Тема 7.

1. Основные понятия, особенности и ф-ии страхования.

Страхование-эконом. Отношения по созданию специализированных ден. фондов из взносов физ и юр лиц и последующему использованию этих фондов для возмещения тем же или др лицам ущерба при наступлении различных неблагоприятных событий в их жизни и деят-ти, а так же для выплат в иных опр. договором и законом случаях.

Ф-ии страхования:

1. Предупредительная, страховые компании могут использовать ден. ср-ва страхователя на профилактические мероприятия, а так же для инвестирования в промышл, строительство, соц эконом, экологич и др программы.

2. Восстановительная, при наступлении страхового случая и выплате обусловленной договором суммы, происходит полное или частичное погашение потерь понесенных юр или физ лицами.

3. Сберегательная при использховании страхования как ср-ва защиты не только личных и имущественных потерь, но и самих денежных ср-в вложенных в кач-ве страховых взносов.

4. Контрольная, страховые платежи собираются в страховом фонде на строго опр. цели и используются в строго обусловленных случаях опр кругом лиц.

Страховое дело- сфера деят-ти страховщиков по страхование, перестрахованию, взаимному страхованию, а так же страховых брокеров, страховых актуариев, по оказанию услуг связ со страхованием, перестрахованием.

Цели организации страхового дела: защита имущ интересов физ и юр лиц РФ, субъектов РФ, муниципальных образований при наступлении страховых случаев.

Классификация систем страхования:

В зависимости от формы страхования: - обязательное; -добровольное.

В зависимости от цели страхования: - рисковое; - накопительное.

В зависимости от формы организации страхования: - индивидуальное; - коллективное.

В зависимости от видов рисков: - риски возникновения ущерба; - риски недополуч дохода; - риски связ со здоровьем и жизнью страхователя.

Участники страховых отношений РФ:

Страхователи – юр или дееспособные физ лица, закл со страховщиками договоры страхования или являющиеся страхователями в силу закона.

Страховые агенты – физ или российские юр лица, кот-е представляют страховщика в отношениях со страхователем, действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с полномочиями.

Страховые актуарии – физ лица, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие на основании труд договора со страховщиком деят-ть по расчетам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, по оценке его инвестиционных проектов с использованием актуарных расчетов.

Страховщики – юр лица, созданные в соответствие с законодательством РФ для осущ страхования, перестрахования, взаимного страхования и действ на основании лицензии.

Страховые брокеры – физ лица или российские юр лица, кот-е действуют в интересах страхователя или страховщика и осущ деят-ть по оказанию услуг, связ с закл и исполнением договоров страхования указ сторонам.

Осн элементы страхования:

Страховой случай – свершившееся событие, предусмотр договором или законом, с наступлением кото-го наступает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

Страховая сумма – ден сумма кот-я установлена законом и опр договором страхования, исходя из которй устанавл размер страховой выплаты и страховой премии.

Страховая премия – страховые взносы, кот-е уплачивают страхователи.

Страховой риск – предполагаемое событие на случай наступления которого производится страхование.

Срок страхования – период действия договора страхования.

Страховая выплата- ден сумма установл договором или законом и выплачиваемая страховщиком страхователю при наступлении страхового случая.

Страховой тариф – ставка страховой премии с ед страховой суммы с учетом объекта страхования и хар-ра страхового риска.

Экономическую категорию страхования характеризуют => признаки:

1. При страховании возникают денежные перераспределительные отношения, обусловленные наличием страхового риска, способного нанести мат и или иной ущерб.

2. Для страхования характерны замкнутые перераспределительные отношения. Замкнутая раскладка ущерба основана на вероятности того, что число пострадавших субъектов, как правило, меньше числа участников страхования.

3. Для орг-ии замкнутой раскладки ущерба создается страховой фонд, формируется за счет взносов участников.

4.Характерной чертой страхования явл возвратность мобилизованных в страховой фонд платежей.

Общие черты страхования с финансами: при страховании возникают перераспределительные отношения по формированию и использованию специализированного денежного фонда.

С кредитом: ср-ва страхового фонда подлежат возврату.

Отличия страхования от категории финансы и кредит:

- финансам всегда присущи ден отношения, а страхование может быть натуральным;

- страхование всегда привязано к возможности наступления страхового случая;

- страхование предусматриваем замкнутое перераспределение ущерба.

Объектом страховых отношений выступают отношения отдельных лиц и орг-ий по поводу обеспечения бесперебойности процесса пр-ва или сохр достигнутого уровня жизни.

Данные отношения сост эконом категорию страховой защиты, ее мат воплощением явл страховой фонд.

Организационные формы страхового фонда:

Централизованный, образуется органами гос власти и управл-я в натур и денежн формах, для устранения последствий стихийных бедствий и катастроф общенац масштаба.

Фонд самострахования – это децентрализованный фонд, создаваемый хозяйствующими субъектами в натур и ден формах для преодоления вр затруднений в фин хоз деят-ти.

Страховой фонд страховщика- фонд ден ср-в , формирующийся страховыми орг-ми на основе мобилизации ср-в страхователей.