Розв’язання до завдання 1

Проаналізувавши наведені показники в питанні, зробимо висновок, що при наявному забезпеченні 13.100 грн. заводу «Салют» можна надати короткостроковий стандартний кредит в сумі 2300 грн. (3600 грн. – кредит, що просить клієнт — 1300 грн. наявність коштів на його поточному рахунку) терміном до 70 діб (33 доби – термін окупності витрат + 37 діб – термін реалізації заходів) під 29 % (20 % - облікова процентна ставка + 9% маржа). В цьому прикладі наведена максимально допустима процентна ставка.

Кредит буде видано в безготівковій формі шляхом оплати платіжного доручення на заходи, які кредитуються. Погашення його здійснюватиметься згідно умов кредитного договору.

Завдання 2

Проаналізувати можливість надання короткострокового кредиту заводу “Промінь” на підставі його клопотання від 15 вересня поточного року на придбання сировини в розмірі 4100 грн., на сплату податків – 2100 грн., на придбання обладнання для нового цеху – 40000 грн. строком на три місяці. В забезпечення вказаного кредиту позичальник надає готову продукцію на 14000 грн. і будматеріали на 52000 грн.

При позитивному рішенні питання нарахувати відсотки за користування кредитом при умові його надання під 22 % річних.

Розв’язання до завдання 2

На підставі клопотання заводу «Промінь» від 15 вересня поточного року банк проанал можливість надання короткострокового кредиту строком на 3 місяці на такі цілі:

1. придбання сировини в розмірі 4100 грн.;

2. сплату податків – 2100 грн.;

3. придбання обладнання для нового цеху – 40000 грн.;

І далі банк вирішив відмовити у наданні короткострокового кредиту на сплату податків та на придбання обладнання для нового цеху тому, що дані цілі суперечать чинному законодавству по наданню короткострокового кредиту. Так забороняється надавати кредит згідно з положенням “Про кредитування” та іншими нормативно-правовими документами на такі цілі:

• на покриття збитків від фінансово-господарської діяльності;

• на сплату податків;

• на формування статутного фонду підприємства;

• погашення раніше отриманих позик;

• на придбання цінних паперів.

На придбання обладнання для нового цеху в сумі 40000 грн. потрібно оформити не короткостроковий, а довгостроковий кредит, тому що це вкладення в основні фонди.

Таким чином, можна надати кредит на придбання сировини в розмірі 4100 грн. Але при цьому в банк необхідно надати заставу, вартість якої повинна бути більше приблизно в 2 рази за суму кредиту. Ця умова повністю задовольняється, так як завод “Промінь” надає в забезпечення кредиту свою готову продукцію на 14.000 грн. і будматеріали на 52.000 грн.

Банк вирішує прийняти указані цінності в забезпечення кредити, перевіривши їх якість та ринковий попит на них.

Проценти, які нараховуються банком за користування кредитом під сировину складуть:

Завдання 3

Підприємство отримало у банку позичку в сумі 12 тис. грн. на 3 місяці під 22% річних під заставу майна. Сума угоди про заставу 24 тис. грн. Позичка видана на придбання сировини для виробництва нової продукції. Через 2 місяці після надання позички банк на місті встановив, що не виконуються роботи з пусконалагодження обладнання, на якому повинна виготовлятися нова продукція. Сировина оплачена за рахунок позички і завезена на склади підприємства. Підприємство не ставить перед банком клопотання про пролонгацію позички. Воно сподівається надолужити прогаяне за рахунок двозмінної організації робіт з пусконалагодження.

1. Які заходи повинний здійснити банк для запобігання виникнення проблемної позички?

2. Яким чином банк може захистити свої інтереси, щоб не зазнати збитків і не заморозити капітал у неліквідних активах, якщо не вдається цими заходами запобігти виникненню простроченої позички?

3. Яку суму боргу повинне сплатити підприємство банкові, якщо вся позичка буде погашена через рахунок прострочених позичок?