- •2.Место и роль Банка России в банковской системе России.
- •3. Функции и операции Банка России.
- •4.Взаимодействие цб рф с коммерческими банками. Банковский надзор.
- •5.Определение и сущность коммерческого банка как субъекта банковской системы.
- •6. Управление и организационная структура коммерческих банков.
- •7. Принципы деятельности и функции современных коммерческих банков.
- •Содержание и сущность банковских операций российских коммерческих банков
- •Небанковские сделки коммерческих банков рф
- •Характеристика пассивных операций
- •Активные операции: определение и содержание
- •Комиссионно-посреднические операции в структуре операций российских банков
- •Основные функции собственных средств коммерческих банков
- •Структура собственного капитала: международные стандарты и отечественная методика
- •Собственный капитал, его элементы: назначение и порядок формирования. Иммобилизованные средства банка
- •16.Основные источники привлечения средств коммерческими банками
- •17.Депозитные счета и их классификация
- •18.Понятие и виды срочных депозитных счетов и счетов до востребования
- •19. Порядок открытия и особенности ведения расчетного счета.
- •20.Виды корреспондентских счетов банков, порядок открытия, режим счета
- •Особенности привлечения средств в депозиты на срок.
- •22. Понятие и особенности межбанковского кредита
- •23.Порядок заключения сделок на межбанковском рынке
- •24. Условия и порядок предоставления коммерческим банкам централизованных кредитных ресурсов
- •25.Критерии и факторы размещения ресурсов в активы коммерческого банка
- •26. Классификация активов банка
- •27.Степень риска активов, группировка активов по степени их риска потери части стоимости
- •28.Ликвидность коммерческого банка, способы ее определения
- •29.Субъекты отношений и особенности банковского кредита
- •Классификация кредитов в коммерческом банке.
- •Принципы и методы банковского кредитования, формы ссудных счетов
- •Способы обеспечения возвратности кредита в российских банках
- •Структура и содержание кредитных документов
- •Принципы и организация расчетов в Российской Федерации
- •Расчеты платежными поручениями
- •Банковские расчеты по инкассо
- •Правовое регулирование и лицензирование операций коммерческих банков с ценными бумагами
- •Виды ценных бумаг, эмитируемых банком
- •39.Операции коммерческих банков с ценными бумагами других эмитентов.
- •40.Понятие международных операций коммерческих банков
- •41.Виды валютных лицензий российских кредитных организаций, валютные ценности и текущие валютные операции
- •42Международные операции, связанные с движением капитала
- •Зарубежный опыт функционирования центральных банков.
Активные операции: определение и содержание
Активные операции — операции, в ходе которых коммерческий банк производит размещение аккумулированных ресурсов в активы, либо приносящие доход, либо способствующие получению дохода.
К активным операциям российских коммерческих банков можно отнести:
кредитные операции;
операции по приобретению иностранной валюты и документов в иностранной валюте;
приобретение ценных бумаг;
лизинговые операции;
факторинг;
инновационное финансирование;
приобретение долей (акций) предприятий;
собственные капиталовложения банка;
формирование кассовой наличности;
перечисление денежных средств на корреспондентские счета и др.
При проведении активных операций коммерческий банк преследует цель получения максимального дохода от определенного вида актива. При этом банку необходимо поддерживать ликвидность на необходимом уровне.
Комиссионно-посреднические операции в структуре операций российских банков
К комиссионно-посредническим операциям относятся операции, не связанные с формированием банковских ресурсов и их размещением. В этом случае банк выступает посредником между клиентом и другим лицом, за что получает комиссионное вознаграждение. Круг операций весьма широк, это:
расчетные операции;
торгово-комиссионные;
доверительные (трастовые) операции;
конвертационные и обменные операции;
консультационные и информационные услуги.
Расчетные операции подразделяются на переводные, инкассовые и аккредитивные.
В ходе проведения переводных операций коммерческий банк по просьбе клиента осуществляет перевод денежных средств получателю. Проводя инкассовые операции банк по поручению клиента взыскивает денежные средства в его пользу. Аккредитивные операции — такие, когда банк по заявлению клиента следит за выполнением обязательств контрагентов клиентов банка.
Торгово-посреднические операции представляют собой операции по покупке и продаже для клиентов ценных бумаг, драгоценных металлов и др.
Трастовые. В доверительное управление банку могут быть переданы как денежные, так и материальные средства (имущество). Например, коммерческий банк может заниматься распространением акций, эмитируемых предприятием, формированием портфеля ценных бумаг для инвесторов с исходными условиями доходности или определенными параметрами. Для частных лиц банк может управлять наследуемым имуществом до вступления наследника в права наследования.
Сфера консультационных и информационных. Банк может консультировать своих и сторонних клиентов по вопросам составления технико-экономического обоснования мероприятия, проводить экспертизу инвестиционных проектов, а также консультации по вопросам выбора форм расчетов для различных хозяйственных сделок. Так как в банках концентрируется большое количество достоверной оперативной информации, то она также может быть предоставлена клиентам на комиссионной основе (данные о курсах иностранных валют, котировки ценных бумаг, подбор нормативных документов и пр.).