83. Структура банковской системы. Виды банков.

Банки, осуществляющие свою деятельность на рынке (внутри рынка), во-вторых, банки, сопровождающие, регулирующие и способствующие реализации внешних (международных) рыночных отношений; такие банки являются (должны являться) специализированными. Банки же, работающие в стране, условно можно поделить на те, которые обслуживают преимущественно физических лиц и те, которые обслуживают преимущественно юридических лиц (компании). К первым относятся сбербанки (сберегательная касса), ипотечные банки и т.п. Второй вид банков также условно можно поделить на: универсальные и специализированные. Универсальные банки отличаются тем, что осуществляют свою деятельность во многих отраслях национальной экономики и представлены если не во всех, то большинстве регионов страны. Такие банки в рыночной практике еще называют системообразующими, количество таких банков в любой стране относительно ограниченно. Это крупные или наиболее крупные банки. В нашей стране таковыми являются Сбербанк, Газпромбанк и ВТБ (Банк развития). Специализированные же банки отличаются тем, что обслуживают клиентов в одной или же нескольких смежных отраслях национальной экономики, но к таким банкам иногда относят и универсальные банки регионального масштаба, т.е. такие банки, которые обслуживают клиентов всех отраслей экономики, осуществляющих свою деятельность в данном регионе. В нашей стране такие региональные банки даже образовали свою ассоциацию региональных банков.

Функционирование перечисленных банков (центрального и коммерческих) предполагает также наличие и функционирование определенной банковской инфраструктуры. В нашей стране в такую инфраструктуру входят в частности:

-Территориальные рассчетно-кассовые центры, являющиеся подразделениями ЦБ в регионах страны; они имеются в большинстве субъектах федерации.

-Агентства по страхованию вкладов, которое, по сути, является дублером такого банковского института как обязательные резервы коммерческих банков, хранящихся в ЦБ.

-Кредитные агентства, занимающиеся сбором информации о лицах, взявших займы и погашающих и погасивших свою кредиторскую задолженность и предоставляющих эти сведения банкам, рассматривающих вопросы о возможности предоставления кредитов своим клиентам, за определенную плату.

-Агентства по финансовому мониторингу рынка, которое осуществляет контроль над движением наиболее крупных денежных сумм с целью предотвращения «отмывания денег» и проведения незаконных операций.

-ММВБ, на которой 5 дней в неделю осуществляется обмен национальной валюты на иностранную и наоборот, участниками внешних (международных) рыночных отношений; активным участником этих операций является ЦБ.

-Коллекторские агентства (частные компании, занимающиеся тем, что способствуют по просьбе кредитора в экстренных случаях выполнению своих долговых обязательств отдельными заемщиками).

84. Функции и роль национальной банковской системы в развитии рынка.

Функции национальной банковской системы представляют собой своеобразный синтез сущности данной системы и сущности того целостного образования, в рамках которого она находится и функционирует, т.е. рынка. Сущность последнего состоит в его устремленности к возрастанию и равновесному развитию. Именной реализация этой цели, исходя из своей сущности, должна способствовать национальная банковская система; в этом состоят ее функции (ее назначение).

Для обеспечения названной сущности рынка необходимо грамотное, хорошо налаженное сопровождение денежных расчетов между участниками рыночных отношений. Большая часть таких расчетов в современных условиях осуществляется в безналичной форме. Функция национальной банковской системы заключается в четкой реализации денежных расчетов, осуществляемых в безналичной форме.

Другая часть этих расчетов происходит с использованием наличных денежных средств. Функция национальной банковской системы состоит в организации, в том числе, наличного денежного оборота в стране; соответственно в обеспечении участников рыночных отношений наличными денежными средствами, организация и осуществление контроля над кассовой дисциплиной юридических лиц.

Важной функцией НБС является также, исходя из ее сущности и сущности рынка, поддержание равновесного развития последнего в сфере денежного обращения. Такое равновесие обеспечивается путем постоянного поддержания органически сложившейся структуры денежного обращения, т.е. соотношение между удельным весом наличного и безналичного денежного обращения. Другими словами, одной из важнейших функций НБС является реализация закона денежного обращения (рассматриваемого и предложенного национально-органической школой экономической мысли).

Реализации устремленности рынка к своему возрастанию способствует аккумулирование временно свободных денежных средств. Именно этим занимается НБС, в этом состоит ее назначение (функция). Посредствам предоставления кредитов банками возрастает размер НВД не только вследствие простого прибавления средств, но и вследствие того, что участники рыночных отношений (физические и юридические лица) имеют возможность обеспечить необходимую полноту своих структур, образно говоря, свести концы с концами и тем самым осуществлять оборот своих средств (капитала).

Реализация перечисленных функций НБС практически способствует созданию НВД, часть которого составляет кредиторская задолженность. Соотношение этой задолженности к размеру созданного НВД определяет собственно роль НБС в функционировании рынка.

Если деньги иногда образно называют кровью рынка, то продолжая такое сравнение, можно сказать, что НБС выступает, образно говоря, сердцем рынка, способствующим движению крови (денег) в таком образовании как НКО (рынок) и как здоровье организма зависит от сердца, так функционирование рынка зависит от того, насколько налажено и организовано функционирование НБС.