52. Необходимость и возможность кредита и займа.

Невозможность одновременного осущ-я акта купли тов продуктов или продажи товаров, т.е.необх-ть растяжения рын сделки во времени, обуславливается многими обстоят-вами. ! из них явл относит-но выс размер цен на опред товары. Напр, самолеты, корабли, турбины электростанций и др. В этом случае платеж за такие тов продукты происх по частям в теч установленного времени.

Кроме этого, особенность оборота ср-в компаний ряда отраслей нац эк-ки обуславливает необх-ть их предоставления именно в кредит. Довольно широко это распространено при обороте товаров, предназначенных для удовл-я личных потребностей. Так, производители-продавцы таких товаров предоставляют их в кредит оптовым компаниям (дистрибьюторам), кот в свою очередь также в кредит предоставляют их компаниям розничной торговли. И лишь после того, как они будут приобретены конечным потребителем, ДС пойдут в обратном направлении – из розничной торговли в оптовую, от оптовых компаний производителям-продавцам. Довольно большой удельный вес кредитно-заемн отн-я имеют в сфере наем отн-й. наем работники цену за свой труд получают по истечении некоторого времени (обычно месяцы).

Поэтому наем работники выступают отчасти кредиторами компании.

Более же всего необх-ть кредитно-заемн отн-й сущ и проявляется в банк сфере. Для предоставления кредитов банки сначала сами вынуждены выступать в качестве заемщика ДС.

Необходимость кредита и займа обуславливается их возможностью. У семейн хоз-в возможность предоставления личного кредита обуславливается тем, что не все средства идут на текущее потребление. Часть средств сберегается на приобретение товаров длит пользования или просто накапл-ся на иные цели. Эти временно свободные средства семейн хоз-ва могут предоставить в кредит родственникам или близким людям, или разместить на депозитный счет в банке.

У компаний временно свободные средства сущ в связи с формир-ем аморт фондов, фондов на развитие производства. А также фондов по оплате( выплате) дивидендов по акциям. Эти средства компании предоставляют в кредит. Относит-но свободные средства имеются у гос-ва и у банков.

53. Сущность кредита и займа при предоставлении товара – получении товарного продукта с отсрочкой платежа.

Кредит- есть то, что кредитор предоставляет заемщику для присвоения или же временного распоряжения, пользования. Данное определение кредита уже указывает на один из существенных аспектов кредита. Он заключается во временном характере кредит.

Если отвлечься от этого характера рыночной сделки, то кредит представляет собой собственно товар, имеющий экономическую ценность для продавца; она заключается в том, что данный товар призван удовлетворять потребность продавца в деньгах, доходе.

При кредитных же отношениях эта ценность реализуется лишь с некоторой отсрочкой. И данная экономическая ценность товара составляет еще один из аспектов сущности кредита при реализации товаров с отсрочкой платежа.

При реализации товаров в названном формате, кредитор идет на известные убытки и риск, которые должны быть покрыты покупателем-заемщиком.

Первым источником убытков продавца-кредитора выступает инфляция, которая предполагается в течение действия кредитно-заемной сделки, инфляция есть понижение товарной цены денег, но продавец-кредитор желает получить за свой товар ту цену, которая существует у денег на момент заключения сделки. Это обстоятельство является одним из источников добавления к цене товара, реализуемого в одномоментной сделке, некоторой части, соответствующей предполагаемому уровню инфляции до момента наступления платежа покупателем-заемщиком.

Кроме того, продавец-кредитор, реализуя свой товар в рассрочку, несет определенный риск невыполнения покупателем-заемщиком своих долговых обязательств, в той или иной мере. И этот риск также должен возмещаться некоторой надбавкой к цене.

Наконец, следует отметить, что продавец-кредитор вследствие отсрочки платежа за поставленный товар, утрачивает некоторую выгоду, которую он мог бы получить, если цена за его товар была предоставлена сразу же. И это обстоятельство выступает еще одной дополнительной структурной частью цены товара, реализуемого в кредит.

Неотъемлемым аспектом сущности кредита также выступает наличие гарантии того, что заемщик выполнит свои долговые обязательства.

Таким образом, при реализации кредита в форме предоставления товара покупателю-заемщику в рассрочку имеются 4 аспекта его сущности:

1)Временной характер.

2)Удовлетворение потребности продавца-кредитора в деньгах, в доходе с некоторой рассрочкой.

3)Добавление к цене товара, реализуемого в кредит, некоторой наценки, состоящей из трех названных частей.

4)Наличие материального обеспечения кредиторской сделки.

Этот же товар, но, рассматриваемый со стороны покупателя-заемщика, выступает уже, во-первых, товарным продуктом, а, во-вторых, займом. У займа существуют свои аспекты, которые отчасти совпадают с сущностью кредита, а отчасти имеют свои отличия.

Совпадение заключается во временном характере, который представляет собой один из аспектов сущности займа.

Второй аспект этой сущности также заключается в наличии определенной наценки к цене товарного продукта, приобретаемого с отсрочкой платежа.

Разница же этого аспекта сущности займа от соответствующего аспекта сущности кредита заключается в том, что источником наценки выступает (не инфляция, риск и упущенная выгода, а) возможность удовлетворения покупателем-заемщиком своих потребностей еще до полного расчета за полученный товарный продукт.

Возможность удовлетворить потребность покупателя-заемщика, полученным товарным продуктом, соответственно составляет третий аспект сущности займа при получении товарного продукта с отсрочкой платежа.

Четвертый аспект сущности займа также состоит (как и аспект сущности кредита) в материальном обеспечении сделки, т.е. предоставления материальных гарантий заемщиком выполнения своих долговых обязательств в свое время и в полном объеме.