80. История возникновения банков.

Состояние той или иной части, входящей в состав целого, соответствует общему уровню развития данного целого. Это положение в полной мере относится как к тем элементам, которые в разное время рыночной истории выполняли отдельные функции, присущие банковской системе в ее современном виде, так и банковской системе в целом в структуре рынка и современного мирового хозяйства.

История рыночных отношений большинства стран включает в себя 2 этапа.

На первом из них рыночные отношения имели ограниченный характер. В рамках этого этапа существовали такие лица, как государи, золотых дел мастера, ростовщики, менялы.

Государи монопольно занимались чеканкой монет, держали казну и имели относительно свободные денежные средства.

Но чеканка монет, а также их хранение, хранение драгоценных металлов происходило в языческих храмах. Эти храмы имели принятые меры веса соответствующие хранилища и охранялись силой государства и авторитетом того божества, которому поклонялись.

С выходом в 4 веке н.э. христианской церкви из катакомбного состояния, принятием золота, серебра, монет из этих металлов стали заниматься золотых дел мастера, которые также имели точные меры веса металлов, могли точно определить качество металла принимаемого на хранение и также имели авторитет ответственного и надежного лица, которому можно было доверить свои средства на хранение. Эти лица выдавали соответствующие расписки тем, кто предоставлял им свои средства на хранение и эти расписки постепенно стали использовать при расчетах в рыночных операциях, т.е. собственно, как деньги. Сначала золотых дел мастера брали определенный процент за хранение с данных им ценностей, но затем, когда заметили, что выданные ими расписки стали использоваться в рыночных сделках почти на равнее с золотыми и серебряными монетами, сами стали предлагать вкладчикам определенный процент за размещение у них своих средств.

При этом золотых дел мастера зачастую производили взаиморасчет между своими клиентами-контрагентами рыночных отношений.

Ростовщики занимались тем, что предоставлялись в кредит свои собственные средства под определенный процент и залог.

Менялы занимались обменом крупных монет на более мелкие, необходимые для совершения текущих рыночных сделок, а также иностранных монет на монеты данной страны. Такие обменные операции (также как и чеканка монет) совершались в языческих храмах на столах, на которых сидели как на лавках. Лавки по-итальянски звучит banko, отсюда как считается и произошло название банков.

Второй этап в истории рыночных отношений в большинстве европейских стран начался примерно в середине 15 века. Особенность его состояла в том, что упразднялась личная зависимость людей (отменялось крепостное право) и абсолютное большинство населения европейских стран вовлекалось в сферу рыночных отношений. Обслуживание этих отношений в плане сопровождения и организации денежного обращения имело первостепенное значение для каждой страны. Деньги реально становились началом и целью рыночной деятельности всех лиц. Реализацией этой деятельности принялись заниматься собственно все вышеперечисленные лица, т.е., с одной стороны государь-государство, а, с другой стороны ростовщики, золотых дел мастера и менялы. Причем зачастую они не столько органично дополняли друг друга, сколько конкурировали за возможность поставить под свой контроль денежное обращение на рынке. Знаменательным фактом, произошедшим в это же время, было, начало производство и использование бумаги с водяными знаками. Именно на такой бумаге, сделанной в особых фабричных условиях золотых дел мастеров, организаторов первых европейских банковских домов, стали выдавать своеобразные расписки о получении монет или е просто драгоценных металлов на хранение. Эти расписки стали собственно первыми банкнотами, которые использовались в рыночных сделках практически на равнее с металлическими монетами, и тем самым эти «мастера» стали фактически альтернативным государю-государству институтом, т.е. они фактически обретали статус эмиссионного центра в стране. И потому между ними и государем-государством возникла конфронтация. В некоторых странах, например во Франции, государство тоже начало эмиссию денежных средств виде бумажных денежных знаков с соответствующими степенями защиты, но ввиду отсутствия опыта, бесконтрольности такой эмиссии и иных обстоятельств такие государственные банки потерпели банкротство, в то время как золотые дел мастера вели сою политик более ответственную и взвешенную. Разрешение конфронтации между организаторами первых европейских банковских домов и государем-государством произошло в виде свершения, так называем, буржуазно-демократических революций, в результате которых институт государя был либо упразднен, либо низведен до декоративного элемента в политическом устройстве страны, а банковское дело оказалось в частных руках.

Каждый банк стал производить свои банкноты с изображением на них денежных единиц в точном количестве с тем объемом золота, которое у него имелось и, соответственно каждый банк признавал банкноты только собственного производства и мог их конвертировать их в золото (серебро). Соответственно на рынке обращалось относительно большое разнообразие банкнот разных эмитентов. Это вызывало определенные сложности в организации рыночного процесса и денежного обращения в частности. Сама практика подсказывала, что банковская система страны не может представлять собой простую сумму частных (коммерческих) банков. Необходимо было, чтобы в одной стране использовались банкноты одного образца и денежные единицы имели единый масштаб, а для этого необходимо была централизация денежного обращения и соответственно банковского дела. Сама практика подсказывала, что банковская система должна была соединять собой все структурные части рынка (страны, НКО) в единое целое, т.е. она должна была соединять, с одной стороны, государство, а, с другой стороны национальную экономику, сферу оборота ценных бумаг и сферу семейных хозяйств в одно органическое целое. И при этом она также должна была соединять в сфере денежного обращения рынок (страну) с мировым хозяйством, т.е. реализуя, в том числе, систему валютных отношений. При этом в самой себе данная система должна была объединять централизованное начало с частнособственнической периферией. Централизованное начало должно быть представлено едиными денежными знаками, единой формой отчетности, едиными требованиями по ведению наличного и безналичного расчетов, единым хранилищем монетарного золота и т.п., а частнособственническая периферия представлена вкладами частных лиц.

Этим своеобразным серединным местоположением национальной банковской системы в структуре рынка и обуславливается сущность данной системы. Повторим, она заключается в том, что национальная банковская система соединяет собой различные элементы рынка в единое целое и в себе централизованной начало с частнособственнической периферией.