- •2.Место и роль Банка России в банковской системе России.
- •3. Функции и операции Банка России.
- •4.Взаимодействие цб рф с коммерческими банками. Банковский надзор.
- •5.Определение и сущность коммерческого банка как субъекта банковской системы.
- •6. Управление и организационная структура коммерческих банков.
- •7. Принципы деятельности и функции современных коммерческих банков.
- •Содержание и сущность банковских операций российских коммерческих банков
- •Небанковские сделки коммерческих банков рф
- •Характеристика пассивных операций
- •Активные операции: определение и содержание
- •Комиссионно-посреднические операции в структуре операций российских банков
- •Основные функции собственных средств коммерческих банков
- •Структура собственного капитала: международные стандарты и отечественная методика
- •Собственный капитал, его элементы: назначение и порядок формирования. Иммобилизованные средства банка
- •16.Основные источники привлечения средств коммерческими банками
- •17.Депозитные счета и их классификация
- •18.Понятие и виды срочных депозитных счетов и счетов до востребования
- •19. Порядок открытия и особенности ведения расчетного счета.
- •20.Виды корреспондентских счетов банков, порядок открытия, режим счета
- •Особенности привлечения средств в депозиты на срок.
- •22. Понятие и особенности межбанковского кредита
- •23.Порядок заключения сделок на межбанковском рынке
- •24. Условия и порядок предоставления коммерческим банкам централизованных кредитных ресурсов
- •25.Критерии и факторы размещения ресурсов в активы коммерческого банка
- •26. Классификация активов банка
- •27.Степень риска активов, группировка активов по степени их риска потери части стоимости
- •28.Ликвидность коммерческого банка, способы ее определения
- •29.Субъекты отношений и особенности банковского кредита
- •Классификация кредитов в коммерческом банке.
- •Принципы и методы банковского кредитования, формы ссудных счетов
- •Способы обеспечения возвратности кредита в российских банках
- •Структура и содержание кредитных документов
- •Принципы и организация расчетов в Российской Федерации
- •Расчеты платежными поручениями
- •Банковские расчеты по инкассо
- •Правовое регулирование и лицензирование операций коммерческих банков с ценными бумагами
- •Виды ценных бумаг, эмитируемых банком
- •39.Операции коммерческих банков с ценными бумагами других эмитентов.
- •40.Понятие международных операций коммерческих банков
- •41.Виды валютных лицензий российских кредитных организаций, валютные ценности и текущие валютные операции
- •42Международные операции, связанные с движением капитала
- •Зарубежный опыт функционирования центральных банков.
25.Критерии и факторы размещения ресурсов в активы коммерческого банка
Активы коммерческих банков представляют собой важнейший источник получения прибыли. Качество активов определяется их оптимальной структурой, направлениями вложений, уровнем риска тех или иных групп активов, а также динамикой вложений.
Решая проблему формирования целесообразной структуры активов коммерческие банки должны обеспечивать рациональное соотношение между такими важнейшими характеристиками его деятельности, как риск и доходность. Кроме того, банку необходимо часть аккумулированных ресурсов размещать в неприбыльные операции, которые обеспечивают поддержание его ликвидности на должном уровне.
Доля ликвидных средств в общем объеме активов банков различна. Так, удельный вес наличности, средств, размещаемых в центральных банках, составляет: в Испании — 13%, Италии — 8, России — 9, Бельгии — 0,23%, минимальный уровень, близкий к 0, — в Японии, США; в Германии, Франции, Великобритании — около 3%.
В целом структура активов коммерческих банков определяется национальными особенностями банковской деятельности, экономической ситуацией в стране.
Важнейшее место в структуре активов занимают кредитные операции. Вторыми по степени распространенности являются инвестиции в ценные бумаги. Кассовые активы составляют от 0,2% до 13%. Прочие активы, представляющие собой весьма большое разнообразие активных операций.
Структура активов действующих российских кредитных организаций (на 01.09.08 г.) представлена в виде:
Денежные средства — 1,9%;
Счета в Банке России — 4,5%;
Корреспондентские счета в кредитных организациях — 1,9%;
Ценные бумаги — 9,6%;
Прочее участие в уставных капиталах — 0,1%;
Кредиты и прочие ссуды — 77,0%;
Основные средства, нематериальные активы и мат. запасы — 2,1%;
Использование прибыли — 0,4%;
прочие активы — 6,97%.
Важную роль с точки зрения управления ликвидностью играет рынок межбанковских кредитов. С позиций анализа риска ликвидности зависимость кредитных организаций от межбанковского рынка (ПМБК) в 2007 году в целом несколько возросла. % (Показатель зависимости кредитных организаций от межбанковского рынка (ПМБК) рассчитывается как процентное отношение разницы привлеченных и размещенных межбанковских кредитов (депозитов) к привлеченным средствам). Чем выше этого значение показателя, тем сильнее кредитная организация зависит от межбанковского рынка.
26. Классификация активов банка
Активные операции банка по экономическому содержанию можно разделить на: ссудные, кассовые, инвестиционные и фондовые, гарантийные.
Кассовые операции связаны с движением наличных денежных средств, а также формированием денежных средств на корсчетах в других банках. Инвестиционные операции представляют собой вложения банка в доли и акции предприятий для участия в их деятельности. Фондовые — это операции с ценными бумагами. К этому виду операций относятся операции с векселями и другими ценными бумагами, которые котируются на бирже
К гарантийным операциям относят операции по выдаче банком гарантии погашения долга клиента третьему лицу.
Активные операции банков подразделяются в зависимости от степени рискованности — на рискованные и риск-нейтральные; характера размещения средств — на первичные (размещение ресурсов в денежные средства в кассе, на корсчетах; кредитование), вторичные (формирование резервов) и инвестиционные (приобретение ценных бумаг, участие в капитале предприятий, покупка основных фондов); уровня доходности — на операции, приносящие доход (высокодоходные и низкодоходные, приносящие стабильный и нестабильный доход) и не приносящие дохода (операции по резервированию денежных средств в кассе банка, на счетах в Центральном банке, выдаче беспроцентных ссуд).
Кроме того, активы банка можно разделить на четыре категории: кассовая наличность и приравненные к ней средства, инвестиции в ценные бумаги, ссуды, здания и оборудование.