1.Зарубежный опыт функционирования центральных банков.

Зарубежный опыт функционирования центральных банков показывает, что потребность в центральных банках возникла в связи с развитием товарно-денежных отношений на рубеже перехода от феодализма к капитализму около трехсот лет назад (один из первых центральных банков — шведский Риксбанк образован в 1668 г.). Степень независимости современных центральных банков неодинакова — от максимально независимого Немецкого федерального банка до Банка Франции, находящегося в полной зависимости от правительства. Банки Англии и России занимают в этом ряду промежуточное место. Имеется в виду четкое законодательное разграничение государственных финансов и банковской системы, т.е. ограничение возможностей правительства пользоваться средствами центрального банка.

Банк Англии — один из старейших в банковских системах западных стран, он был создан в 1694 г. парламентским актом. Он призван осуществлять связь между государственными органами и частным сектором, проводить государственную политику в области финансов и кредита. Однако Банк Англии находится под контролем казначейства, которое вправе потребовать от него ведения особых реестров с данными о держателях определенных акций или облигаций, а также давать Банку Англии рекомендации, которые оно сочтет необходимыми в государственных интересах.

Банк Англии осуществляет кредитование центрального правительства и местных органов власти в различных формах. Банк Англии управляет государственным долгом.

Размер собственного капитала Банка Англии неизменен со времени принятия Акта Роберта Пиля (1844 г.) и составляет сумму, равную 14553 млн ф. ст.

Банк Англии разделяется на два департамента — эмиссионный и банковский. Первый отражает на своих счетах лишь операции по выпуску банкнот и их обеспечению, второй — все остальные операции, производимые Банком Англии.

В 1913 г. в США был принят закон о Федеральной резервной системе (ФРС), предусматривающий “создание федеральных резервных банков, обеспечение устойчивой денежной системы, получение средств переучета ценных бумаг, создание более эффективного надзора за банковским делом в США”.

Федеральные резервные банки (ФРБ) представляют собой корпорацию, т.е. юридическое лицо, созданное в форме публичной корпорации (акционерного общества) с капиталом не менее 4 млн дол.

. Один из важнейших принципов регулирования банковской деятельности — обеспечение устойчивости и предотвращение банкротства банков. Для этого законодательно ограничены операции банков с повышенным риском и снижением ликвидности путем установления нормативов, в 1934 г. учреждена общенациональная система страхования банковских депозитов с целью предотвращения массового изъятия вкладов.

Другим принципом выступает ограничение концентрации капитала в немногих банках и недопущение монопольного контроля над денежным рынком, поэтому в США устанавливаются территориальные ограничения на открытие банками отделений в одном штате, контроль различных органов за банковскими слияниями.

В 1875 г. в Германии был создан Рейхсбанк, который получил монопольное право эмиссии банкнот. После Второй мировой войны, в 1948 г., был создан Банк немецких земель. В 1957 г. проведено слияние этого банка с Берлинским центральным банком, центральных банков земель в Немецкий федеральный банк (Бундесбанк), или НФБ. Он является юридическим лицом публичного права. Его основной капитал принадлежит федерации. Основная задача банка — регулирование денежного обращения и кредита в целях обеспечения устойчивости валюты.

Надзор за деятельностью банков осуществляет специальный орган — Федеральное ведомство по надзору за банками (ФВН).

В Японии контроль за деятельностью банков возложен на Бюро банков при министерстве финансов и Банк Японии, в Канаде — на Бюро надзора за финансовыми институтами, в Италии — на Межминистерский комитет по кредитам и сбережениям и Банк Италии, в Бельгии — на министерство финансов, Банковскую комиссию и Банк Бельгии.

В России все административные полномочия по управлению кредитной системой принадлежат Банку России, что приводит к монопольному положению Центрального банка и субъективности его действий по отношению к регулированию банковской сферы.

2.Место и роль Банка России в банковской системе России.

Банк России — это самостоятельное юридическое лицо, осуществляющее свои расходы за счет собственных доходов. Уставный капитал и имущество ЦБ РФ являются федеральной собственностью. Банк России не регистрируется в налоговых органах.

Основные цели деятельности Банка России:

• защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

• развитие и укрепление банковской системы России;

• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

В целях совершенствования денежно-кредитной системы РФ при Банке России организован Национальный банковский совет, состоящий из представителей палат Федерального Собрания РФ, Президента РФ, Правительства РФ, Банка России, кредитных организаций, а также экспертов. Заседания НБС проходят не реже чем один раз в три месяца.

3. Функции и операции Банка России.

Банк России выполняет следующие функции:

1) проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

2) эмиссия наличных денег и наличное денежное обращение;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

5) устанавливает правила проведения банковских операций;

6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней 

7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп

10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями

11) валютное регулирование и валютный контроль

12) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

13) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

14) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

Банк России имеет право осуществлять следующие операции:

1) предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами

2) покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;

3) покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

4) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте

5) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

6) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

7) выдавать поручительства и банковские гарантии;

8) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

9) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;

10) выставлять чеки и векселя в любой валюте;

Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе.