78. Банковский кредит и заем в международных рыночных отношениях. Пути совершенствования банковского кредита и займа в международных (внешних) рыночных отношениях.

Банковский кредит/заем в отличии от коммерческого осуществляется только в денежной форме. Отечественные банки кредитуют как отечественных, так и иностранных лиц экспортирующих товары или же импортирующих товарные продукты. Однако, с точки зрения обеспечения условий равновесного развития рынка было бы целесообразно чтобы кредит/заем названных операций производился одним отечественным специализированным учреждением и при этом он кредитовал преимущественно отечественных участников международных (внешних) рыночных отношений. Размер иностранной валюты той или иной страны у данного учреждения должен быть в таком же количестве, как и величина отечественной валюты в специализированном банковском учреждении другой страны. И в случае утраты платежеспособности отечественного участника внешних рыночных отношений, его материальное обеспечение кредитно-заемной сделки окажется в распоряжении отечественного банковского учреждения, а не иностранного. Предоставляя кредиты, пассивы такого отечественного учреждения будут сокращаться, но вследствие того, что иностранные участники внешних рыночных отношений будут привлекать аналогичные кредиты в своей стране и расплачиваться с участниками внешних рыночных отношений, пассивы такого банковского учреждения будут пополняться и восстанавливаться.

Также проблематичным являются банковские займы. Банки в современных условия заимствуют средства не только у частных вкладчиков и у ЦБ, и друг у друга, но и у иностранных банков. Это заимствование, как и у частных компаний, мотивируется относительно выгодными условиями, т.е. размером ссудного процента ниже ставки рефинансирования и продолжительностью этих заемных средств более длительных, чем рефинансируемые средства. Очевидно, что такие займы привлекаются в иностранной валюте, но т.к. иностранная валюта согласно сути национальной денежно системы не может обращаться внутри страны, то банки обменивают эти иностранные заемные средства на отечественные денежные средства и предоставляют кредиты. Проблема здесь заключается в том, что такие кредитные средства не имеют рыночного обеспечения и потом их привлечение и использование провоцирует инфляцию на рынке, а в условиях повышенного уровня инфляции становится проблематичным осуществление серьезного экономического роста и соответственно возможности погашения кредиторской задолженности, что обуславливает проблему погашения кредиторской задолженности уже со стороны отечественных банков иностранным банкам. Это обстоятельство, в вою очередь, несет в себе риск (вероятность) обращения отечественного банка в иностранную собственность, что исключено самой сущностью национальной банковской системы. Потому такая форма займов в принципе должна быть исключена.

79. Государственная и гражданская (личная) форма кредита и займа в международных (внешних) рыночных связях.

Государство является участником внешних кредитных отношений, но чаще всего государственный кредит имеет своей целью не столько извлечение экономической выгоды, сколько получение политических дивидендов, т.е. повышение статуса государства в мировом хозяйстве. Такие кредиты предоставляются как в товарной, так и в денежной форме. В товарной форме государство предоставляет кредиты в виде тех продуктов, которые производятся на государственных предприятиях ( принадлежащих государству на 100%). Чаще всего такими продуктами выступают военная техника, крупные объекты (турбины, целые атомные или АЭС и т.п.), необходимые государству-заемщику для собственного функционирования и развития рыночной инфраструктуры в своей стране. Контрагентом в кредитно-заемных отношениях государства обычно выступает тоже государство. Предоставляя же кредиты в денежной форме, государство, как правило, ставит (гласно или негласно) условием предоставление такого кредита, приобретение или же закупку товаров у отечественных компаний или же проведением государством-заемщиком политики, соответствующей интересам государства-кредитора. В качестве государств-кредиторов обычно выступают государства экономически развитых стран, несмотря на то, что сами эти государства имеют дефицит государственного бюджета и прибегают к заимствованиям. Государственные займы осуществляет правительство как развитых, так слабо развитых стран. Только причины дефицита государственного бюджета, соответственно необходимость государственных займов у этих стран разные.

Доминирующими причинами дефицита государственного бюджет и государственных заимствований у развитых стран, имеющих собственную свободно конвертируемую валюту, являются:

1)Необходимость поступления в сферу внешних рыночных отношений валюты данной страны, т.к. повышаются размеры внешнего рыночного оборота и стремление стран, не обладающих собственной свободно конвертируемой валютой, пополнение своих так называемых международных резервов.

2)Особенностями политического устройства в странах со свободно конвертируемой валютой.

Государство слабо развитых стран вынуждены привлекать внешние заимствования просто в силу отсутствия внутри страны средств для обеспечения текущих расходов государства, а т.к. привлекая такие займы, они попадают в долговую кабалу, то в последнее время в мировой печати все чаще дискутируется вопрос о признании таких государств банкротами на подобии того, как это происходит с частными компаниями, но поскольку сам факт признания государства банкротом и соответственно назначение в него внешних управляющих, противоречит как международному праву, так и сути современного господствующего политического устройства, то государства-заемщики в современных условиях пока идут по пути списания долгов этих государств слабо развитых стран. Государство, списывающее долги с других государств объединены в так называемый Парижский клуб, членом которого является, в том числе, Россия. Она, являясь членом этого клуба, списывает с других стран кредиторскую задолженность перед Россией, а России никто не списал ни одного долга.

Личная (гражданская) форма кредита и займа в сфере международных рыночных отношений не особенно развита. Личная форма займа в этих отношениях присутствует в основном при размещении гражданами данной страны денежных средств на депозитах в иностранных банках.