- •2.Место и роль Банка России в банковской системе России.
- •3. Функции и операции Банка России.
- •4.Взаимодействие цб рф с коммерческими банками. Банковский надзор.
- •5.Определение и сущность коммерческого банка как субъекта банковской системы.
- •6. Управление и организационная структура коммерческих банков.
- •7. Принципы деятельности и функции современных коммерческих банков.
- •Содержание и сущность банковских операций российских коммерческих банков
- •Небанковские сделки коммерческих банков рф
- •Характеристика пассивных операций
- •Активные операции: определение и содержание
- •Комиссионно-посреднические операции в структуре операций российских банков
- •Основные функции собственных средств коммерческих банков
- •Структура собственного капитала: международные стандарты и отечественная методика
- •Собственный капитал, его элементы: назначение и порядок формирования. Иммобилизованные средства банка
- •16.Основные источники привлечения средств коммерческими банками
- •17.Депозитные счета и их классификация
- •18.Понятие и виды срочных депозитных счетов и счетов до востребования
- •19. Порядок открытия и особенности ведения расчетного счета.
- •20.Виды корреспондентских счетов банков, порядок открытия, режим счета
- •Особенности привлечения средств в депозиты на срок.
- •22. Понятие и особенности межбанковского кредита
- •23.Порядок заключения сделок на межбанковском рынке
- •24. Условия и порядок предоставления коммерческим банкам централизованных кредитных ресурсов
- •25.Критерии и факторы размещения ресурсов в активы коммерческого банка
- •26. Классификация активов банка
- •27.Степень риска активов, группировка активов по степени их риска потери части стоимости
- •28.Ликвидность коммерческого банка, способы ее определения
- •29.Субъекты отношений и особенности банковского кредита
- •Классификация кредитов в коммерческом банке.
- •Принципы и методы банковского кредитования, формы ссудных счетов
- •Способы обеспечения возвратности кредита в российских банках
- •Структура и содержание кредитных документов
- •Принципы и организация расчетов в Российской Федерации
- •Расчеты платежными поручениями
- •Банковские расчеты по инкассо
- •Правовое регулирование и лицензирование операций коммерческих банков с ценными бумагами
- •Виды ценных бумаг, эмитируемых банком
- •39.Операции коммерческих банков с ценными бумагами других эмитентов.
- •40.Понятие международных операций коммерческих банков
- •41.Виды валютных лицензий российских кредитных организаций, валютные ценности и текущие валютные операции
- •42Международные операции, связанные с движением капитала
- •Зарубежный опыт функционирования центральных банков.
7. Принципы деятельности и функции современных коммерческих банков.
Коммерческие банки, действующие на территории Российской Федерации, соблюдают следующие основные принципы деятельности:
Работа в пределах реально привлеченных ресурсов;
Экономическая самостоятельность и экономическая ответственность за результаты деятельности;
Проведение самостоятельной кредитной, процентной, депозитной политики;
Рыночные отношения с клиентурой.
В соответствии с первым принципом коммерческие банки должны обеспечивать: 1) количественное соответствие между ресурсами (как собственными, так и привлеченными) и суммой размещенных активов; 2) качественное соответствие характера активов и мобилизованных ресурсов.
Кроме того, коммерческий банк должен контролировать степень риска своих активов: чем выше доля высокорисковых активов в балансе банка, тем выше должна быть величина собственных средств.
В соответствии со вторым выделенным принципом банки вправе проводить любые активные операции без ограничений (регламентаций) вышестоящих органов банковского регулирования и надзора. Экономическую ответственность по проводимым операциям коммерческий банк несет самостоятельно, не отвечает по обязательствам Банка России, а ЦБ РФ, в свою очередь, не отвечает по обязательствам кредитных организаций.
Самостоятельное проведение процентной, депозитной, кредитной и прочей политики коммерческими банками означает, что они могут независимо от органов денежно-кредитного регулирования определять основные приоритеты, направления деятельности по проведению тех или иных операций.
Четвертый принцип предполагает, что главными критериями выбора клиента (заемщика при кредитовании) будут выступать уровень риска, ликвидности, т.е. рыночные критерии.
Основными функциями коммерческих банков как в отечественной, так и в зарубежной практике считают:
аккумуляция и мобилизация денежного капитала (стимулирование накоплений хозяйствующими субъектами);
посредничество в кредите;
проведение расчетов и платежей в хозяйстве;
создание платежных средств;
организация выпуска и размещения ценных бумаг;
консультационное обслуживание клиентов.
Содержание и сущность банковских операций российских коммерческих банков
Операции коммерческих банков можно разделить на несколько групп:
Ликвидные и неликвидные;
Операции в российской и иностранной валюте;
Регулярные и иррегулярные (носящие эпизодический характер);
Балансовые и забалансовые.
В соответствии с ФЗ “О банках и банковской деятельности” (ст. 5) к банковским операциям относятся:
привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
размещение указанных в предыдущем пункте привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
выдача банковских гарантий;
осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).