2.Виды страхования и системы страхования

Классификация видов страхования по различным критериям:

1) По целям страховой деятельности:

-Коммерческое (первичное, или прямое, страхование, сострахование и перестрахование)

-некоммерческое (социальное страхование, обязательное медицинское страхование)

2) по уровню защиты трудящихся:

-страхование от отраслевого риска (проф. заболевания)

-от риска предприятия (страх. от несчастных случаев на пр-ве)

-страхование индивидуального риска (за счет собственных средств граждан).

3) по отраслям страхования

- личное (страхование жизни и страхование от несчастных случаев)

- имущественное (страх. мат. ценностей, имущественных прав)

- страх-е гражданской ответственности (страхование ответственности за причинение вреда, а именно: автогражданское, предприятия которые являются источниками повышенной опасности)

Страхование ответственности по договору: договор поставок, перевозок грузов.

4) по объемам страховой ответственности:

- обязательное (пассажиров, военнослужащих, сотрудников милиции, сотрудников налоговой инспекции)

-добровольное

5) по классу страхования

-огневое

-транспортное

-инженерное

6) по ориентации страховых интересов:

-страхование, ориентированное на запросы семьи

-строение предпринимательской структуры

(на случай не получения прибыли, образование убытков, снижение рентабельности, на случай неплатежа и т.д.)

Системы страхования:

-страхование по действительной стоимости имущества (стоимость имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования)

-страхование по системе пропорционально ответственности (неполное, частичное страхование). В этом случае сумма страхового возмещения уменьшается пропорционально доле страховой суммы в действительной стоимости объекта .

Страховые возмещения =(фактическая сумма ущерба *страховая сумма по договору)/рыночную оценку объектов страхования.

-страхование по системе 1 риска. В этом случае страховое возмещение выполняется в размере ущерба, но в пределах страховой суммы.

- система дробной части: в договоре страхования устанавливаются 2 страховые суммы :

1.показанная стоимость

2.действительная стоимость, по показанной стоимости страхователь получает возмещение в % или натуральной дробью и ответственность страховщика ограничена размерами дробной части.

Если показанная стоимость равна действительной, то это страхование по системе 3-го риска. Если же показанная стоимость меньше чем действительная, то страхование проводится по системе пропорциональной ответственности.

-Страхование по восстановительной стоимости. В этом случае страховое возмещение = цене нового имущества, соответственного вида, но при этом будут выше и страховые взносы, чем при др. системах страхования.

В договорах страхования часто используется франшиза, кот. представляет собой личное участие страхователя в покрытии ущерба. Она устанавливается в рублях или % к страховой сумме или к ущербам. Она выгодна и страхователю и страховщику. Страхователь при этом получает скидки со страхового тарифа, а страховщик часть ущерба перекладывает на страхователя.

Различают 2 вида франшиз:

1) условная (невычитаемая)

Означает что страховщик освобождается от ответственности за ущерб, если он не превышает % франшизы. Если же ущерб больше франшизы, то страховщик обязан возместить ущерб полностью

2) безусловная (вычитаемая) Франшиза означает что страховое возмещение всегда равно ущербу за минусом безусловной франшизы.