Глава 6

Л ичное

Добровольное

Государственное

И мущественное

Обязательное

Частное

Ответственности

Перестрахование

Рис. 6.1. Классификация видов страхования

но отнести перестрахование. Объекты страхования — это не про­тиворечащие российскому законодательству имущественные ин­тересы:

•связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсион­ным обеспечением страхователя или застрахованного лица (личное страхование);

•связанные с владением, пользованием, распоряжением имуще­ством (имущественное страхование);

•связанные с возмещением ущерба имуществу, жизни и здоровью третьих лиц, которые не являются страховщиками (страхование от­ветственности);

•связанные с обеспечением финансовой устойчивости страховых компаний (перестрахование).

Личное страхование. По договору личного страхования страхов­щик обязуется выплатить единовременно или выплачивать перио­дически обусловленную договором страховую сумму в случае при­чинения вреда жизни или здоровью страхователя либо застра­хованного лица при достижении им определенного возраста или наступления в его жизни предусмотренного договором события, а страхователь обязуется уплатить установленную договором стра­ховую премию. Право получить страховую сумму принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Личное страхование включает ряд видов страховой деятельно­сти: страхование жизни, страхование от несчастных случаев и бо-

Страхование риска чрезвычайных ситуаций

235

лезней, медицинское страхование, пенсионное страхование. Каж­дый вид страховой деятельности в личном страховании имеет самостоятельный объект страхования, ряд страховых рисков, на случай наступления которых производится страхование.

Имущественное страхование. По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловлен­ную договором плату (страховую премию) при наступлении преду­смотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследст­вие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убыт­ки в связи с имущественными интересами страхователя (выпла­тить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы.

Договор имущественного страхования может быть заключен в отношении: средств водного, воздушного, наземного транспор­та; грузов; имущества иного, чем перечислено выше; финансовых рисков, связанных с компенсацией потерь доходов, вызванных остановкой производства в результате страхового случая, банкрот­ства контрагентов или неисполнения ими обязательств по догово­рам и иным причинам.

Риски, от которых может быть застраховано имущество и иму­щественный интерес, разнообразны: наводнения, землетрясения, пожар, взрывы, аварии, противоправные действия и пр.

Объектами имущественного страхования могут быть следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества; риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, преду­смотренных законом, также ответственности по договорам — риск гражданской ответственности; риск убытков от предприниматель­ской деятельности из-за нарушения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том чис­ле риск неполучения ожидаемых доходов — предприниматель­ский риск.

Страхование ответственности — отрасль страхования, где объек­том страхования выступает ответственность перед третьими (фи­зическими и юридическими) лицами, которым может быть причи­нен ущерб (вред) вследствие какого-либо действия или бездейст­вия. Непосредственная цель страхования ответственности — страховая защита имущественных интересов возможных причини-

236