- •Определения ипотеки и ипотечного кредитования.
- •Характерные черты ипотеки как экономической категории.
- •Особенности ипотечного кредитования.
- •Классификация ипотечных кредитов.
- •Влияние системы ипотечного кредитования на развитие национальной экономики.
- •Исторический опыт ипотечного кредитования во Франции, Германии и России.
- •Исторический опыт ипотечного кредитования в сша. Развитие ипотечных институтов в сша
- •Субъекты и инструменты первичного рынка закладных. Стандартная схема появления закладной на первичном рынке. Классическая схема ипотеки.
- •Субъекты и инструменты вторичного рынка ипотеки. Стандартная схема замещения закладных денежными средствами на вторичном рынке.
- •Основные формы ипотечного кредитования, используемые в странах со сложившейся системой ипотечного кредитования. Виды закладных. Виды закладных.
- •Типы закладных по условиям обслуживания
- •Основные модели систем организации ипотечного кредитования. Усеченно – открытая модель.
- •Расшир. Открыт. Модель ипот. Кредитования.
- •Сбалансированная автономная модель ипотечного кредитования.
- •Цели и роли субъектов рынка ипотечного жилищного кредитования. Общие черты и различия основных систем ипотечного кредитования.
- •Способы финансирования жилищного строительства. Жилищно-строительные кооперативы (жск).
- •Облигационные жилищные займы. Общая схема, состав участников.
- •Долевое строительство и его особенности. Договор долевого участия в строительстве и условия проведения сделки.
- •Схемы финансирования сделок с недвижимостью. Основные группы. Кредитование с использованием векселей (схема двойного кредитования).
- •Приобретение недвижимости на условиях аренды и последующей покупки с использованием при этом банковского кредита.
- •Кредитование под поручительство юридического лица.
- •Расторжение кредитного договора и обращение взыскания на заложенное имущество.
- •Принципиальная схема ипотечного кредитования в рф.
- •Организационная схема ипотечного кредитования в рф (региональная компонента).
- •Риски кредитора и пути их снижения.
- •Федеральное агентство ипотечного жилищного кредитования (аижк). Основные функции. Организационная структура.
- •Управление по операциям на вторичном рынке закладных:
- •Управление по вопросам технической помощи и обучения:
- •Основные этапы ипотечной сделки.
- •Предварительная квалификация заемщика (кредитной заявки).
- •Андеррайтинг заемщика.
- •Оформление ипотечной сделки и выдача кредита.
- •Оформление продажи закладной.
- •Сопровождение (обслуживание кредита).
- •Подготовительная фаза ипотечной сделки. Андеррайтинг. Предварительная квалификация заемщика.
- •Основные направления проведения процедуры оценки вероятности погашения ссуды (андеррайтинг).
- •Анализ стабильности занятости заемщика.
- •Источники дохода. Проверка доходов заемщика, имеющего собственное дело. Коэффициенты надежности.
- •Анализ расходов заемщика.
- •Анализ активов заемщика. Анализ кредитной истории
- •Коэффициенты, определяющие платежеспособность заемщика при андеррайтинге (п/д и о/д).
- •Расчет максимального размера ежемесячного платежа по кредиту (на основе коэфф-ов п/д и о/д).
- •Оценка предмета залога. Обязанности эксперта по андеррайтингу.
- •Требования, предъявляемые к залоговому имуществу.
- •Соотношение между суммой кредита и стоимостью залогового имущества (к/з).
- •Расчет максимально доступной суммы кредита.
- •Расчет величины ежемесячных платежей (аннуитетная выплата кредита).
- •Содержание кредитного договора.
- •Требования к банкам-участникам программы ипотечного кредитования. Критерии финансовой устойчивости Банка-участника. Опыт кредитования и квалификация персонала.
- •Требования к страховым и оценочным компаниям.
- •Требования к нотариусам, риэлтерским и рекрутинговым компаниям.
- •Квалифицированные ипотечные кредиты. Валюта кредита Процентная ставка по кредитам. Максимальная сумма кредита. Целевое использование кредита.
- •Срок кредита. Досрочное погашение кредита. Ежемесячный платеж по кредиту.
- •Страховое обеспечению ипотечных сделок. Личное и имущественное страхование.
- •Страхование титула собственности. Основные условия страхования. (см. 2 часть 48 вопр)
- •Порядок и условия продажи ипотечных кредитов аижк. Общие положения. Виды кредитов. Порядок расчетов. Условия продажи и обслуживания. Общие положения
- •Заключение договорных взаимоотношений банков и аижк. Документооборот. Гарантии сторон.
- •Порядок обратного выкупа Банком просроченных кредитов. Хранение и возврат документов.
