Раздел 4

ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ОТНОШЕНИЙ, ВОЗНИКАЮЩИХ

В ПРОЦЕССЕ БАНКОВСКОЙ

ДЕЯТЕЛЬНОСТИ, ДЕНЕЖНОГО

ОБОРОТА И ВАЛЮТНЫХ

ОПЕРАЦИЙ

Глава 11

Правовое регулирование

отношений, возникающих

в процессе банковской

деятельности

§ 1. Правовые основы деятельности банков в Украине. § 2. Банковская деятельность как сфера применения банковского права.

§ 1. Правовые основы деятельности банков в Украине

Банковские правоотношения могут быть определены через совокупность следующих специфических признаков:

• наличие специального субъекта банка и кредитной организации;

• наличие специального объекта финансовых инстру­ ментов.

Субъектный состав банковских правоотношений опре­деляется следующими уровнями (см. рис. 1):

— органы власти, осуществляющие функции государ­ ственного регулирования банковской деятельности и взаимодействия с банковской системой;

373

• 

  Национальный банк Украины (НБУ), выступающий как центр банковской системы и как орган государ­ ственной исполнительной власти;

• банки и производные банковские образования: бан­ ковские корпорации, холдинговые группы, финансо­ вые холдинговые группы, банковские союзы и ассо­ циации;

• клиенты банков — физические и юридические лица.

Рис. 1. Схема банковских правоотношений.

Основаниями возникновения банковских правоотноше­ний могут выступать следующие юридические факты:

• административный акт, например, выдача лицензии или ее отзыв;

• договор или односторонняя сделка;

• причинение вреда (является спорным или нуждает­ ся в дополнительном обосновании);

— норма закона, например, при реализации кредитно- денежной политики государства, установление обя­ зательных резервов;

В банковском праве необходимо выделять общие и спе­циальные законы.

1. В качестве общих законов применительно к банкам следует рассматривать, прежде всего, Гражданский кодекс Украины, а также такие нормативные акты как Закон «Об хозяйственных обществах», «О цен­ ных бумагах и фондовой бирже», «О предпринима­ тельстве» и т.д.

Названные и ряд других законов должны применяться к банкам и банковской деятельности, если специальные банковские нормы не устанавливают каких-либо ограни- * чений или правил. Эти общие законы устанавливают:

• общие требования к организационно-правовым фор­ мам предпринимательской деятельности;

• общие правила о сделках и договорах, их формах, условиях и порядке заключения;

• общие нормы и основание ответственности в хо­ зяйственном, а следовательно и банковских отноше­ ниях.

2. В качестве специальных банковских законов высту­ пает Закон «О банках и банковской деятельности» и Закон «О Национальном банке Украины». Эти законы, с одной стороны, должны соответствовать общим требованиям правового регулирования хо­ зяйственного оборота и конституционным принци­ пам и гарантиям, а с другой — вводят публично- правовые правила и требования, которые существенно отличаются от правил и требований частного пра­ вового регулирования, например, нормы о порядке формирования уставного капитала

Следует отметить, что при правовом регулировании де­ятельности банков используется императивный и диспо-зитивный методы.

Императивный метод обусловлен необходимостью про­ведения государственной денежно-кредитной политики, основные положения которой (согласно ст. 100 Конститу­ции Украины) разрабатывает и осуществляет Рада Наци-

374

375

онального банка. В процессе императивного регулирова­ния банковской деятельности участвуют:

• Президент Украины (создает указы);

• Верховная Рада Украины (принимает законы, по­ становления);

• Кабинет Министров Украины (далее КМУ) — при­ нимает постановления;

• Национальный банк Украины (принимает специ­ альные акты банковского законодательства).

НБУ является банком Украины, специфичным цент­ральным органом государственного управления, юриди-

ческий статус, задачи, функции и принципы организации которого определяются Конституцией Украины, Законом Украины «О Национальном банке Украины» и др. зако­нами.

Соответственно указанных нормативных актов, НБУ выполняет традиционные функции, характерные для цен­тральных банков двухуровневой банковской системы (см. рис. 2).

Диспозитивный метод правового регулирования бан­ковской деятельности реализован ч.2 ст.2 Закона Украи­ны «О банках и банковской деятельности», где определе­но, что банки являются экономически самостоятельными и полностью независимыми от исполнительных и распо­рядительных органов государственной власти в решениях, связанных с их оперативной деятельностью.

Свои функции банки выполняют через набор тех опе­раций, которые определены в ст. 3 Закона Украины «О банках и банковской деятельности». Банки самостоятельно определяют объемы ресурсов и направления банковской деятельности, структуру банковских операций, следователь­но, в этом реализуется диспозитивный метод регулирова­ния банковской деятельности.

Современную банковскую систему можно классифици­ровать следующим образом.

Развитие банковской системы, усложнение ее структу­ры, как свидетельствует рис. 3, требует соответствующего банковского законодательства, поэтому должны быть при­няты новые нормативные акты, регламентирующие дея­тельность банковской системы. Это создаст предпосылки для становления классической двухуровневой банковской системы, отвечающей требованиям рыночной экономики.