21 Вопрос:

Ликвидность - одна из обобщенных качественных характеристик деятельности банка, обусловливающая его надежность. Ликвидность банка- способность своевременно и без потерь выполнять свои обязательства перед вкладчиками и кредиторами.

Обязательства бывают:

1. Реальные – отражены в балансе банка в виде различных депозитов, привлеченных межбанковских ресурсов и средств кредиторов.

2. Потенциальные - выражены в банковских гарантиях, открытых кредитных линиях.

Источниками средств для выполнения обязательств являются:

1. Денежная наличность банка (деньги в кассе и на корреспондентских счетах в другом банке в т.ч. и ЦБ)

2. Активы, которые можно превратить в наличность

3. Межбанковские кредиты

Источниками средств для выполнения обязательств являются денежная наличность банка, выраженная в остатках денег в кассе и на корреспондентских счетах (в ЦБ РФ и других коммерческих банках); активы, которые можно быстро превратить в наличность; межбанковские кредиты, которые при необходимости можно получить с межбанковского рынка или от ЦБ РФ.

Использование указанных источников не должно сопровождаться потерями для банка, т.е. оборачиваться убытками.

Факторы внутреннего и внешнего порядка, определяющие качество деятельности банка.

Внутренние факторы, определяющие ликвидность:

1. Капитальная база КБ, чем больше собственный капитал, тем больше ликвидность КБ

2. Качество активов банка определяется на основе 4 критериев:

а). ликвидность – способность активов трансформироваться в деньги, степень ликвидности зависит от назначения активов.

б).рискованность -означает потенциальную возможность потерь при превращении их в деньги

в). доходность- определяет работоспособность, эффективность активов. Чем больше доля активов, приносящих доход, тем больше ликвидность банка.

г). диверсификация активов- степень распределения ресурсов банка по разным сферам размещения

3. качество - качество определяется стабильностью банка, чем больше стабильная часть, тем больше ликвидность банка.

4. зависимость от внешних источников в частности от МБК, если доля МБК велика в привлеченных ресурсах, то соответственно ликвидность банка уменьшается.

5. максимальное соответствие привлеченных пассивов и вложений банка по срокам и по суммам

6. банковский менеджмент – система управления ликвидностью

7. имидж банка

Внешние факторы:

1. Общая политическая и экономическая обстановка в стране

2. Развитие рынка ц/б.

3. Развитие межбанковского рынка

4. Система рефинансирования банком России КБ

Поддержание объема первой группы активов на определенном уровне есть неотъемлемое условие обеспечения ликвидности банка.

22 Вопрос:

22. Источники доходов коммерческого банка

ДОХОД БАНКА доходы от банковских операций и других сделок. К доходам от банковских операций относятся, в частности, доходы: 1) в виде процентов от размещения от своего имени и за свой счет привлеченных банком денежных средств клиентов; 2) от открытия и ведения банковских счетов клиентов, в том числе банков-корреспондентов и осуществления расчетов по их поручению; 3) от инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания клиентов; 4) от операций с иностранной валютой в наличной и безналичной формах; 5) от операций с драгоценными металлами; 6) от операций с валютными ценностями, включая комиссионные сборы (вознаграждения) при операциях по покупке или продаже валюты за счет и по поручению клиентов; 7) от операций по предоставлению банковских гарантий, обязательств, авалей и поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме; 8) от размещения резервов Федерального казначейства РФ и его территориальных органов (кроме случаев, когда указанные действия совершаются ЦБ РФ и его территориальными органами); 9) от приобретения права требования исполнения обязательств в денежной форме; 10) от доверительного управления денежными средствами или иным имуществом по договорам с клиентами, включая депозитарное обслуживание; 11)от операций с ценными бумагами; 12)от предоставления в аренду специально оборудованных помещений и сейфов для хранения документов и ценностей; 13) в виде средств, полученных от клиентов в возмещение услуг связи; 14) в виде сумм, полученных банком по возвращенным кредитам (ссудам), ранее списанным на убытки банка, либо списанным за счет созданных резервов (при поступлении средств от должника), ранее сформированных банком для покрытия возможных потерь по сомнительной задолженности.