- •Оформление процедуры обслуживания ипотечных кредитов в банке.
- •Общие требования к организации обслуживания кредитов в банке. Документированный порядок деятельности. Специальный накопительный счет (счет эскроу).
- •Порядок и способы внесения платежей по ипотечным кредитам.
- •Работа с просроченными платежами. Порядок внесения заемщиком и обработки банком внеплановых платежей по кредиту.
- •Обслуживание кредитов с переменной ставкой процента.
- •Проверка состояния предмета залога.
- •Расчетные счета заемщика для обслуживания ипотечного кредита. Счета доверительного управления. Исправление ошибок в платежах.
- •Порядок перечисления средств, поступающих от заемщика. Ежегодный отчет перед заемщиком.
- •Секьюритизация ипотеки – определения и основные формы.
- •Механизм секъюритизации ипотечных активов. Основные участники, схема взаимодействия.
- •Способы финансирования организованной ипотеки.
- •Выбор и обоснование параметров ценных бумаг ипотечного агентства.
Порядок перечисления средств, поступающих от заемщика. Ежегодный отчет перед заемщиком.
6.4. Порядок перечисления средств, поступающих от заемщика. Банк перечисляет все причитающиеся Агентству платежи ежемесячно. Сумма платежа рассчитывается на основе платежей по основной суммы долга, процентам и другим сборам, причитающихся к выплате Агентству на дату отсечения.
6.4.1. Каждый платеж сопровождается оформлением Ежемесячного отчета о перечислении средств по кредиту, содержащим данные по всем платежам по кредиту за предыдущий месяц.
6.4.2. Независимо от количества и вида проданных Агентству кредитов, каждый Банк составляет только один отчет и делает один денежный перевод в месяц. Средства перечисляются платежным поручением о переведении средств на счет Аг-ва.
6.4.3. Дата отсечения для осуществления плановых платежей по кредиту заемщиками считается 5 число каждого месяца (если иное не оговорено в Генеральном соглашении между банком и Аг-вом). Ср-ва, не поступившие от заемщиков на дату отсечения должны быть учтены как просроченные на отчетный период.
6.4.4. Банк должен перечислить Агентству все причитающиеся средства не позднее 15 числа каждого месяца (если иное не оговорено в Генеральном соглашении между банком и Аг-ом). Если указанная дата совпадает с нерабочим днем, последней датой перечисления считается следующий рабочий день.
6.4.5. Перечисление основного долга и процентов включают в себя должные к уплате "плановые" платежи, независимо от того, были ли они получены от заемщика на дату отсечения, а также "внеплановые" платежи заемщиков в погашение основного долга (полное или частичное), полученные до наступления даты отсечения.
6.4.6. Из общей суммы платежа, сделанного заемщиком, банк удерживает сбор за обслуживание, штрафы за просрочку платежа и другие сборы, выплачиваемые заемщиком в пользу банка.
6.4.7. Специальные перечисления в пользу Агентства включают в себя дополнительные средства, причитающиеся к уплате Агентству на специальные цели, связанные с конкретным кредитом( средства для обратного выкупа банком ипотечного кредита, выплаты страхового вознаграждения ).
6.4.8. Если Требование выкупить кредит направлено Агентством более чем за 15 дней до даты отсечения, Банк должен перечислить плату за выкупаемый кредит на установленную дату перечисления средств, если только против решения о выкупе не подана апелляция и не ожидается, что данное требование будет пересмотрено.
6.4.9. Все другие платежи и сборы, причитающиеся Агентству на дату отсечения (комиссионные, штраф за непоставку кредита, плата за доверительное хранение документов и другие установленные Агентством сборы) должны быть в наличии на счете доверительного управления для уплаты не позднее установленной даты перечисления средств.
6.4.10. Суммы платежей, перечисляемые платежным поручением, должны соответствовать данным Ежемесячного отчета о перечислении средств за указанный месяц
6.4.11. Если по какой-либо причине Банк не может перечислить причитающиеся Агентству средства в установленный срок, Банк обязан незамедлительно уведомляет Агентство по телефону и повторить уведомление в письменном виде по факсу за подписью уполномоченного банком лица с объяснением причины задержки платежа. При этом Агентство оставляет за собой право наложить штраф на сумму любого месячного платежа, полученного позже установленного срока в соответствии с Генеральным соглашением.
6.6. Представление Ежегодного отчета по ипотечным кредитам. Не позднее последнего рабочего дня января месяца каждого года Банк должен предоставить Агентству Ежегодный отчет по ипотечным кредитам, в котором подробно должны быть указаны все полученные в течение прошедшего года платежи в счет уплаты основного долга и процентов, а также все перечисления средств по каждому кредиту.