипотечных кредитов.
- Экспертиза инструментов ипотечного кредитования.
- Разработка и мониторинг методологии ипотечного кредитования.
- Анализ деят-ти банков, участников программы АИЖК.
Управление по операциям на вторичном рынке закладных:
- Заключение и мониторинг договоров с банками, участниками программы.
- Осуществление операций купли-продажи закладных.
- Выпуск и размещение ценных бумаг АИЖК, обеспеченных закладными.
- Обслуживание и погашение данных цб.
- Организация и мониторинг обслуживания закладных.
Управление по вопросам технической помощи и обучения:
- Оказание технической помощи кредиторам.
- Осуществление разработок по экономическим и юридическим аспектам ипотечного кредитования.
- Проведение семинаров, учебных курсов, оказание консультативной помощи.
- Оказание техн и консульт поддержки пок-ям цб АИЖК.
Схема взаимодействия Агентства и участников ипотечного рынка.
1 – договор купли-продажи недв
2 – страхование имущества, жизни и трудоспособности
3 – осуществление сделки купли-продажи
4 – оценка рыночной стоимости недвижимости
5 – выдача ипотечного кредита
6 – залог недвижимости 7 – продажа закладных
8 – рефинансирование пулов закладных
9 – продажа пулов закладных
10 – рефинансирование регионального оператора
11 – размещение ИЦБ 12 – инвестиции
13 – гарантии по обяз-вам регионального оператора
14 – гарантии АИЖК