19 Вопрос:

Банковский менеджмент – это наука о надежных и эффективных системах управления всеми процессами и отношениями, которые характеризуют деятельность банка. Увеличение прибыльности и снижение риска – это два основных направления банковского менеджмента. Под процессами и отношениями понимают всю совокупность финансовых, экономических, организационных и социальных сфер банковской деятельности.

Субъект управления – это ответственное лицо или группа лиц, которые имеют право принимать управленческие решения и несут ответственность за эффективность осуществляемого процесса управления банком. В коммерческом банке субъектами управления являются члены Правления банка, члены Совета директоров банка, лица, которые занимают руководящие должности (руководство), команда менеджеров, которые непосредственно осуществляют процесс управления. Все субъекты управления часто объединяют под одним названием – менеджеры банка.

Менеджмент характеризуется принципами, которые являются общими для всех сфер деятельности: •  направленность субъекта управления на достижение конкретных целей; •  единство цели, результата и средств его достижения; •  комплексность процесса  управления, которая  включает  планирование, анализ, регулирование и контроль; • единство стратегического (перспективного) и тактического (текущего) планирования для обеспечения непрерывности соответствующего процесса; •    контроль  за  принятыми  управленческими  решениями  как  важнейший фактор их реализации; •  материальное и моральное стимулирование творческой активности, успехов и достижений всего коллектива и любого его члена в частности; • гибкость организационной структуры управления, которая дает возможность решать функциональные и управленческие задачи.

20 Вопрос:

Механизмы контроля.

Реализация этих целей связана с механизмами контроля над деятельностью менеджмента, чтобы максимально обеспечить соблюдение прав и интересов акционеров.

Существующие внутренние и внешние механизмы контроля направлены на осуществление контроля принципалами деятельности агентов. Внутренним механизмом контроля является совет директоров, который избирается акционерами. Совет директоров, в свою очередь, назначает исполнительный менеджмент корпорации,17 который подотчетен ему в своей деятельности.

Существует несколько внешних механизмов контроля. Государственное регулирование связано с законодательными аспектами функционирования корпораций и процедуры банкротства. Здесь так же устанавливаются такие стандарты деятельности корпораций, как система бухгалтерского учета и принципы аудита.

Рынок корпоративных ценных бумаг представляет собой пространство, организующее инвестиционные процессы и обеспечивающее механизмы для создания и обмена финансовых активов. Именно здесь формируется рыночная цена акционерного капитала компаний, которая оказывает существенное дисциплинирующее воздействие на менеджмент.

При определенной концентрации собственности возникает возможность получения контроля над корпорацией. В этом случае собственник может сменить менеджмент и провести реструктуризацию компании с целью увеличения ее стоимости. Такая операция имеет смысл, если капитал компании недооценен фондовым рынком, что чаще всего связано с неэффективным менеджментом компании.

I. Механизм внешнего (аутсайдерского) контроля состоит из следующих элементов. Корпоративного законодательства. В России оно представлено Гражданским кодексом, законами «Об акционерных обществах», «О рынке ценных бумаг», «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг», нормативными актами ФКЦБ, Минюста и пр. Контроля со стороны финансового рынка, основанного на угрозе (при неэффективной работе менеджеров) поглощения корпорации или перехода ее в чужие руки, что автоматически приводит к смене управляющей команды (к: этому ведет массовый исход недовольных действиями менеджмента акционеров и соответствующее падение рыночной стоимости акций с их последующей скупкой заинтересованными лицами). Контроля со стороны заемщиков, основанном на угрозе банкротства при невыполнении долговых обязательств вследствие той же неэффективной работы менеджеров (наиболее жесткий инструмент контроля). Механизма голосования по доверенности или по почте. Контроля со стороны независимых директоров, защищающих интересы акционеров и выстраивающих отношения между ними и топ-менеджментом. Всеобъемлющего информирования топ-менеджерами собственников. Эффективной системы оценки и вознаграждения управленцев. К внутренним инструментам корпоративного контроля относятся. Ежегодные общие собрания акционерного общества, на которых ведущие акционеры, пользуясь наличием крупного пакета голосующих акций, могут проводить необходимые им решения (в то же время, этот рычаг не является достаточно эффективным, ибо здесь возможны значительные манипуляции голосами). Постоянный мониторинг и аудит менеджмента, воздействие на него со стороны совета директоров и крупнейших акционеров. Если число акционеров велико, они в основном мелкие и никто из них не хочет брать на себя ответственность за управление корпорацией. При низкой концентрации собственности интересы вообще трудно защищать, и тогда ситуация может выйти из-под контроля. Привлечение к управлению компанией как можно большего числа лиц, например, представителей трудового коллектива. Следование кодексам корпоративного поведения, отражающим принципы корпоративного управления. компании; процесса контроля деятельности менеджеров