Федеральное агентство по образованию

Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Санкт-Петербургский государственный архитектурно–строительный университет»

Кафедра экономической теории

Дисциплина: Экономическая теория

Реферат

Кредит: сущность, принципы и виды в рыночной экономике.

Выполнил студент:

Гарманов Григорий Владимирович

Группа 10-С-2

Руководитель:

к.э.н. Агапов И.А.

Санкт-Петербург

2012

Оглавление

Введение 3

Кредит и кредитные отношения 4

Кредитная система 6

Кредитная политика 9

Заключение 11

Список литературы 12

Введение

Кредит и кредитная система занимает существенное место в развитии каждого государства, так как они во многом определяют его экономическое развитие, дальнейший рост потенциальных возможностей и благосостояния населения. Развитая и эффективная кредитная система дает государству большие преимущества в современной рыночной экономике, так как кредиты способствуют развитию очень многих субъектов: различных фирм, компаний, предприятий, индивидуальных предпринимателей и разнообразных проектов, у которых не хватает финансовых возможностей для начала или продолжения, расширения или увеличения области своей деятельности.

Тема кредитов очень актуальна в наше время, поэтому целью работы будет рассмотрение принципов, форм и видов кредита, кредитных отношений и кредитных систем, а так же их структуры, и по возможности затрагивание проблем кредитования в современной рыночной экономике.

В этой теме, по моему мнению, нельзя не затронуть тему банковской системы, так она является основой кредитно-денежной системы в любой стране, ведь именно банки выдают кредиты, устанавливают суммы выплат за их использование и занимаются всеми операциями, связанными с кредитными отношениями.

Кредит и кредитные отношения

Что же такое кредит?

Кредит – это предоставление в долг денег и товаров на условиях возвратности и, как правило, с уплатой процентов.

Долговые отношения возникают не случайно. Они обусловлены пержде всего неравномерностью кругооборота экономических благ. Возьмем простой пример с крестьянином земледельцем. Он получает урожай и связанный с ним денежный доход осенью. Между тем весной он несет большие расходы, вызванные, скажем, посевами зерновых культур или посадкой картофеля и овощей. В этот момент он зачастую вынужден прибегать к денежному займу, чтобы рассчитаться с долгами осенью.

Предоставление денег в долг стало постоянным явлением очень давно – в период зарождения рабовладельческого общества. Тогда развилось ростовщичество – выдача денег при условии уплаты заемщиком процентов при возврате долга. С возникновением индустриального производства и капитализма без развитого кредита стала невозможна нормальная производственная деятельность. Предпринимателям не хватало собственного капитала для перевода экономики на индустриальные рельсы и высокие темпы расширенного воспроизводства.¹

Сделка, совершающаяся между кредитором и дебитором, схожа с отношениями, возникающими между продавцом и покупателем: кредит(ссудный капитал) олицетворяет товар, услугу. Имеется и своя специфика: ссудный капитал не продается, а только передается в пользование заемщику а основании принципов кредитования.

Основными источниками кредитов являются:

• Временно свободные денежные средства организации;

• Денежные средства специальных фондов( амортизационного и др.);

• Государственные денежные резервы;

• Денежные средства населения , размещенные в финансовых учреждениях;

• Доходы финансовых учреждений от различных операций;

• Другие привлеченные финансовыми учреждениями денежные средства.²

Основными формами кредитов являются коммерческий кредит и банковский кредит. Коммерческий кредит предоставляют продавцы покупателям в виде отсрочки платежа за проданные товары. В этом случае используется, как правило, вексель – специальное долговое обязательство заемщика уплатить определенную сумму денег в указанный срок. Коммерческий заем является основой кредитной системы, он обслуживает движение капитала в сфере производства. Этот кредит возможен только между фирмами, непосредственно связанными хозяйственными отношениями. Его нельзя использовать , например, для оплаты труда работников. Универсальный же характер имеет банковский кредит. Он подразумевает под собой денежную ссуду, которую банк выдает на определенный срок на условиях возврата и оплаты кредитного процента. В отличии от коммерческого займа банк может предоставлять кредит в значительно большем объеме, на более долгие сроки каждому бизнесмену и на любые цели. Так в области кредитных отношений существуют и другие формы кредитов: потребительский, ипотечный, межхозяйственный, государственный.

Кредиты так же разделяют : по целевой направленности, по наличию залога, по сроку пользования и по сроку погашения.

Кредит выполняет следующие функции:

• аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала;

• перераспределение денежного капитала;

• экономию издержек;

• ускорение концентрации и централизации капитала;

• регулирование экономики.

Основные принципы кредитования:

• Целевой характер – банк дает деньги на решение какой-либо конкретной проблемы и выверяет реалистичность бизнес-плана дебитора;

• Платность – банк берет плату в виде процента за предоставление кредита;

• Срочность – дебитор может пользоваться взятой суммой в оговоренные сроки;

• Возвратность - деньги взятые дебитором, должны быть непременно возвращены в обусловленный срок;

• Обеспеченность – снижает меру риска кредитора. Сопоставление величины кредита и стоимости недвижимого имущества заемщика, которое в случае несвоевременного возвращения кредита может быть обращено в его погашение по решению арбитражного суда.³