- •2.Место и роль Банка России в банковской системе России.
- •3. Функции и операции Банка России.
- •4.Взаимодействие цб рф с коммерческими банками. Банковский надзор.
- •5.Определение и сущность коммерческого банка как субъекта банковской системы.
- •6. Управление и организационная структура коммерческих банков.
- •7. Принципы деятельности и функции современных коммерческих банков.
- •Содержание и сущность банковских операций российских коммерческих банков
- •Небанковские сделки коммерческих банков рф
- •Характеристика пассивных операций
- •Активные операции: определение и содержание
- •Комиссионно-посреднические операции в структуре операций российских банков
- •Основные функции собственных средств коммерческих банков
- •Структура собственного капитала: международные стандарты и отечественная методика
- •Собственный капитал, его элементы: назначение и порядок формирования. Иммобилизованные средства банка
- •16.Основные источники привлечения средств коммерческими банками
- •17.Депозитные счета и их классификация
- •18.Понятие и виды срочных депозитных счетов и счетов до востребования
- •19. Порядок открытия и особенности ведения расчетного счета.
- •20.Виды корреспондентских счетов банков, порядок открытия, режим счета
- •Особенности привлечения средств в депозиты на срок.
- •22. Понятие и особенности межбанковского кредита
- •23.Порядок заключения сделок на межбанковском рынке
- •24. Условия и порядок предоставления коммерческим банкам централизованных кредитных ресурсов
- •25.Критерии и факторы размещения ресурсов в активы коммерческого банка
- •26. Классификация активов банка
- •27.Степень риска активов, группировка активов по степени их риска потери части стоимости
- •28.Ликвидность коммерческого банка, способы ее определения
- •29.Субъекты отношений и особенности банковского кредита
- •Классификация кредитов в коммерческом банке.
- •Принципы и методы банковского кредитования, формы ссудных счетов
- •Способы обеспечения возвратности кредита в российских банках
- •Структура и содержание кредитных документов
- •Принципы и организация расчетов в Российской Федерации
- •Расчеты платежными поручениями
- •Банковские расчеты по инкассо
- •Правовое регулирование и лицензирование операций коммерческих банков с ценными бумагами
- •Виды ценных бумаг, эмитируемых банком
- •39.Операции коммерческих банков с ценными бумагами других эмитентов.
- •40.Понятие международных операций коммерческих банков
- •41.Виды валютных лицензий российских кредитных организаций, валютные ценности и текущие валютные операции
- •42Международные операции, связанные с движением капитала
- •Зарубежный опыт функционирования центральных банков.
Банковские расчеты по инкассо
Инкассо – это широко распространенный способ расчетов, при котором Банк, обслуживающий продавца, по его поручению передает документы через Банк, обслуживающий покупателя. Передача документов происходит в момент платежа, проводимого Банком Покупателя или в момент акцепта тратт.
Инкассовое поручение является расчетным документом, на основании которого производится списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке.
Применение инкассовых поручений:
в случаях, когда бесспорный порядок взыскания денежных средств установлен законодательством, в том числе для взыскания денежных средств органами, выполняющими контрольные функции;
для взыскания по исполнительным документам;
в случаях, предусмотренных сторонами по договору, при условии предоставления Банку, обслуживающему плательщика, заключенного соглашения (с Банком) о праве безакцептного списания.
Как правило, инкассо применяется при наличии доверительных отношений между торговыми партнерами или при расчетах незначительными денежными суммами.
Основные преимущества инкассо по сравнению с другими формами расчетов:
товарораспорядительные документы вручаются импортеру банком только против их оплаты либо акцепта тратты;
гибкость проведения расчетов и отсутствие многих формальных требований позволяют легко и без задержек проводить расчетные операции;
тарифы на инкассо, как правило, ниже, чем на аккредитив.
Правовое регулирование и лицензирование операций коммерческих банков с ценными бумагами
Федеральным законом “О банках и банковской деятельности” определено, что “в соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами”.
Операции коммерческого банка с ценными бумагами, предусматривающие проведение собственных инвестиционных операций, также не требуют предоставления отдельных видов лицензий.
Однако, если кредитная организация планирует осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, то ей необходимо получить соответствующие лицензии Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) или уполномоченными ею органами на основании генеральной лицензии (Банк России). Порядок лицензирования операций банков с ценными бумагами установлен в Положении “Об особенностях лицензирования профессиональной деятельности кредитных организаций на рынке ценных бумаг РФ”. Банк России осуществляет лицензирование следующих видов профессиональной деятельности кредитных организаций на рынке ценных бумаг:
брокерской деятельности, за исключением операций с физическими лицами;
брокерской деятельности, включая операции с физическими лицами;
дилерской деятельности;
деятельности по доверительному управлению ценными бумагами;
депозитарной деятельности;
клиринговой деятельности.
Ведение реестра кредитных организаций — профессиональных участников рынка ценных бумаг и представление его в ФСФР России осуществляет Департамент контроля за деятельностью кредитных организаций на финансовых рынках Банка России.
Для проведения операций с ценными бумагами в банке могут быть созданы следующие структурные подразделения: информационно-аналитический отдел, отдел организации эмиссии ценных бумаг, депозитарный отдел.